个人住房抵押贷款

相信大家都知道，在银行申请贷款是需要提供抵押的，很多人在进行贷款申请时一般是将自己的住房或者汽车之类的价值较高的进行抵押，那么个人住房抵押贷款条件是怎样的呢?

住房抵押贷款是指借款人以所购住房和其他具有所有权的财产作为抵押或质押，或由第三人为其贷款提供保证并承担连带责任的贷款。它是由住房买卖合同、住房按揭协议、住房按揭贷款合同连接起来的三角关系。

住房抵押贷款，实际上是指用客户已经有的可以上市流通的商品房屋抵押给银行贷款的品种，有区别于二手楼置业贷款和一手楼贷款，在于客户已经拥有房产的所有权，而不是即将拥有。抵押房屋贷款需要有明确的贷款用途，不能用于法律法规明令禁止的用途，比如，炒房、炒股是不允许的，要求抵押房屋贷款的用途专款专用，并接受贷款发放方以及监管机构的监管，发现违规，银行有权追回贷款。

一般银行向个人提供住房抵押贷款常见的用途主要有：

1、购房

购房是最为常见的个人房产抵押贷款用途，个人将购买的新商品房或二手房抵押给银行，银行代替个人向房产商支付除首付之外的其它剩余的钱款，之后个人再以按揭的方式向银行归还所欠银行的贷款。个人房产抵押贷款用于购房，只要有房产抵押及个人相关资料，一般贷款难度相对较小，获得银行贷款的可能性较高。

2、购车

与购房相似，个人在无全款买车时可以向银行申请贷款的支持，但因汽车会发生贬值不能将所购车辆作为抵押，需将个人房产用作抵押财产，从而获得银行提供的贷款支持。一般车贷的期限为5年，5年还清银行的贷款，个人抵押的房产仍然是个人所有。

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买房已成为大多数人关注的一件事情，但是，大多数购房者由于经济条件限制，在购买房屋时不可避免地要申请个人住房抵押贷款，那么这些购房者在申请住房抵押贷款时有什么样的流程呢？

1、签订购房协议。借款人和已与银行签订楼宇按揭合同协议的房地产开发公司签订购房协议;

2、提出贷款申请。借款人到经办该楼盘按揭的银行申请贷款，并提交有关资料，包括身份资料(身份证、户口簿等)和收入资料(工资表、银行存款及其他可以变现的资产情况);

3、贷款审批。经办银行经内部三级审批后，委托律师事务所对借款人的主体资格合法性及其资料的完整性进行审查;

4、签订《房地产预售契约》。审查通过后，经办银行通知借款人同房地产开发公司签订《房地产预售契约》并经房地产交易所鉴证;

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抵押贷款凭借其超前消费提前透支的功能是我们普通百姓购买个人住房的大多数选择，不同银行间贷款利率也有所差异，个人住房抵押贷款利率就成为我们选择不同贷款银行的重要参考标准。

现在央行实行的基准利率是五年期以上的是7.05%的年息，不管是5年，还是6年，或者是10年都一样，但是现在只要是房屋抵押贷款就会在这个基准利率上有一定的上浮，而各个地方的政策不一样，并且各个银行的政策也不一样，这个关键是看您选择在什么银行的哪个贷款品种，并且如果您的资质不是很好的话还会在那个基础上浮动更大，资质没问题的客户，最低的是上浮10%，上浮完了后也就是7.755%。

在近些年，我国房地产发展如洪水猛兽，居民购房贷款的一个主要方式是个人住房抵押贷款。个人住房抵押贷款成为了商业银行信贷业务十分重要的一部分。但个人住房抵押贷款还存在一系列的贷款风险。

1、信用风险

信用风险是个人住房抵押贷款风险中最基本最直接的风险。信用风险一般包括以下几种形式：

(1)被迫违约。被迫违约是指借款人在购买房产后，由于家庭、工作、收入、健康等因素的变化，导致实际支付能力下降，无法继续正常向商业银行按照规定还本付息，被迫对个人住房贷款合同进行违约的行为。

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说到个人住房抵押贷款担保，相信大家都有一定的了解。个人住房抵押贷款担保问题是一个涉及法律知识非常多的问题，经常会在生活当中遇到。下面将会为大家详细的介绍一下关于个人住房抵押贷款担保的相关的法律知识。

新房贷款的贷款期限最长不超过30年，二手房不超过20年;贷款额度是房屋评估值的70%;贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，基准年利率是5.94%。

房屋抵押贷款条件：房屋的年限在20年之内;房屋的面积各银行要求不一;房屋要有较强的变现能力;一般要求商品房，公寓，商铺，写字楼。房产抵押贷款，一般需要通过专业的房地产担保公司来办理，房产抵押贷款已经成为居民个人不动产理财的一个重要手段，通过抵押贷款的方式贷出资金以满足临时的消费需求甚或企业经营需求，以期盘活居民手中持有的不动产，而且在各种融资渠道中，房地产抵押贷款依旧是成本最低的方式之一。

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当我们由于资金缺乏以名下的房产进行抵押，向借贷人申请抵押贷款用于购房、购车、消费等合法途径，个人住房抵押贷款有明确的法律规定，很多人可能会遇到抵押贷款违约的情况，在抵押贷款违约时银行会有一定的处罚方式。

个人住房抵押贷款违约办法

于今年年初正式实施的《商业银行资本管理办法(试行)》允许商业银行采用内部评级法计量信用风险资本要求。为此，多家银行为了提高资本监管的风险敏感度和灵活性，也纷纷向监管部门申请实施高级内部评级法。近日，记者从银监会了解到，为了确保信用风险加权资产计量的审慎性，银监会于近期制定发布了包括《关于商业银行实施内部评级法的补充监管要求》(以下简称《补充监管要求》)等在内的多个资本监管配套政策文件。

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