内蒙**治区阿X*人民法*
民 事 判 决 书
（2023）内0721民初482号
原告：阿X*XX，住所地：内蒙**治区呼伦贝*市阿X*那*XX。
负责人：孙XX，主任。
委托诉讼代理人：郭X，黑龙*XX律师。
委托诉讼代理人：孙X，男，该信用社职工。
被告：阿X*XX**公*，住所地：内蒙**治区呼伦贝*市阿X*那**111线国*东*看守所北XX。
法*代表人：温XX，董*长。
被告：温X，女，1992年5月16日出生，教师，住内蒙**治区呼伦贝*市。
被告：于XX，男，1992年5月10日出生，个体经*者，住内蒙**治区呼伦贝*市。
被告：李XX，男，1972年12月29日出生，汉族，个体经*者，住内蒙**治区呼伦贝*市。
被告：刘X，女，1975年6月2日出生，汉族，个体经*者，住内蒙**治区呼伦贝*市。
委托诉讼代理人：张X，黑龙*XX律师。
委托诉讼代理人：郝X，黑龙*XX律师。
被告：王XX，男，1978年1月27日出生，满*，个体经*者，住内蒙**治区呼伦贝*市。
被告：李XX，女，1976年9月20日出生，汉族，个体经*者，住内蒙**治区呼伦贝*市。
原告阿X*XX与被告阿X*XX**公*（以下简*海XX）、温X、李XX、刘X、于XX、王XX、李XX金**款合同纠纷一案，本院于2023年2月14日立案受理后，依法*用简***，公*开庭进行了审理。原告阿X*XX的委托诉讼代理人郭X、孙X、被告海XX、李XX、刘X的委托诉讼代理人张X、郝X、王XX到庭参加诉讼，被告温X、于XX、李XX经*院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终*。
阿X*XX向*院提出诉讼请求：1.要求依法**阿X*XX与被告阿X*XX**公**订的合同编号为2020年*发信用社字1207-01号的流动资金*款合同；2.要求被告阿X*XX**公**还借款本金3,000,000元，给付利*347,836.03元，并自2023年1月10日起至借款本金*清时*按照合同约定逾期月利*9.62505‰计*给付利*及复利；3.要求被告温X、于XX、
李XX、刘X、王XX、李XX作为担保人对上述款项*担连*保证责任；4.请求七被告承担本案律师*116,835.10元；5.请求七被告承担本案的诉讼费。事实与理由：2020年12月7日，原告阿X*XX与被告海XX签订内蒙***信用社流动资金*款合同，借款金*为3,000,000元，借款期限3年，用于*练车*油及维修，合同约定还款期限为2021年12月25日偿还1,000,000元，2022年11月25日偿还1,000,000元，2023年11月25日偿还1,000,000元。并由温X、于XX、李XX、刘X、王XX、李XX提供连*保证担保。在签订保证合同时*定保证人担保范*包*主合同项*的债务本金、利*、逾期利*、复利、罚息、违约金、损害赔偿金*及诉讼费、公*费、律师**债权*实现债权*一切费*。另外，被告刘X、于XX、李XX作为担保人在2020年12月7日的“贷款面谈*签记录”上签名，该记录明*告知被告刘X、于XX、李XX作为担保人配偶，如贷款到期借款人未能*约还款而要承担连*清偿责任。此款到期后*告阿X*XX**公**有*约定给付借款本息，故原告诉至法*。
海XX辩称，贷款金*属实，担保事实属实，已偿还部分利*，但是金*记不住了。
李XX辩称，1.阿X*XX在起诉要求提前收回贷款本息时*须*时*求解*借款合同。首先，从*务清偿的法*效果来看合同解*和*荣*XX提前收回贷款的法*效果是相*的，阿X*XX无须**解*授信合同即可实现请求借献全*债务的诉讼目的。其次，从*同履行的社会效果来看，违约借款人清偿贷款后*符*阿X*XX所要求的贷款条件的，阿X*XX仍有**续向*款人延长贷款还款期限，签订的《流动资金*款合同》的目的就是
