恶意
透支信用卡业务,特指持有银行卡者出于
非法占有的意图,超越了该行所设定的最高消费额度或消费期限,且在该行进行过两次正式通知并经过三个月之后仍然未予偿还的行为。
对于是否属于恶意透支的判定,需要全面考虑诸多因素。
例如,透支金额巨大,显然已经超出了持卡人的实际还款能力;持卡人对透支资金任意挥霍,导致无法偿还;透支后潜逃、更改联系方式,躲避银行的
追债;抽逃、转移资财,藏匿财产,规避
债务等等。
倘若持卡人将其透支资金用于
违法甚至
犯罪活动,例如动用透支资金参与赌博等行为,亦有可能被裁定为恶意透支之举。
恶意透支信用卡则可能触犯
信用卡诈骗罪律条,将会面临相应的
刑事追究和
处罚。