保险拒赔
2023年6月18日，张XX为其配偶王XX投保某保险公司意外险，保险期间2024年6月21日至2025年6月20日，
保额涵盖意外身故75万元、医疗费用5万元等。
2024年7月27日，王XX因意外摔倒致颅脑损伤，经抢救无效于8月27日死亡。
事后，张XX申请理赔，保险公司以“投保前未如实告知2015年颈动脉硬化、冠心病等病史”为由拒赔，引发
纠纷。
委托广东XX律师保险理赔团队
原告张XX在丧偶后又遭遇保险公司无理拒赔，内心陷入极度焦虑与无助。作为普通投保人，她既无法理解保
险条款中晦涩的医学术语，也无力对抗保险公司庞大的法务团队。此前，家属曾尝试自行与保险公司交涉，却
因对方以“未如实告知病史”为由强势拒赔而屡屡碰壁，甚至被质疑“隐瞒投保前疾病”。面对高昂的诉讼费、
复杂的法律程序，以及保险公司拖延战术带来的身心煎熬，张X一度萌生放弃念头。
就在此时，张X偶然观看了广东XX的直播答疑。炳X律师团队深耕保险拒赔领域多年，
尤其擅长破解保险公司以“既往症”“未如实告知”等理由滥用免责条款的套路。团队通过分析病历细节、比对
投保时间线，明确指出：王XX投保前病史与此次意外事故无因果关系且免责条款未尽提示义务。
炳X律师团队采用风险代理模式，未成功不收费，差旅费用由律所预先垫付，委托人只需承担诉讼相关费用，
极大减轻了委托人的经济压力。最终，张X在团队专业分析与情感支持下，毅然委托炳X律师团队提起诉讼，
誓要通过法律手段捍卫自身合法权益。
律师观点
炳X律师保险理赔团队提出
1.被告未对“既往症免责条款”进行加粗、特殊标识或口头说明，违反《保险法》第十七条，该条款不产生法
律效力。
2.王XX在2015年门诊记录因医院系统未上线无法查询，且其2018-2019年体检报告、住院病历中均未记载
“颈动脉硬化、冠心病”等病症，保险公司扩大“既往症”范围属滥用条款。
3.王XX右侧顶骨骨折符合《附加意外伤害骨折保险条款》赔付标准，被告以“药品外购”为由拒赔部分医疗
费违反《健康保险管理办法》第二十二条。
最终结果
广东省深圳市罗湖区人民法院就本案作出判决如下：保险公司需在判决生效之日起十日内向张XX支付意外身
故保险金75万元、医疗费用补偿金5万元、住院津贴3000元及骨折保险金2100元（按保险金额3000元的70%
赔付），并承担逾期付款利息（以80.51万元为基数同时，案件受理费11,851元由被告承担11,700元，原告承担
151元。
法院认定，被告以投保前病史拒赔缺乏事实依据，王XX因意外事故导致颅脑损伤死亡符合保险责任，且免责
条款未尽提示义务，故驳回原告其他诉讼请求。判决主要依据《中华人民共和国民法典》第五百零九条、《中
华人民共和国保险法》第十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定作出。
未来炳X律师保险理赔团队将继续带领广东XX对不合理拒赔说“不”，坚决捍卫当事人的合法权
益。
