律图审稿专业委员会3轮严审

信用卡恶意透支,多少数额算数额较大

2.6k浏览 帮助26人
专业服务 律师认证 退款保障
在线咨询,律师1对1沟通
最新修订 | 2024-07-22
1.所谓信用卡诈骗罪,是指行为人为达到非法占有的目的,违反各种信用卡部门的行政规章以及地区性法律条例,通过各类信用卡业务进行欺诈活动从而获取巨额财物的犯罪行为
而具体来说,利用信用卡,主要是指利用伪造、作废的信用卡,或者冒用他人真实有效的信用卡,甚至是恶意透支的方式来实施诈骗行为。
2.对于恶意透支,如果涉及到的金额为人民币1万元到10万之间,那么将被视为符合《刑法》第一百九十六条规定中的“严重程度较高”的标准;
反之,如果金额范围位于人民币10万元到100万元之间,就被定义为“严重程度极高”;
至于,如果总金额达到人民币100万元以上,那么将被判定为“特别严重”。
3.依据《中华人民共和国刑法》的相关规定,以下几种情况均可能构成信用卡诈骗罪:首先,使用伪造的信用卡,或者利用虚假身份证明文件来骗取信用卡的使用权;
其次,使用已经过期或废止的信用卡;
再次,冒用他人真实有效的信用卡;
最后,恶意透支,且经过银行严格催缴后仍然拒不偿还的行为。
给出的第三种情况,就是我们常说的“恶意透支”,这是指持卡人以实现私人占有为目的,超过了规定的透支额度,或者超出规定的还款期限,并且在接到银行催缴通知之后仍然采取逃避和推诿的态度,拒绝支付债务
此外,在这种情况下,如果采取盗窃等手段获得信用卡并予以实际使用的,应依照《刑法》第二百六十四条的规定进行量刑处理。
《刑法》第一百九十六条
【信用卡诈骗罪】有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
【盗窃罪】盗窃信用卡并使用的,依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚
信用卡恶意透支,多少数额算数额较大
投诉/举报
以上内容由律图网结合政策法规、互联网相关知识与律师输出信息后梳理整合生成,文字可能源于人工智能模型,不代表平台的观点和立场。平台对所呈现内容的准确性、完整性和功能性不作任何保证。若内容有误或侵权,请通过右侧【投诉/举报】联系我们更正或删除。
展开
本文920字,预估阅读时间4分钟
浏览全文
问题没解答? 125573人选择咨询律师
3328位律师在线平均3分钟响应99%好评
信用卡恶意透支,多少数额算数额较大
一键咨询
  • 133****2658用户3分钟前提交了咨询
    常州用户2分钟前提交了咨询
    盐城用户4分钟前提交了咨询
    138****6155用户2分钟前提交了咨询
    167****8760用户1分钟前提交了咨询
    131****4256用户2分钟前提交了咨询
    163****4652用户4分钟前提交了咨询
    152****3865用户3分钟前提交了咨询
    160****3266用户3分钟前提交了咨询
    167****7742用户1分钟前提交了咨询
    163****2622用户3分钟前提交了咨询
    178****5434用户2分钟前提交了咨询
    170****7703用户4分钟前提交了咨询
    130****2486用户4分钟前提交了咨询
    淮安用户3分钟前提交了咨询
  • 扬州用户4分钟前提交了咨询
    淮安用户1分钟前提交了咨询
    173****0868用户2分钟前提交了咨询
    常州用户4分钟前提交了咨询
    泰州用户2分钟前提交了咨询
    宿迁用户3分钟前提交了咨询
    泰州用户2分钟前提交了咨询
    苏州用户1分钟前提交了咨询
    138****1246用户1分钟前提交了咨询
    136****6164用户4分钟前提交了咨询
    常州用户3分钟前提交了咨询
    宿迁用户4分钟前提交了咨询
    155****8834用户1分钟前提交了咨询
    174****2430用户3分钟前提交了咨询
    152****0860用户4分钟前提交了咨询
    170****6434用户2分钟前提交了咨询