缓解*业陷入困境，通*正常**可以恢复偿付能*的借款人亦有**次从XX获取贷款以实现其资金**的合法**，从*在缔约自由、借款人利**佥融*序保证之间取得最佳平*；2.如阿X*XX坚持解*合同，存在双*救济失衡，不应**按逾期利*计*利*及复利*诉讼请求。提前收回贷款是一种借款人以丧失期限利**代价的违约责任，属于*种依据合同约定违约借款人应*承担的违约责任**。阿X*XX如坚持行使合同解*权，又行使合同提前到期权，使借款人丧失合同期限利*。阿X*XX又要求对未到期本金**逾期利*及复利，存在双*救济的失衡。罚息、复利**显著加重贷款人还款责任，虽然阿X*XX主张*违约责任**同依据，但诉请被告承担显著过重违约责任，故对未到期本金*支*按逾期利*计*利*及复利；3.本案保证人就300万**担保证责任，超出部分不承担保证责任。在《阿X*农*信用合作联社贷款面谈*签记录》（三）担保人3中明*记录“担保人承担连*责任*证为借款人在本社申*办理的300万**款提供连*责任*证”担保金*300万**手写的，担保人的担保金*是明*约定的。在《流动资金*款合同》第9页明*约定因本合同订立、履行及争议解*发生的费*（包*但不限于*师*理费*）由借款人承担。在《保证合同》中明*约定保证人温X、李XX、王XX为《流动资金*款合同》提供担保，保证金*300万*，均为手写，双***约定，保证人就300万**担保证责任。《保证合同》中的保证范*为格式条款，此格式条款未向*保人说明，加重担保人的担保责任，此为无效条款。综上，超出保证金300万**应*担保人承担；4.阿X*XX未提供律师**据，应*回其诉讼请求。阿X*XX未提供律师*理合同及相**费*证，故律师**主张*有*据支*。假使阿X*XX补
充*供律师**据，超出300万**部分，不应*保证人承担。
刘X辩称，1.被告刘X不是适格的诉讼被告主体。《流动资金*款合同》第6页明*约定由温X、李XX、王XX提供连*责任*保，并下划线凸显标明。与其相*应*《保证合同》中也明*约定由温X、李XX、王XX为担保人。依据《中华*民共和**保法》第十三条、第十五条的规定，保证合同必须*明*保证内容*书面合同、要式合同。阿X*XX作为正规金**构，债权***控能*较强，涉案《流动资金*款合同》、《保证合同》系阿X*XX提供的贷款格式合同，《流动资金*款合同》未列刘X为担保人，刘X也未担保合同上签字，合同中没有*求担保人李XX的配偶刘X承担担保责任，并且借款人当庭表示担保人就只有*X、李XX、王XX，故刘X不应*担担保责任。没有**给付义务；2.《阿X*农*信用合作联社贷款面谈*签记录》（以下简*《面谈*签记录》）是谈*记录，不是担保合同，是签订贷款合同的前置程*。其中配偶方*表达知悉李XX存在担保事实，更不应*定构成*同担保意思表示。《面谈*签记录》的性质是谈*记录，作用是为签订贷款合同的前期调查，目的是确定借款人真实身份。首先，依据《个人贷款管*暂行办法》第二章*理与调查*第十七条的规定“贷款人应*立并严*执行贷款面谈*度。通*电子XX渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应*采取有*措施*定借款人真实身份。”面谈*目的是确定借款人真实身份，是签订贷款合同、担保合同之前的前期调查**，最终**担保合同确定最终*保人。其次，《面谈*签记录》最后*页第（五）条也明*写明“我社在开展贷前调查*”表面此面谈*录是在开展贷款活动前填写。再次，庭审中，信用社的代理人（职员）也说了，《面谈*签记录》的目的是调查，更印*了《面谈*签记录》不是保证合同的事实。
综上，面谈*目的是确定借款人真实身份，是签订贷款合同、担保合同之前的前期调查**，调查*毕**会签订借款合同和*保合同；3.《面谈*签记录》不是担保合同，不符*担保合同要件。首先，依据《中华*民共和**保法》第十三条、第十五条的规定，保证合同必须*明*保证内容*书面合同、要式合同。而本案中的《面谈*签记录》保证内容*明*，刘X的信息是写在担保人配偶一栏内，签字是在被谈*人处。其次，本案中签订的三份文*都*在同一天签订，刘X和*XX一起签的《面谈*签记录》、《担保合同》，如果刘X是担保人，为什么刘X不在《担保合同》上签字，《担保合同》最后*页担保人签名处有*页的担保人签字空*，不存在没有*方*名的情况，不符*常*；4.阿X*XX未尽到告知义务，存在歧义、引诱刘X的行为，《面谈*签记录》真实性存疑，《阿X*农*信用合作联社贷款面谈*签记录》为阿X*XX制作的格式条款，《面谈*签记录》是阿X*XX为了重复使用而预先拟定，并在签订时*与对方*商*条款。根据《中华*民共和**同法》第三十九条、第四十条、第四十一条的规定，此格式条款没有*粗、提示等警示，反而担保人配偶一栏中的内容*在歧义，没说明*X本人要承担担保责任，属于*重其责任，该格式条款为无效条款。阿X*XX的信贷员没有*到告知义务，存在引诱刘X的行为，《面谈*签记录》疑似造假。首先，阿X*XX的信贷员到刘XX*，没有*示工作证，未告知刘X信贷员叫什么。其次，《面谈*签记录》的填写内容*阿X*XX事先填写的，不是一边*问刘X，一边*写的。仅由一工作人员快速阅读，对于《面谈*签记录》中（四）担保人配偶的内容，并没有**告知让刘X承担担保责任*么重要的事情，没有*刘X进行解*说明*作，仅以“你知道吧？”来引诱刘X回答“知道”，
