公积金断缴要谨慎超过三个月致购房成本增加

[律师回复] 最近，夏小姐看中了城北的一套二手房，房子的总价是90万元，她支付40万元的首付，其余的50万元房款全部打算用公积金贷款。夏小姐认为以她和丈夫的公积金交缴额度应该没有问题：目前夏小姐个人和公司缴纳的公积金每月共计850元，夏小姐的先生一年前离职，之前个人和公司缴纳的公积金每月共计620元左右，并已缴纳两年以上。　　据了解，目前申请市公积金的交缴额度条件为：连续一年缴纳公积金，每月公积金缴款额(包括个人缴纳和单位缴纳)超过438元的个人，可以申请最高额度30万元的贷款；每月缴款额在187元-438元的个人，可以申请最高额度为20万元的贷款；低于187元则暂时不能申请贷款，家庭申请贷款的额度为夫妻双方额度之和。夏小姐想，按照双方缴纳时间和额度标准，以家庭的名义申请应该能贷出50万元左右的公积金。　　但是，在申请市公积金房贷的时候，夏小姐得知，他们只能贷出30万元公积金，两人当中只有夏小姐符合申请条件。到底怎么回事原来，夏小姐的先生一年前换了新工作，新单位没有继续缴纳公积金，到现在已有一年的时间断缴公积金了，因此他无法申请公积金贷款。　　由此可见，仅符合连续一年以上按照标准缴纳市公积金未必能成功申请贷款。记者从杭州市公积金咨询96345处了解到，只有“申请公积金贷款之日起”往前推算连续一年缴纳公积金，并符合缴纳标准才有可能申请到公积金贷款。工作人员介绍，如果是因为工作调动，由市公积金转移至省公积金的，其间断缴时间不超过三个月，及时补缴后，之前的缴纳时间仍可以算入连续缴纳时间。如果超过三个月，“连续交缴一年”则要从新缴纳公积金起开始计算。另外，如果其他原因断缴公积金的，都要重新计算“一年”的期限。　　最后，夏小姐的先生因为断缴而无法申请公积金贷款，房贷只能选择公积金和商业的组合贷款，也就是说除去30万元，剩余的20万使用商业贷款将无法享受公积金年利率4.05%优惠。另外，纯公积金贷款已取消按揭评估费，但是，组合和商业贷款仍需支付按揭评估费，费率是总房款的0.42%，因此夏小姐需支付按揭评估费90万元×0.42%＝3780元。仅仅是因为断缴公积金，买房时就多了不少利息和评估费等购房成本。