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[律师回复] 在特殊情况下，如果确认欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不超过5年。因此，即使已经逾期九年，仍然有可能与银行协商分期还款。

魏兴宁律师

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