并且快速读完后，没有*刘X仔细阅读，而是让其直接在《面谈*签记录》上签字。再次，阿X*XX代理人在庭审时*的两位给刘X做《面谈*签记录》的信贷员名字，与实际上《面谈*签记录》最后*页，信贷员签字的名字是不符*，《面谈*签记录》的真实性存在异议，涉嫌造假。整个案件中刘X作为担保人配偶，仅表达知悉李XX存在担保事实，不应*定构成*同担保意思表示。从***易*位来看，阿X*XX作为正规金**构，债权***控能*较强，在交易*亦处于*势地位，完全*以、也有*件在交易**要求相*人配偶做出共同负债的意思表示，以避免日后*生纠纷时*举证风险。XX自行提供的格式贷款面谈*签记录仅要求夫妻另一方*担保人配偶身份签字以明*其知晓并同意担保人担保事实，而未要求配偶作为共同担保人身份签字。往往是XX对配偶方*共同举债已有*期，出于*品特性、贷款利*、交易*率、管*成*等多因素考虑所做的有*选择。针对金**品，债务人个人的征信和**担保人能*保障债权***，并无必要追加配偶为共同担保人，强*担保人配偶承担担保责任，法*要防范*金*风险过度扩散造成*社会危*；5.李XX为他人做担保，未用到夫妻共同生活，不是夫妻共同债务，是李XX的个人债务，刘X不应*担给付义务。依据《最高*民法*关**理涉及夫妻债务纠纷案件适用法*有**题的解*》第三条和《中华*民共和**法*》第一千零六十四条第二款的规定，夫妻一方*婚姻关*存续期间以个人名义超出家*日常*活需要所负的债务，不属于*妻共同债务，债权*以属于*妻共同债务为由主张***，人民法*不予支*。故刘X不应*担给付义务。综上，刘X不是担保人，没有*保意思表示，不是适格的被告主体，担保金*不是夫妻共同债务，本案中刘X不应*担连*给付义务，恳请人民法*依法*回原告对刘X
的诉讼请求。
王XX辩称，担保事实属实，同意承担担保责任。
温X、于XX、李XX未作答辩。
本案当事人围绕诉讼请求依法*交了证据，本院组织当事人进行了证据交换及质证，对于*告提交的证据：1.证据流动资金*款合同一份、借款借据三张，证明*XX校从*告处借款本金3,000,000元，约定年**7.7000%，罚息为加收50%，还款时*为2021年12月25日1,000,000元、2022年11月25日1,000,000元、2023年11月25日1,000,000元，该借款合同中第十二条约定，借款人未按约定期限还款，原告有***本合同。三张*款借据证明*款3,000,000元*向XX**公**放。被告海XX、李XX、王XX质证对该组证据无异议。被告刘X质证对该组证据的真实性、合法*无异议，但对关*性有*议，该借款合同对证明*X是担保人没有*明*力，合同第九条约定，温X、李XX、王XX提供连*责任*证担保，这条恰好能*明*X并不是借款合同中的担保人，借款合同是主合同，主合同中没有*明*X为保证人。本院审核认为，以上证据客观真实，与本案具有**性，故予以确认；2.保证合同一份、面谈*签记录一份、视频光盘一份，证明*告海XX在贷款时，保证合同中有*证人温X、王XX、李XX的签名，在面谈*签记录中，有XX**公**法*代表人温XX、温X、王XX、李XX、于XX、李XX、刘X的签名，上述各担保人均愿意为被告海XX在本案借款中承担保证责任，视频光盘证明*谈*签记录时*刘X进行了录像。被告海XX、王XX质证对该组证据均无异议。被告李XX质证对保证合同无异议，对面谈*签记录有*议，刘X在面签时，刘X只知道李XX担保，信用社的工作人说让刘X在面谈*签记录上面签字就行。对视频录像有*议，录像当中是李XX与刘X本人，