    宿迁用户2分钟前提交了咨询
    宿迁用户4分钟前提交了咨询
    盐城用户2分钟前提交了咨询
    扬州用户1分钟前提交了咨询
    常州用户3分钟前提交了咨询
    苏州用户3分钟前提交了咨询
    171****4814用户4分钟前提交了咨询
    170****1834用户1分钟前提交了咨询
    165****1362用户3分钟前提交了咨询
    南京用户2分钟前提交了咨询
    泰州用户3分钟前提交了咨询
    175****8387用户4分钟前提交了咨询
    连云港用户3分钟前提交了咨询
    宿迁用户1分钟前提交了咨询
    164****5384用户2分钟前提交了咨询
    155****3203用户3分钟前提交了咨询
    苏州用户1分钟前提交了咨询
    173****0070用户1分钟前提交了咨询
    宿迁用户4分钟前提交了咨询
    常州用户1分钟前提交了咨询
    160****0157用户1分钟前提交了咨询
    扬州用户2分钟前提交了咨询
    162****1576用户3分钟前提交了咨询
    扬州用户3分钟前提交了咨询
    淮安用户1分钟前提交了咨询
    淮安用户2分钟前提交了咨询
    扬州用户2分钟前提交了咨询
    144****5581用户2分钟前提交了咨询
    苏州用户2分钟前提交了咨询
    142****4467用户2分钟前提交了咨询
    155****7407用户1分钟前提交了咨询
    淮安用户4分钟前提交了咨询
    南通用户3分钟前提交了咨询
    泰州用户4分钟前提交了咨询
    173****7030用户1分钟前提交了咨询
    泰州用户3分钟前提交了咨询
    144****5461用户1分钟前提交了咨询
    南通用户3分钟前提交了咨询
    168****2001用户1分钟前提交了咨询
    徐州用户4分钟前提交了咨询
    泰州用户2分钟前提交了咨询
    142****3450用户1分钟前提交了咨询
    143****4802用户2分钟前提交了咨询
    174****8285用户2分钟前提交了咨询
    淮安用户2分钟前提交了咨询
    144****5622用户2分钟前提交了咨询
    132****2128用户2分钟前提交了咨询
    扬州用户3分钟前提交了咨询
    177****7013用户4分钟前提交了咨询
    盐城用户2分钟前提交了咨询
    徐州用户3分钟前提交了咨询
    南通用户4分钟前提交了咨询
    170****0676用户2分钟前提交了咨询
    徐州用户2分钟前提交了咨询
    泰州用户4分钟前提交了咨询
    154****3403用户4分钟前提交了咨询
    168****6870用户2分钟前提交了咨询
    镇江用户1分钟前提交了咨询
    盐城用户4分钟前提交了咨询
    扬州用户3分钟前提交了咨询
    136****7740用户2分钟前提交了咨询
    136****0678用户4分钟前提交了咨询
    131****0653用户2分钟前提交了咨询
    盐城用户2分钟前提交了咨询
    133****5481用户3分钟前提交了咨询
    151****8842用户1分钟前提交了咨询
    133****6425用户2分钟前提交了咨询
    138****7535用户1分钟前提交了咨询
    淮安用户1分钟前提交了咨询
为您推荐
徐州188****5571用户2分钟前已获取解答
泰州188****1495用户2分钟前已获取解答
沭阳156****8392用户1分钟前已获取解答
恶意透支数额较大能缓刑吗
恶意透支巨额是否能缓刑,要考虑很多因素:比如有没有悔过的态度、对社会的危害程度以及在社区的影响等。如果真心悔改并且没有再犯罪的风险,对社区的影响也小,可能会被判缓刑。但有累犯等法律规定不能缓刑的情况除外。积极还债、得到受害人的谅解等正面行为,也有利于缓刑的判定。
10w+浏览
刑事辩护
恶意透支数额较大判几年刑
