一、案情简介
原告吴X在某站点乘坐被告某公交公司运营的某路公交车（车牌号：某AXXXXX）时，因驾驶员沈某在吴X未坐稳时贸然起步，导致吴X跌倒受伤。吴X受伤后被送往某医院住院治疗23天，经诊断为右胫骨平台伴踝间骨折、右膝关节内侧副韧带完全断裂、右膝半月板损伤等。X年X月X日，经某鉴定所鉴定，吴X的损伤构成人体损伤十级伤残，误工期180日、护理期90日、营养期60日。涉案车辆在被告XX公司（以下简称某保险公司）投保了承运人旅客责任保险，每座保额为40万元。吴X遂委托黄菊梅律师向法院提起诉讼，请求判令某公交公司赔偿医疗费、残疾赔偿金等各项损失共计13.9万余元，某保险公司在保险责任范围内承担赔付责任。
二、争议焦点
本案的争议焦点主要集中在以下几个方面：第一，某保险公司是否应当在40万元责任限额内承担全部赔偿责任，其主张的十级伤残4万元限额是否成立；第二，某保险公司主张扣除非医保费用7100余元及不合理费用2000余元（含高血压药物七元、伙食费290余元等）是否应予支持；第三，精神抚慰金、鉴定费、诉讼费是否属于保险理赔范围，某保险公司拒赔的理由是否成立。
三、办案经过
黄菊梅律师接受吴X的委托后，迅速开展了一系列专业工作。首先，黄律师指导吴X全面收集并整理了门急诊病历、入院出院记录、手术记录、医疗费发票、费用清单以及司法鉴定意见书等关键证据，形成了完整的证据链，并耐心安抚当事人情绪，协助其顺利推进治疗与康复。其次，黄律师深入研究了某公交公司与某保险公司签订的《车辆保险合同》。黄律师敏锐地发现，该合同第五条特别约定：“对于丙类用药，保险公司应100%赔付”，且“诉讼费、鉴定费不包含在赔偿限额以内”。在庭审中，针对某保险公司要求扣除非医保用药和不合理费用的抗辩，黄律师依据上述特别约定及相关法律规定，指出保险公司未能提供充分证据证明相关费用属于不合理支出，且合同已明确约定丙类用药全额赔付。针对保险公司主张的4万元伤残限额及拒赔精神抚慰金、鉴定费的抗辩，黄律师依据《中华人民共和国保险法》第六十五条及保险合同关于“理赔范围全额赔付”的约定，进行了有理有据的反驳，明确指出保险公司的主张缺乏事实和法律依据。
四、案件结果
法院经审理，完全采纳了黄菊梅律师的代理意见。法院认定吴X的合理损失包括：医药费5.8万余元、住院伙食补助费2300元、营养费1800元、护理费1.1万余元、残疾赔偿金5.7万余元、交通费800元、鉴定费1900元、护理用品费用120余元、精神抚慰金4000元，合计13.8万余元。法院判决：某保险公司在保险限额内赔付吴X各项损失合计13.8万余元，于判决生效之日起十五日内付清；驳回吴X的其他诉讼请求。本案受理费1500余元，由吴X负担10余元，某保险公司负担1500余元。
五、案件价值
本案的典型价值在于厘清了承运人责任险中保险公司理赔范围的认定标准。在公共交通客伤案件中，保险公司常以“非医保用药不赔”、“鉴定费、诉讼费属免责范围”为由拒绝全额理赔。本案中，黄菊梅律师通过精准挖掘保险合同中的“特别约定”条款，成功打破了保险公司的格式条款抗辩，确立了“特别约定优于一般条款”及“保险公司应依约全额赔付”的裁判规则。这不仅有效维护了弱势乘客的合法权益，也对规范保险行业理赔行为、促进公共交通客运市场健康发展具有重要的指导意义。
六、适用场景
本案适用于城市公交、客运班车等公共交通承运人责任保险理赔纠纷；适用于机动车交通事故责任纠纷中，涉及保险公司主张扣除非医保用药、拒绝承担鉴定费及诉讼费的抗辩场景；也适用于受害人直接起诉保险公司要求其在责任限额内承担赔偿责任的案件。
七、案件总结
本案是一起典型的健康权纠纷与保险合同纠纷竞合的案件。黄菊梅律师在代理过程中，展现了扎实的法律功底和敏锐的证据洞察力。通过细致审查保险合同条款，抓住了“丙类用药100%赔付”及“鉴定费、诉讼费不包含在赔偿限额内”的核心约定，在庭审中精准发力，成功说服法院支持了原告的全部合理诉求。这不仅为当事人争取到了足额的赔偿，也彰显了专业法律服务在化解复杂理赔纠纷中的核心价值。
八、法律服务指引
乘坐公交车、客运班车时因司机操作不当摔倒受伤，构成伤残；保险公司拿保险格式条款，主张扣除非医保医药费、设置伤残赔付限额，拒绝赔付精神抚慰金、鉴定费、诉讼费；分不清该起诉公交公司还是保险公司，看不懂承运人责任险条款，不知道如何固定乘车受伤证据、做伤残鉴定，均可找黄菊梅律师咨询处理。黄菊梅律师擅长公交客运旅客受伤、承运人责任险理赔案件，熟悉客运保险抗辩套路，可协助证据整理、伤残鉴定、起诉立案、庭审代理。
