XX公司与张XX金融借款合同纠纷一审民事判决书

　　河南省平顶山市新华区人民法院民事判决书

　　(2020)豫0402民初1816号

　　原告：XX公司，住所地天津经济技术开发区第一大街79号泰达XXC1座26-27层，统一社会信用代码9112XXXX6067462H。

　　法定代表人：RXX。

　　委托诉讼代理人：王菲，系上海XX律师。

　　委托诉讼代理人：刘X，系上海XX律师。

　　被告：张XX，男，1987年6月25日生，汉族河南省平顶山市新华区713。

　　原告XX公司诉被告张XX借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告XX公司的委托诉讼代理人刘X到庭参加诉讼，被告张XX经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。

　　XX公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告立即向原告偿还贷款本金人民币8415.55元;2、请求判令被告立即向原告偿还贷款利息等合计人民币3276.62元(按照月息2%自2018年9月1日起算暂计至2020年4月7日，其后计算至债务实际清偿完毕之日止);3、请求判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：原告经中国银监会批准许可经营消费金融业务并取得金融许可证。2018年2月28日，被告向原告申请贷款，并与原告签订了贷款合同(合同编号：393XXXX97001)。按合同约定，原告向被告发放贷款本金人民币9950元并提供相应服务，但被告却未履行相应的还款义务，被告行为已经构成违约。现原告要求被告一次性全额偿还款项共计11692.17元。为此，原告特向法院提起诉讼，请求法院判如所请，维护原告的合法权益。

　　张XX未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。

　　经审理查明，XX公司是经由中国XX颁发金融许可证允许从事金融业务的金融机构。2018年2月28日，张XX因在案外人卫东区XX处购买苹果手机，需要贷款，便通过案外人卫东区XX向XX公司申请商品贷。张XX向XX公司提出了个人贷款审批表并经XX公司加盖公章确认，该审批表记载的贷款金额为9950元，分24期偿还，贷款利率为月贷款利率1.75%，另外还约定了月客户服务费1.25%，折算年化综合息费率为36%，还款方式为银行每月从张XX名下中国XX银行账户代扣还款。而在张XX与XX公司签订的编号为393XXXX97001的消费信贷合同的逾期还款条款约定了“如果您未按本合同履行还款义务，从逾期之日起对逾期未偿付的金额按日利率上浮50%计收罚息(日利率=该笔贷款申请表中载明的月利率/30)，若贷款利率为零，则按日罚息利率0.067%计收罚息，其中，对于逾期利息及罚息，贷款人有权按前述罚息利率按月计收复利，直至您清偿所有欠款为止。为避免产生次日罚息，请您确保在下午6点前将所有欠款转入指定还款账户”，按照该约定计算，逾期的利率为月利率2.625%。贷款合同的7.2还约定了“自动提前到期：若任何一笔贷款的某一期期款逾期满90天仍未完全偿还，则您所有贷款将自动提前到期，您应立即一次性偿还本合同项下全部款项”。

　　贷款合同签订后，根据贷款合同中关于商品贷的约定，商品贷的贷款本金直接支付给了商家案外人卫东区XX指定的账户，而张XX累计向XX公司偿还的贷款本金为1534.45元，剩余8415.55元本金至今未偿还，故引起诉讼。

　　另查明，位于平顶山市卫东区黄楝树楝香街中段路西的卫东区XX是XX公司的合作网点，该通讯店为需要贷款购买手机的顾客提供XX公司的商品贷款产品，并协助办理贷款手续，双方合作确定的结算账户的户名为张XX，开户行为中国XX，账62×××1212。

　　上述事实，由XX公司提交的经营许可、贷款申请表、授权书、消费信贷合同、银行电子回单、合作申请函、还款明细及庭审笔录在卷予以证实。

　　本院认为，本案系借款合同纠纷，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。张XX向XX公司提出并被审批通过的贷款审批表以及张XX与XX公司签订的消费信贷合同系当事人的真实意思表示，各方均应按约定履行相应义务。张XX未按期偿还借款，应承担相应的法律责任，张XX的行为已构成违约，根据双方的合同约定，XX公司有权要求被告偿还欠付的全部借款本息并支付利息。根据XX公司提交的还款明细显示，张XX尚有8415.55元未偿还，故XX公司主张要求张XX立即偿还贷款本金人民币8415.55元的诉讼请求本院予以支持。而关于利息的计算，本院认为贷款合同的7.2约定了“自动提前到期：若任何一笔贷款的某一期期款逾期满90天仍未完全偿还，则您所有贷款将自动提前到期，您应立即一次性偿还本合同项下全部款项”，则按照剩余全部未偿还贷款数额开始计息的日期应当是期款逾期满90天后的第一天，根据还款明细显示2018年8月1日的应付期款为602.52元而张XX实际偿还了602.2元，出现了0.32元的逾期款项，则逾期期满90天的时间即开始计算合同项下剩余借款利息的时间应为2018年11月1日，XX公司主张按照月利率2%计算利息，低于合同约定的逾期利率，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款的规定，本院予以支持。

　　张XX经本院合法传唤，无正当理由未出庭应诉，视为其放弃了举证、质证及答辩的权利。

　　综上，依照《中华人民共和国民法总则》第七条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：

　　一、张XX于本判决生效之日起十日内向XX公司偿还贷款本金8415.55元并支付逾期利息(逾期利息计算为：以8415.55元为基数，按照月利率2%计算自2018年11月1日起至实际偿还完毕贷款本息之日止)。

　　二、驳回张XX的其他诉讼请求。

　　如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

　　案件受理费92元，由张XX负担。

　　如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时交纳上诉费用，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。

　　审判长　　孙运涛

　　审判员　　王焕丽

　　审判员　　赵小飞

　　二〇二〇年七月二十一日

　　书记员　　李XX