嫌疑人以非法占有为目的,用信用卡大额透支,金额较大,处五年以下有期徒刑或拘役,并处二万至二十万以下罚金。“恶意透支”指持卡人违规超限额或期限透支,经银行两次催收超三个月未解决。透支五万以上不足五十万视为“数额较大”。
0浏览 2024-10-22
信用卡恶意透支性诈骗数额判定不应包含利息
[律师回复] 信用卡恶意透支性诈骗数额认定不应包含利息 关于信用卡诈骗罪中恶意透支数额的认定,最高人民法院、最高人民检察院在2020年颁布的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中规定:“恶意透支的数额不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。”该司法解释的颁行,明确将原先司法实践中备受争议的复利、滞纳金、手续费等费用予以排除,但是该规定并未明确指出恶意透支的数额是否包括透支的利息。 笔者在办理信用卡诈骗案中,发现被告人恶意透支数额如果在1万元左右、或10万元左右、或100万元左右,即常称的“坎上坎下”这种情形,作为辩护律师,认定利息不能计入信用卡诈骗恶意透支数额,不失为辩护的一个重要切入点,如果能将利息从恶意透支数额中剔去利息数额,将影响到法定刑的降格适用。因为上述司法解释规定:恶意透支,数额在1万元以上不满10万元的,应当认定为刑法 第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在10万元以上不满100万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在100万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。这里就涉及数额与法定刑的对应适用问题。 对于这个问题,根据对司法解释的不同理解,存在以下两种对立观点: 一种观点认为,透支利息应当计算在恶意透支的数额之中,控方大多主张此观点。 上述司法解释采用了列举式的规定,将复利、滞纳金、手续费等排除在恶意透支的数额之外,但并没有将利息也予以排除。如果说恶意透支的数额不包括利息,那么司法解释在做列举式的规定时,必定要将利息这最重要的一项列举出来,而不会采用省略的概括方式,利息是银行的正当营业收入,还本付息符合通行的社会观念。 但笔者认为,利息不应当计算在恶意透支数额之中。理由如下: 1、从性质上讲,信用卡银行利息表现为计算价值形态,具有不确定性。 利息是银行按一定的利率,以本金为基础,根据透支时间进行计算的,这部分称之为利息。从性质上看,利息是一种计算出来的价值形态,是一种计算财产。 从民事法律角度而言,客户与银行之间是信用卡合同关系。客户向银行申请办理信用卡,银行作为发卡银行,对客户的申请资料进行审核后,发放给客户一定信用额度的信用卡,客户根据信用章程规定,进行信用额度内的透支使用,银行给予一定时间的还款免息期,逾期后发卡银行开始计算利息。从本质讲,利息属于本金的孳息,但利息与本金并不是相伴相生的。在信用卡的持卡人进行透支消费后,如果按照发卡银行规定的免息还款期限偿还全部透支消费本金的,则并不产生利息;但如果在发卡银行规定的免息还款期限内未能偿还或全部偿还透支消费本金的,那么银行就会收取相应的利息。 2、信用卡“银行利息”不能成为信用卡诈骗犯罪的客体对象。 从民事契约的角度而言,信用卡持卡人向银行支付消费的本金和利息,天经地义;但在刑事法域,信用卡诈骗是一种以非法占有为目的的财产性犯罪,“利息”针对犯罪嫌疑人来说,因为它是一种计算财产,无法成为诈骗犯罪的对象,任何一个诈骗犯罪,针对的只是通过信用卡透支出来的本金,至于依据本金孳生出来的利息,则无论如何不能成为诈骗对象。犯罪嫌疑人应当为自己已经占有或侵害的他人的财物利益承担刑事责任,但让其为自己行为时没有占有的、尚且不一定存在的被害人的利益而承担责任,不符合公正的法治理念。 3、信用卡特征决定了被告人对银行利息没有“非法占有的目的”,客观上也没有实施诈骗“银行利息”的犯罪行为。 信用卡诈骗罪,就要紧扣“信用卡”的特征来分析。信用卡是发卡银行根据客户的信用,发放一定的信用额度,如一万,五万,十万,不等;客户在信用额度内,消费时进行刷卡结帐、以银行的授信信用向银行借支进行消费的一种结算方式。