判决法院：天津市河西区人民法院
判决时间：2017 年 2 月 10 日
代理方：原告方（出借人）
案件详情： 本案属于标的额超千万的民间借贷纠纷，案件涉及多名共同借款人，外加多名自然人、企业作为连带保证人，案件主体数量多，法律关系较为复杂。出借人与多名共同借款人于某年签署书面《借款合同》，合同明确约定借款总本金、借款履行期限、分期还本付息的还款方案，同时对逾期之后罚息、违约金计算标准作出清晰约定，还约定发生争议由合同签署地管辖。签署借款合同的同日，部分借款人还签署房屋抵押合同，计划以自有房产为本笔债务设置抵押担保；另外，多名自然人以及一家商事主体共同签署《保证合同》，承诺为全部主债务承担连带保证责任，保证担保范围覆盖本金、利息、罚息、实现债权全部相关费用。
合同签署完成之后，出借人依照约定，以银行转账加上部分现金交付的方式完成款项出借义务，各借款人出具收款确认书，确认已经足额收到对应借款资金。借款到期之后，全部借款人均未按照分期还款计划表履行还本付息义务，经过我方当事人多次沟通催告，各借款人、保证人均拒绝履行还款责任。鉴于对方完全拒不履行债务，我方当事人委托本律师作为诉讼代理人，向人民法院提起民事诉讼。
本案审理过程出现程序难点，全部被告，包括全部借款人、全部自然人保证人、企业保证人均下落不明，人民法院只能够采取公告送达方式向全部被告送达起诉状副本、证据材料以及开庭传票，所有被告无一人到庭参与庭审，放弃答辩、举证、质证权利。在此类被告全部缺席的民间借贷案件当中，人民法院会对出借方提交的全部证据采取更为严格的实质审查标准，不仅仅是形式审查，会严格核查借款是否真实实际交付、借贷关系是否真实成立，区分本金、利息、违约金是否超出法定保护上限，抵押担保是否有效设立，保证合同效力、保证范围等关键事实。
庭审阶段，我方提交《借款合同》、收款确认书、银行转账流水凭证、《保证合同》整套证据材料。其中房屋抵押合同仅提交复印件，无法提交原件，亦没有其他证据可以佐证抵押合同真实性，该份证据未被法庭采信；其余全套证据，经法庭核对原件之后，认定具备真实性、合法性，与待证案件事实具备关联性，全部予以采信。法庭据此查明借贷关系真实发生，借款已经实际交付，保证合同合法有效，保证人应当承担连带清偿责任，同时对原告诉请当中的违约金金额依照法律规定予以调整。
我方诉讼请求：
1.判令全部共同被告偿还借款本金 114XXXX8570 元；
2.判令被告支付自 2015 年 8 月 1 日起至 2016 年 3 月 11 日的利息 512948 元，同时支付违约金 403304 元；
3.本案全部诉讼费用由各被告共同承担。
案件结果：
1.判决多名共同借款人于判决生效十日内返还借款本金 114XXXX8570 元；
2.判决共同借款人支付 2015 年 8 月 1 日至 2016 年 3 月 11 日利息 512948 元；
3.判决共同借款人支付调整之后违约金 298609.56 元；
4.全部连带保证人对上述全部债务承担连带清偿责任；保证人承担保证责任之后，有权向主债务人追偿；
5.驳回原告其余诉讼请求；
6.案件受理费、公告费、保全费除少量由原告自行承担，其余由全部被告共同负担。若未按期履行给付义务，加倍支付迟延履行期间债务利息。
案件总结： 本案属于被告全部公告缺席审理的大额民间借贷案件，代理过程当中最大风险在于证据瑕疵。本案房屋抵押仅有复印件，原件缺失，导致抵押权未被法院认定，无法实现抵押物优先受偿。这也提示民间借贷业务当中，抵押担保务必留存原件并且完成不动产抵押登记，仅仅签署抵押合同不产生物权效力。本案虽然抵押担保证据未被采信，但我方完整固定借款合同、转账凭证、收款确认书、保证合同完整证据链条，即便所有被告拒不到庭，法庭依然完整支持我方本金、利息诉求，仅对违约金数额按照法律规定予以调减。
多主体借贷案件，区分主债务人、连带保证人的责任边界非常关键，保证合同条款要仔细审阅，明确保证方式、保证期间、担保范围。在借款人失联、拒不还款的情况下，必须将全部保证人一并起诉，最大化实现债权。公告送达案件，诉讼周期会显著拉长，需要提前向委托人做好程序释明，告知当事人缺席审理之下法院对证据标准会提高，每一份证据都要准备原件，转账记录、收款确认书必不可少，现金交付部分要有书面确认予以佐证，避免因为证据缺陷导致部分本金不被法院认可。案件判决生效之后，还需要及时申请强制执行，对主债务人、保证人财产线索进行查控，保障生效判决可以落地兑现。
