我于2018年在某平台申请借款9000元，分期24期，每月还款818.4元，在还款第一个月时，觉得利息有点高，就拒绝还款，一直到2018年7月，发现有一条代偿记录金额为4000左右。和贷款公司协商:1.偿还本金9000元，2.清除不良记录，最后一直到2019年3月左右。代偿记录为0，但是并没有清除不良征信记录，有什么办法清除不良记录吗？（没有纸质合同，都是通过网络签字，记得当时并没有担保公司之类的）

大致分三种情况：　　
1、如果个人因为信用卡还钱或年费等原由导致的不良信用记录，只要立场诚恳，主动联系银行，说明原由并采取适当的补救措施，银行通常也会帮助客户消除不良信用记录，但这个时间通常不能超出90天。
2、如果想消除信用卡不良记录，还有一种方式就是根据信用记录的刷新覆盖的规则来消除负面记录及其影响，由于信用卡记录基本只显示近期二十四个月的记录，以往的记录是难以查看。只要在接下来的的两年中按时还钱，不再出现新的不良记录的话，原有的负面信用记录就会被覆盖，再次形成良好的信用记录。
3、若是超出90天信誉污点进入央行个人征信系统数据库了，这个时候只有两种方式消除，一种是不良记录5年后自动消除，一种是申请人工消除，根据央行征信中心限定，每个人每两年有一次人工消除的机会，你可向征信中心提交申请人工消除。