从信用卡的使用方式可以看出,犯罪嫌疑人恶意透支,针对的只能是银行借出的本金;至于银行根据刷卡结算记录计算的银行利息,如果借款人按时还款,则不计利息;只有逾期还款后才计算利息,如此,利息是否计算,客观上均不能成为被告人诈骗的对象,被告人主观上对银行计算的利息也不具有《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条 第二款规定的“以非法占有的目的”。在刑事法域,信用卡诈骗是一种以非法占有为目的的财产性犯罪,犯罪嫌疑人应当为自己已经占有或侵害的他人的财物利益承担刑事责任,但让其为自己行为时没有占有的、尚且不一定存在的被害人的利益而承担刑事责任,不符合刑法的谦抑性。 4、从法律规定看,信用卡司法解释关于恶意透支的诈骗数额,从两个方面进行界定,一是指拒不归还或尚未归还的数额;二是不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。 这里,在界定恶意透支的数额时,司法解释排除复利、滞纳金、手续时用了一个“等”字,从文义解释,是列举式与概括式并举。所谓发卡银行收取的费用,具体到各银行在称谓上虽然有所不同,但大体上都包含有以下几种: 1、年费; 2、换卡工本费; 3、换卡手续费; 4、卡片升级费; 5、利息; 6、滞纳金; 7、预借现金手续费(取现费); 8、调单费; 9、外币交易结汇; 10、补制对账单费; 1、超限费(超额金); 1 2、重置密码费; 1 3、境外紧急补发卡手续费; 1 4、开具证明手续费; 1 5、溢缴款领回手续费; 1 6、账户管理费; 1 7、分期付款手续费。 综上可知,利息毫无疑问是发卡银行收取费用中的一种。 这条司法解释规定在排除复利、滞纳金、手续费时后缀“等”字,应当理解排除利息;在理解适用时,应当作出符合法律本意的解释。即使出现公诉方与辩护人对此的含义、范围因不明确而导致的争议时,也应当依据刑法“有利于被告人原则”来认定,认定恶意透支诈骗数额时采有利被告人的原则来认定,利息不归入诈骗数额。 5、数额认定时应区分定罪情节与量刑情节 恶意透支的本金数额是信用卡诈骗的定罪情节,发卡银行在本金基础上产生的利息损失属于犯罪危害后果要素,应当作为量刑情节对待。 刑法给予保护的方式应当是将此损失作为信用卡诈骗犯罪的量刑情节,在量刑时予以体现。同时,根据刑法 第三十六条的规定,由于犯罪行为而使被害人遭受经济损失的,对犯罪分子除依法给予刑事处罚外,并应根据情况判处赔偿经济损失。如果不能提起附带民事诉讼,还可以另行提起民事诉讼,由民事法律给予保护。
415浏览
恶意透支数额较大判几年
10w+浏览2024-09-27
恶意透支信用卡额度较大逾期怎么判刑?
恶意透支信用卡额度较大,逾期之后,一般会被判处五年以下有期徒刑或者拘役,并且还会被处以相应的罚金,具体的罚金数额根据行为人的违法所得来确定,如果是信用卡持卡人恶意透支信用卡的,就会被认定为信用卡诈骗罪。
10w+浏览
债权债务
恶意透支的数额包括哪些
恶意透支金额界定为未归还本金,不包括银行费用。若涉嫌恶意透支,依法应追究刑事责任。但若持卡人在侦查或判决前全额还款,可从轻或免于处罚。曾两次以上信用卡诈骗者,不适用宽大处理。
0浏览 2024-09-24
恶意透支数额较大怎么处理
10w+浏览2024-09-08
恶意破坏他人财产超过五千元属于数额较大吗?
故意损毁财产罪中,“数额较大”指行为人故意造成公私财产损失达到或超过人民币伍仟元。犯此罪者,若故意损害公私财产,造成大量财富无故损耗,将受到三年以下有期徒刑、拘役或罚金处罚。
10w+浏览
刑事辩护
恶意透支的数额是指哪些
恶意透支指持卡人未还清的信用卡欠款总额,不包括银行收取的利息、滞纳金和手续费。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条,透支金额在5万至50万之间的属于“数额较大”,50万至500万的属于“数额巨大”,超过500万的则被认定为“数额特别巨大”。
0浏览 2024-09-23
信用卡诈骗数额认定是什么,恶意透支的种类包含哪些呢?
