银行明知借款人非实际用款人还放贷怎么处罚？，想了解：银行审批贷款时有没有核查用款人身份的职责？

[律师回复] 您好，关于网上视频称已还清的网贷可退还超额利息及审核费会员费的问题：是否可以退还要分情况：1）若实际年化利率超过4倍LPR（约12.4%）——超出部分的利息约定无效，可要求退还超额利息；2）审核费、会员费等变相收费——若名为审核费实为砍头息或变相高息，可要求退还；3）但需注意——网上有些视频和中介是为了引流甚至二次诈骗，收取代理退费的服务费后将您拉黑。建议自行核算实际支付利率计算是否超额，而非轻信网上中介。如需维权可通过正规投诉渠道或诉讼，不要轻易给退费中介付费。谨慎对待网上代理退费广告。

[律师回复] 你好，后续有法律问题随时沟通

[律师回复] 您好，关于您融资租赁车辆被二次抵押后又被贷款机构当黑车卖出的问题：情况复杂涉及多方主体。1）您将车辆融资租赁（融租抵押）获得11万元——这属于合法融资行为；2）您逾期8个月构成违约——融租公司有权主张违约责任；3）您在用车期间又将车辆二次抵押给贷款机构——若车辆所有权在融租公司名下可能构成无权处分；4）车辆被机构当做黑车卖出——若车辆所有权不属于您或相关权利人可能需要追回车辆。建议收集合同、还款记录等全部材料委托律师评估各方权利义务关系。融租+二次抵押+逾期+卖车连环层叠关系复杂请务必请专业律师协助处理。