一、案件详情
投保人与保险公司订立人身保险合同，投保终身寿险以及重疾保险，按期缴纳两年保费。投保人此前体检已经查出肺部结节肿物，但投保过程中在健康告知环节未如实披露该异常病史。后续投保人因肺部恶性疾病治疗后死亡，家属作为受益人起诉保险公司，主张赔付医疗保险金、死亡保险金合计180000元。
保险公司抗辩：投保人投保时故意隐瞒肺部肿物的既往体检异常，未履行法定如实告知义务，该情形足以影响保险公司承保决策，保险公司已经依法解除保险合同，解除之后不再承担保险金赔付责任。本案由审判员独任，公开开庭进行审理。
原告诉讼请求：1、判令保险公司赔付医疗保险金60000元、死亡保险金120000元，合计180000元；2、本案诉讼费用由保险公司承担。事实理由：保险合同合法有效，被保险人发生保险事故，保险公司应当按照保险合同约定履行保险金给付义务。
代理核心观点（代理被告保险公司方）：投保人明知投保前已经查出肺部结节肿物，投保时在保险公司健康询问事项中予以隐瞒，属于故意不履行如实告知义务；该既往身体异常情况足以影响保险公司作出是否承保的判断；保险公司已经依法行使合同解除权并送达解除通知，保险合同已经解除，保险公司无需承担保险金赔付责任。
周X笑律师接受本案保险公司委托，担任一审阶段委托诉讼代理人。
本案代理难点：人身保险如实告知义务纠纷，投保人投保后已经实际缴纳两年保费；投保时保险公司完成常规体检，但本次体检项目并未包含肺部专项检查；原告方以保险公司已经体检承保为由，主张应当免除投保人如实告知义务；需要厘清“保险公司体检”与“投保人法定如实告知义务”二者法律边界；需要举证证实投保人主观明知肺部异常病史，证明未如实告知事项对承保决策的影响。
二、案件结果
法院审理认定：投保人投保前已经明确知晓肺部存在结节肿物，投保时故意隐瞒该体检异常结果，属于故意不履行如实告知义务；保险公司组织体检不等于免除投保人法定如实告知义务；保险公司依法行使解除权并送达通知，保险合同已经解除；保险公司无需承担医疗保险金、死亡保险金赔付责任，驳回原告全部诉讼请求。
判决：
驳回原告全部诉讼请求。
案件受理费1350元，由原告方自行负担。
整体代理成果
周X笑律师梳理投保单、健康告知文件、投保提示书、被保险人既往病历、理赔解除通知、签收记录全套证据。庭审围绕投保人主观明知病史、故意隐瞒事实、如实告知法定义务、保险合同解除效力发表完整抗辩意见。法院全部采纳代理观点，驳回原告18万元全部理赔诉求，保险公司无需承担保险赔付责任，实现案件减损。律师向当事人完整解读一审判决书，释X如实告知、保险合同解除的裁判逻辑，告知上诉权利，完成人身保险合同纠纷一审全流程法律服务。
三、律师价值
人身保险合同如实告知义务纠纷案件当中，投保人如实告知的法定义务、保险公司体检行为的法律效果、保险合同解除权行使、隐瞒病史与承保之间因果关系，是本案核心要点。周X笑律师全程承办本案一审代理，事实梳理、证据组织、庭审抗辩、判决书解读全流程闭环把控，维护当事人合法权益。
1. 全盘梳理案件事实，整理证据，识别法律风险，完成完整风险预判
接受委托后，梳理投保文件、健康询问告知材料、投保提示书、被保险人历年病历资料、理赔决定通知书及送达签收记录、保险条款。
识别本案核心风险：原告会以保险公司已做投保体检、已经收取两年保费作为理由，主张保险公司应当承担理赔责任；需要区分保险公司体检义务和投保人如实告知的法定义务；需要固定证据证明投保人投保前就明知肺部存在异常，系故意隐瞒。
向当事人释X保险法关于如实告知义务、合同解除权相关裁判规则，评估案件风险，确定庭审抗辩方向。
2. 搭建一审代理抗辩思路，梳理庭审要点，准备全套庭审预案
代理抗辩工作思路：
第一层，投保人投保前通过体检已经获知肺部结节肿物，投保时针对保险公司健康询问作出否定回答，属于故意不履行如实告知义务；
第二层，保险公司的投保体检行为，并不能免除投保人法定如实告知义务；
第三层，未告知的肺部异常属于足以影响保险公司是否承保的关键事实，保险公司有权依据保险法第十六条解除保险合同；
第四层，保险公司已经出具理赔解除通知书并且完成送达，保险合同已经有效解除，保险公司不再承担各项保险金给付责任。
针对原告全部诉请以及证人证言，准备完整质证及辩论预案。
3. 参与一审独任公开开庭审理，举证质证，发表代理意见
本案独任审理公开开庭，周X笑律师提交全套投保文书、病历、理赔送达证据，针对证人证言、原告诉求逐项质证，围绕如实告知义务、保险合同解除效力发表完整代理意见。法院采纳全部抗辩观点，驳回原告全部理赔请求。
4. 接收民事判决书，逐条拆解判决内容，做好判决解读以及后续程序风险提示
拿到判决书，向当事人解读裁判逻辑，重点说明：投保人如实告知属于法定义务，保险公司体检不能免除该义务；保险合同有效解除之后，对于后续发生的保险事故保险人不承担赔付义务；告知十五天上诉期，提示对方上诉情况下的二审应诉准备，完成一审案件全流程法律服务指引。
5. 沉淀人身保险如实告知纠纷办案经验，输出法律风险提示
案件办结之后，结合本案实务输出法律风险提示：
① 投保人的如实告知是保险法规定的法定义务；保险公司安排投保体检，不会因此免除投保人如实告知义务。
② 投保人投保前已经通过体检、就医明确知晓自身身体异常，投保时刻意隐瞒，属于故意不履行如实告知义务，保险公司有权解除保险合同，拒赔保险金。
③ 保险合同解除需要向相对方有效送达解除通知，送达完成之时保险合同发生解除效力。
④ 即便保险合同已经历经数个缴费年度，只要能够证实投保人投保时故意隐瞒足以影响承保的重大健康事实，保险人仍然可以依法行使解除权拒赔。
周X笑律师通过证据梳理、庭审抗辩，成功驳回全部18万元保险金理赔诉求，帮助保险公司免于承担赔付责任，实现重大减损，充分维护当事人财产权益。
四、适用场景与服务指引
人身保险理赔诉讼，受益人起诉主张保险金，投保人投保阶段存在隐瞒既往病史，保险公司需要行使如实告知抗辩、解除合同拒赔，可委托周X笑律师提供一审代理法律服务：
1、投保人事前已经体检/就医发现身体异常，投保健康告知未如实披露，后续发生保险事故后受益人起诉理赔；
2、投保人已经缴纳多期保费，原告以保险公司已经安排投保体检为由，主张保险公司应当赔付；
3、保险公司需要以未如实告知作为核心抗辩理由，实现拒赔减损；
4、服务包含案件事实梳理、证据整理、庭审质证抗辩、判决书解读、上诉及二审应诉方案提示全套一审代理法律服务。