[律师回复] 信用卡诈骗犯罪的既遂标准 冒用他人信用卡诈骗犯罪的既遂应以非持卡人(犯罪行为人)实际控制信用卡内财产权益并因此致使持卡人(受害人)丧失控制作为认定标准。即以“控制加失控说”为认定标准。 首先,信用卡诈骗罪侵犯的是双重客体,其危害结果具有双重性:既是对国家金融管理制度的侵犯,又是对公私财产所有权的侵犯。事实上,由于非持卡人实际控制财产本身也就是侵犯金融管理制度的一个重要表现,该行为必然侵犯国家金融秩序,加上刑法对信用卡诈骗罪规定了“数额较大”的客观要件,因而,认定冒用他人信用卡诈骗犯罪的既遂标准不能与传统取得型财产犯罪相脱离,仍应以非持卡人实际控制财产并因此致使持卡人丧失控制作为既遂认定标准,不能仅以对国家金融管理制度的侵犯这一非物质性结果作为既遂标准。 其次,信用卡诈骗罪本质上仍属于取得型财产犯罪,刑法理论上对取得型财产犯罪的既遂标准有控制说、失控说、控制加失控说、转移说等观点,司法实践中一般倾向于“失控说”。就冒用他人信用卡诈骗犯罪而言,笔者认为采取“控制加失控说”更为合适。原因在于,采取冒用他人信用卡方式进行信用卡诈骗犯罪具有其特殊性,与其他方式的财产犯罪不同。冒用他人信用卡犯罪中的受骗人(发卡银行)与财产权益受害人(持卡人)之间相对分离,非持卡人在冒用他人信用卡诈骗过程中与受骗人(发卡银行)和受害人(持卡人)之间形成类似“三角诈骗”关系,信用卡本身并无价值,仅仅是财产权益的价值载体,在此三角法律关系中,犯罪行为人非法控制信用卡及其卡内财产的结果,并非必然导致受害人丧失对信用卡及其卡内财产的控制。只要非持卡人拾得或者以非法方式取得持卡人信用卡和身份证后,不拿持卡人身份证办理挂失或者更改密码,持卡人仍然能够使用原信用卡帐号和密码进行消费和支付,持卡人也就没有丧失对信用卡内财产权益的控制,此时信用卡内资金余额可能因持卡人的网上电子商务消费、支付而处于不确定状态。只有当非持卡人拿持卡人身份证到银行办理挂失或更改密码的行为致使持卡人对信用卡内财产权益丧失控制时,非持卡人对信用卡内财产权益的非法控制和占有数额才能得以确定。因此,应以“控制加失控说”作为冒用他人信用卡诈骗犯罪既遂的认定标准。 再次,根据最高人民法院《关于审理盗窃案件具体应用法律若干问题的解释》(法释【1998】4号)第五条的规定:“被盗物品的数额,按照下列方法计算:…… 2、记名的有价支付凭证、有价证券、有价票证,如果票面价值已定并能即时兑现的,如活期存折、已到期的定期存折和已填上金额的支票,以及不需证明手续即可提取货物的提货单等,按票面数额和案发时应得的利息或者可提货物的价值计算……”,可知最高人民对盗窃金融凭证类的犯罪既遂数额的认定,采用的也是“控制加失控说”观点。由于“盗窃能即时兑现的记名有价支付凭证”与“非持卡人挂失、更改持卡人信用卡密码”二者属于同类行为:取得型财产犯罪。尤其是二者具有相同的行为结果:即行为人在非法控制所有人财产权益的同时,所有人对其财产权益丧失控制。因而,可以比照该司法解释规定,以“控制加失控说”作为冒用他人信用卡诈骗犯罪既遂的认定标准。
457浏览
恶意透支数额较大怎么处罚
10w+浏览2024-09-20
恶意破坏他人财产超过五千元属于数额较大吗?
