信用卡纠纷

天津市第二中级人民法院

民 事 判 决 书

（2021）津02民终7747号

上诉人（原审被告）：王X

被上诉人（原审原告）：中国XX

委托诉讼代理人：刘志帅，天津XX律师。

委托诉讼代理人：张XX，天津XX律师。

上诉人王X因与被上诉人中国XX信用卡纠纷一案，不服天津市河西区人民法院（2021）津0103民初8829号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年9月27日立案后，依法组成合议庭。经阅卷、询问当事人，依据法律规定，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。

王X上诉请求：撤销一审判决。事实和理由：由于2017年上诉人王X进了看守所，半年后被无罪释放产生信用卡逾期，现在上诉人因为家里困难，并不是恶意拖欠信用卡费用。依据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十六条之规定，信用卡收取的违约金和利息之和不能超过本金年利率的24%。依据XXX第五十七条、第七十条规定：持卡人在特殊情况下确认还款金额，已经超出了还款能力且持卡人仍有还款意愿，发卡行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款，按照先本金后应收利息依次顺序进行冲还。

中国XX辩称，不同意上诉人的上诉请求。

中国XX向一审法院起诉请求：1.依法判令被告偿还截至2021年3月29日所拖欠的利息8235.74元；2.依法判令被告向原告支付以上款项自2021年3月30日至实际偿还之日产生的利息；3.依法判令被告承担本案诉讼费用。

一审法院认定事实：2014年4月13日，被告向原告申领中国XX银行信用卡，卡号4691********。被告签字表示已阅读并理解《中国XX银行龙卡信用卡领用协议》的全部内容，并自愿遵守章程和领用协议规定。领用协议约定：被告使用信用卡发生的欠款，可选择到中国XX银行营业网点或使用其自助设备，或通过网上银行等方式主动偿还；被告未在到期还款日或之前偿还全部欠款的，全部应还款项不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计算透支利息；被告未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前款规定外还需按月支付滞纳金；被告在申请表中填写的通讯地址和方式为甲乙双方所同意，任何书面通知只要发往以上地址，均视为送达。《中国XX银行龙卡信用卡领用协议》后附的《中国XX银行信用卡收费项目与标准表》中对各收费项目的收费标准进行了约定。此外，原告在其官网对分期业务的手续费及违约金等条款进行了公示。被告在使用涉诉信用卡的过程中出现逾期未还款情况，截至2021年3月1日被告累计欠款共计18559.36元，同日原告扣划被告10506.31元，冲抵了本金、违约金和部分利息。截至2021年3月29日拖欠利息8235.74元。

一审法院认为，原、被告签订的《中国XX银行龙卡信用卡领用协议》系原、被告真实意思表示，合法有效。原、被告双方应当按照合同约定履行义务。被告申领并实际使用信用卡透支后，未按约履行支付利息的义务，原告有权要求被告承担违约责任。原告主张被告支付截至2021年3月29日的利息，同时原告已扣划了违约金及部分利息，总和过高，原告已扣划的违约金、利息，与被告应支付的利息之和，不能超过年利率24%。综上所述，依据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十六条之规定，判决：“一、自本判决生效之日起10日内，被告王X支付原告中国XX截至2021年3月29日的利息（按照《中国XX银行龙卡信用卡领用协议》约定标准计算，但是原告最终取得的利息和违约金之和，不得超过以欠款本金为基数，以年利率24%为标准，按实际欠款期限计算的金额）；二、自本判决生效之日起10日内，被告王X支付原告中国XX自2021年3月30日至实际给付之日止的利息（按照《中国XX银行龙卡信用卡领用协议》约定标准计算，但是原告最终取得的利息不得超过以欠款本金为基数，以年利率24%为标准，按实际欠款期限计算的金额）；三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取25元，由被告王X负担。”

本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院认证意见为，上诉人提供的释放证明书与本案不具有关联性，本院对其证明目的不予采信。

本院查明的案件事实与一审法院查明的案件事实一致，本院对一审法院查明的案件事实予以确认。

本院认为，本案的争议焦点是上诉人是否应承担逾期还款的违约责任。本案中，上诉人与被上诉人为信用卡合同关系，上诉人在申领并实际使用信用卡透支后，并未按照约定及时还款并支付利息。截至2021年3月29日，上诉人仍拖欠部分利息未予偿还，被上诉人有权要求上诉人支付利息。上诉人虽主张其于2017年在看守所被羁押半年，其被无罪释放后经济困难，但是该理由并不能免除其应支付利息的责任。一审判决认定的利息支付标准并无不当，本院予以维持。

综上所述，王X的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款、第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：

驳回上诉，维持原判。

二审案件受理50元，由王X负担。

本判决为终审判决。

审判长　　翟XX

审判员　　刘XX

审判员　　张　月

二〇二一年十二月十六日

书记员　　辛XX