但是信用社的工作人员在面谈*录上没有*刘X详细阅读，只是在引导刘X让她签字按手印。被告刘X质证对保证合同的真实性、合法*没有*议，对关*性有*议，该保证合同保证人只有*X、王XX、李XX，和*合同中列明*保证人是一致的，由此可以证明*案保证人只有*X、王XX、李XX三人，刘X作为担保人李XX的配偶不应*担担保责任。对面谈*签记录证据三性均有*议，第一该面签笔录面签地点是开发信用社，而实际签字地点是刘X的家*，经*人签字有*人，但录像中实际只有*个人，第二合法*，面谈*签记录不是要式合同，不应*为保证人承担保证责任*格式合同，该面谈*签笔录如果作为保证合同，违反银监会贷款新规三个办法“个人贷款管*暂行办法”，第三关*性，该面签笔录是签订贷款合同，保证合同之前对所列当事人真实性核查，而非担保合同，该记录中列明*X是李XX的配偶，而非保证人，该记录第五项*载，原告在开展贷前调查*，要了解*信息，由此证明*面签记录不是保证合同，记录第四项*中，对于*保人配偶是否知道此次担保为借款人没有*行说明，是谁担保、是为谁担保，没有*行加重提示，也没有*行特别*知，刘X只知道是李XX为他人担保，作为配偶应*履行的告知程*。保证合同应*按保证人所列人数提供合同副本，而面签记录只有*份，并没有*给刘X，该面签记录不能*为保证合同使用。对视频录像的真实性没有*议，对关*性和*法*有*议，第一面签记录填写的地点是开发信用社，而实际签字录像的地点是刘XX*，第二该视频可以看出信用社工作人员语速相*之快，不容*人听清楚，读到记录第四条第三小条时**导性篡改，该条作为格式条款应*进行详细说明*担法*后*的责任，但信用社人员没有*到告知义务。本院审核认为，原告提交的以上证据客观真实，与本案具有**性，故予以确认；3.黑龙**方*师
事务所委托诉讼代理合同一份，证明*案原告委托黑龙*XX代理本案，约定律师**116,835.10元，该费*是按照诉讼请求的标的和*师*费*例计*，此笔律师**双**定，待本案判决一个月内进行支*，所以，只能*供一份委托诉讼代理合同，无法*供律师**费*据，因为原告并没有**师*务所汇款，此笔费*按照原告与各被告签订的贷款合同及保证合同、面签笔录，应*由各被告支*该笔律师**。被告海XX质证有*议，律师**高，要求减免。被告李XX质证有*议，律师**高，要求减免。被告刘X质证认为该笔律师**与其无关，没有*议。被告王XX质证有*议，律师**高，要求减免。本院审核认为，原告提交的委托诉讼代理合同因无其他证据佐证原告为此次诉讼支*费*116,835.10元*事实，故本院不予确认。
根据当事人陈*和**查*认的证据，本院认定事实如下：2020年12月7日，原告阿X*XX与被告海XX签订编号为2020年*发信用社字1207-01号流动资金*款合同，借款金*为3,000,000元，借款用途为教练车*油及维修。借款利*为年**7.7000%，借款期限内合同利*不变，按季*息，每季*月的20日为结息日，21日为付息日。对于*息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从*期之日起按照逾期贷款罚息利*计*利*，直至清偿本息为止；对借款人不能*期支*的利*以及罚息，以合同约定的结息方*及罚息利*计*复利；罚息利*在本合同约定的贷款利*水**加收50%即月利*9.62505‰。借款合同期限为36个月。合同约定还款期限为2021年12月25日还款1,000,000元，2022年11月25日还款1,000,000元，2023年11月25日还款1,000,000元。2020年12月8日，原告将3,000,000元*款本金*账到被告海XX账户。借款合同约定若借款人
未按约定履行对贷款人的支*和*偿义务，贷款人有***或解*本合同。同日，被告温X、李XX、王XX与原告阿X*XX签订编号为（阿X*XX）农*保字（2020）第1207-01号保证合同，约定为被告海XX向*告借款提供担保，担保主债权*类及数额分别*中长期非农*证贷款人民币叁佰万**，保证范*包*主合同项*的债务本金、利*、逾期利*、罚息、复利、违约金、损害赔偿金*及诉讼费、公*费、律师**债权*实现债权*一切费*。保证方*为连*责任*证。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满*日起三年。同日，被告刘X、于XX、李XX与原告签订贷款面谈*签记录。截至2023年1月9日，被告海XX尚*原告借款本金3,000,000元*利*347,836.03元。
