等额本息和等额现值是银行目前使用较多的两种还贷方式，还钱方式若已经确定的话，通常很难更换，在房贷还无批款下来时候，能够跟银行房申请还贷方式，但决定权在银行。通常更换多长时间审批下来取决于银行工作人员的工作效率。房贷审批通常需要22-25个工作日。等额本息和等额现值两者差别在：等额本息占用银行借贷数量更多、占用时间更长，方便借贷人合法生活和理财，能够更好的“以钱养钱”。等额现值减少和缩短占用银行的钱，支付息金总和较少。等额本息还钱法是先计量出借贷息金总和，再加上借贷现值，将总数平均分到每一个月。每月还钱金额借贷现值×月利率×（1月利率）^还钱月数÷（1月利率）^还钱月数－1。等额现值还钱法是借贷现值平均分到每一个月，借贷息金随着现值的返还而越来越少。每月还钱金额（借贷现值还钱月数）剩余未返还现值×每月利率。等额本息还钱时间长，还钱金额固定，更适合收入稳定，擅长精通投资理财的群体，等额现值还贷金额越来越少，更适合生活负担越来越重（支出越来越多）或收入会逐渐减少（临近退休）的群体。
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