根据我国《刑法》的相关规定,关于故意毁损财物罪中“数额较大”的判定标准为:犯罪嫌疑人给公私财产带来的实际损失不得低于人民币伍仟元整。在犯罪嫌疑人故意毁损公私财务的案件中,如果其所造成的经济损失达到该标准,那么法院将依法判处被告人三年以下有期徒刑、拘留或罚金刑罚。
10w+浏览
刑事辩护
恶意透支的数额不包括什么
关于信用卡恶意透支额度的计算问题,无需考虑到复利、滞纳金以及手续费等由发卡银行所收取的额外费用因素。这里的”恶意透支“是指持卡人出于非法占有的目的,在超过了相关规定的限额或期限进行透支操作,且经过发卡银行两次正式催收之后,超过三个月仍然未予偿还的行为表现。
47浏览 2024-09-28
信用卡恶意透支数额多少是数额较大
10w+浏览2024-03-04
恶意透支数额巨大判多久刑期
情节严重的恶意透支,依刑法处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万至五十万元罚金。恶意透支指持卡人非法超额或超期透支,经两次催收超三个月未还。实际量刑时,法院会综合考量犯罪人员认罪悔过、交代赃款等情节。
6浏览 2024-10-02
信用卡恶意透支,多少数额算数额较大
10w+浏览2024-07-22
北京解除农村土地承包合同纠纷律师 上海解除农村土地承包合同纠纷律师 广州解除农村土地承包合同纠纷律师 深圳解除农村土地承包合同纠纷律师 成都解除农村土地承包合同纠纷律师 重庆解除农村土地承包合同纠纷律师 杭州解除农村土地承包合同纠纷律师 西安解除农村土地承包合同纠纷律师 武汉解除农村土地承包合同纠纷律师 苏州解除农村土地承包合同纠纷律师 郑州解除农村土地承包合同纠纷律师 南京解除农村土地承包合同纠纷律师 天津解除农村土地承包合同纠纷律师 长沙解除农村土地承包合同纠纷律师 东莞解除农村土地承包合同纠纷律师 宁波解除农村土地承包合同纠纷律师 佛山解除农村土地承包合同纠纷律师 合肥解除农村土地承包合同纠纷律师 青岛解除农村土地承包合同纠纷律师 昆明解除农村土地承包合同纠纷律师 沈阳解除农村土地承包合同纠纷律师 济南解除农村土地承包合同纠纷律师 无锡解除农村土地承包合同纠纷律师 厦门解除农村土地承包合同纠纷律师 福州解除农村土地承包合同纠纷律师 温州解除农村土地承包合同纠纷律师 大连解除农村土地承包合同纠纷律师 贵阳解除农村土地承包合同纠纷律师 南宁解除农村土地承包合同纠纷律师 石家庄解除农村土地承包合同纠纷律师 太原解除农村土地承包合同纠纷律师 南昌解除农村土地承包合同纠纷律师 哈尔滨解除农村土地承包合同纠纷律师
展开全部
顶部
律图法律咨询 发来一条私信

你好,您的法律问题还没有找到满意的答案吗?可以直接私信我单独沟通哦~

律图安心问
服务承诺
专业服务
18W+认证律师,年普法人次15亿+,律图致力于为用户提供更专业的法律服务。
律师认证
该律师已经过平台身份认证及执业资格等严格审核,确保律师真实且专业,可放心委托!
退款保障
律图全程保障您的消费权益,律师未服务将自动退款至支付账户。
用户真实评价
  • 律图的律师专业性强,诚恳真挚,问题真正得到了解决。回复问题较快,是我网上咨询遇到的最好的平台和律师。
    138****6131
  • 律师很有耐心,对我的疑问都解答得很清楚详细,回复也很及时,非常值得推荐哟
    186****1186
  • 谢谢律师的回复,非常满意
    151****6308
温馨提示
浏览更多,不如直接问律师
律图法律咨询 24h在线
18万+

认证律师

15亿+

普法人次

9

最快响应