徐X信用卡诈骗一审刑事判决书

公诉机关上海市宝山区人民检察院。

被告人徐X。

辩护人邢环中，上海XX律师。

上海市宝山区人民检察院以沪宝检金融刑诉（2015）32号起诉书指控被告人徐X犯信用卡诈骗罪，于2015年4月29日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案。上海市宝山区人民检察院指派代理检察员潘XX出庭支持公诉，被告人徐X及其辩护人均到庭参加诉讼。现已审理终结。

经审理查明：

2011年至2013年期间，被告人徐X先后向XX银行、XX银行、上海XX银行申领了多张信用卡并透支使用，截止案发共透支本金人民币92，138.07元（以下币种均为人民币），后经发卡行多次催收仍不归还，具体情况如下：

1、2011年5月，被告人徐X向XX银行申领了一张信用卡（卡号：XXXXXXXXXXXXXXXX），并透支消费，截止案发共透支本金42，719.9元。

2、2011年10月，被告人徐X向XX银行申领了一张信用卡（卡号：XXXXXXXXXXXXXXXX），并透支消费，截止案发共透支本金15，432.53元。

3、2013年8月，被告人徐X向上海XX银行申领了一张信用卡（卡号：XXXXXXXXXXXXXXXX），并透支消费，截止案发共透支本金33，985.64元。

2015年1月29日，被告人徐X被公安机关抓获，其到案后如实供述上述犯罪事实。本案审理过程中，被告人徐X家属代为退赔上述本金。

上述事实，被告人徐X在开庭审理中亦无异议，且有XX银行、XX银行、上海XX银行提供的报案书、信用卡交易明细、信用卡申请表、催收记录，上海市公安局宝山分局出具的《犯罪嫌疑人归案情况及强制措施适用的说明》及被告人徐X的供述等证据证实，足以认定。

本院认为，被告人徐X以非法占有为目的，超过规定期限恶意透支，并经银行多次催收仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法予以惩处。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，指控的罪名成立。被告人徐X到案后能如实供述犯罪事实，可依法从轻处罚。被告人徐X能积极退赔被害单位损失，可以酌情从轻处罚。辩护人的相关辩护意见，本院予以采纳。为维护金融管理秩序，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条、第六十四条之规定，判决如下：

一、被告人徐X犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币二万元。

（缓刑考验期自判决确定之日起计算。罚金自本判决生效之日起十日内付清。）

二、扣押在案的赃款依法发还被害单位。

徐X回到社区后，应当遵守法律、法规，服从监督管理，接受教育，完成公益劳动，做一名有益于社会的公民。

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。

审　判　长　杨　婷

代理审判员　于　静

人民陪审员　郭凤英

书　记　员　徐XX

附：相关法律条文

《中华人民共和国刑法》

第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

……

（四）恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

……

第六十七条……

犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。

第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：

（一）犯罪情节较轻；

（二）有悔罪表现；

（三）没有再犯罪的危险；

（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。

……

被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。

第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。

有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。

缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。

第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。