本院认为，原告阿X*XX与被告海XX签订的借款合同及其与被告温X、李XX、王XX签订的保证合同均系双**实意思表示，不违反法*、行政法*的强*性规定，应*法*保护。原告阿X*XX发放贷款本金*，被告海XX未按借款合同约定履行还本付息义务，被告温X、李XX、王XX未按保证合同约定的内容*担保证责任，均属违约行为。依照《中华*民共和**法*》第一百一十九条、第五百六十二条、第五百六十三条、第五百六十六条、第五百六十七条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第七百条的规定，被告海XX应*担继续履行的违约责任，对于*告主张*告海XX返还借款本金3,000,000元，给付利*347,836.03元，并自2023年1月10日起至借款本金*偿之日止以未付本金*基数按照合同约定的逾期利*即月利*9.62505‰支*利*及以未付利*为基数
按月利*9.62505‰计*的复利，且主张**与被告海XX签订的编号为2020年*发信用社字1207-01号的流动资金*款合同(因原告未通*被告海XX，直接以提起诉讼的方*依法*张**合同，该合同自起诉状副本送达被告海XX时*2023年2月17日解*)以及主张*告温X、李XX、王XX承担连*保证责任*诉讼请求，本院予以支*，被告温X、李XX、王XX承担保证责任*，有***告海XX追偿。被告刘X抗辩其与原告签订的面谈*签记录并非担保合同，担保事实不成*，被告刘X不应*为保证人承担保证责任，依照《中华*民共和**法*》第四百九十八条“对格式条款的理解*生争议的，应*按照通**解*以解*。对格式条款有*种以上解*的，应*作出不利**供格式条款一方*解*。格式条款和*格式条款不一致的，应*采用非格式条款。”的规定，面谈*签记录中第二条面谈*项*第四款第二项*载“本次借款，作为担保人配偶的您是否同意担保？在同意和*同意的选项*勾*同意”以及第三项*载“担保人配偶您是否知道此次为借款人提供担保，贷款到期借款人未能*约还款而要承担的连*偿还责任**的后*？在同意和*同意的选项*勾*同意”，对于*两项*款可以有*种解*，第一种解*为被告刘X、于XX、李XX具有*借款人提供连*保证责任*保的意思表示，第二种解*为被告刘X、于XX、李XX仅作为担保人配偶知情并同意被告温X、李XX、王XX为借款人提供连*保证责任*保的行为，第二种解*不利**供格式条款一方*本案原告，故本院认为被告刘X、于XX、李XX仅作为担保人配偶知情并同意被告温X、李XX、王XX为借款人提供担保，而非本人作为担保人为借款人提供担保，被告刘X、于XX、李XX不应*为保证人承担保证责任，故对于*告主张*告刘X、于XX、李XX承担连*保证责任*诉讼请求，
本院不予支*。依照《中华*民共和**事诉讼法》第六十七条的规定，对于*告主张*告海XX、温X、于XX、刘X、李XX、李XX、王XX支*律师*理费116,835.10元*诉讼请求，因原告未能*供有*证据予以佐证，故本院不予支*。
综上，依照《中华*民共和**事诉讼法》第一百四十五条、第一百四十七条、第一百五十五条的规定，判决如下：
一、确认原告阿X*XX与被告阿X*XX**公**订的编号为2020年*发信用社字1207-01号的流动资金*款合同于2023年2月17日解*；
二、被告阿X*XX**公***判决生效后*日内向*告阿X*XX返还借款本金3,000,000元*利*347,836.03元，并自2023年1月10日起至借款本金*偿之日止以未付本金*基数按照月利*9.62505‰支*逾期利*及以未付利*为基数按照月利*9.62505‰支*复利；
三、被告温X、李XX、王XX对本判决第一项*定的被告海XX应*的全*还款义务承担连*保证责任，在其承担保证责任*，有***告阿X*XX**公**偿；
四、驳回原告阿X*XX的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金**务，应*依照《中华*民共和**事诉讼法》第二百六十条之规定，加倍支*迟延履行期间的债务利*。
案件受理费34,517.36元，减半收取计17,258.68元（原告已预交），由被告阿X*XX**公*、温X、李XX、王XX负担15,940.33元，由原告阿X*
农*信用合作联社开发信用社负担1,318.35元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向*院递交上诉状，并按对方*事人的人数提出副本，上诉于*蒙**治区呼伦贝*市中级人民法*。
审 判 员 何 燕
二〇二三年*月二十七日
法*助理 鞠XX
书 记 员 张XX
