保险合同订立需要经过什么程序
- 律师解析
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保险合同订立有两个关键程序。
一是要约，也就是投保人提出保险需求，要把想获得保障的具体内容告知保险公司，这是合同订立的起点。
二是承诺，保险公司收到投保人的要约后进行审核，若认为符合条件，作出同意承保的表示，此时合同成立。
此外，保险合同是格式合同，条款由保险公司提前拟定。
签订时，保险公司要给投保人说明条款，尤其是免责条款，要提醒并明确解释，否则该条款无效。
案情回顾:
小朱向保险公司提出投保某份财产保险的要求，详细说明了希望获得保障的财产范围等具体内容，这是小朱发出的要约。保险公司收到要约后，经审核认为符合承保条件，作出同意承保的承诺。然而，在订立合同时，保险公司未就合同中免除自身责任的条款向小朱作出足以引起其注意的提示，也未对该条款内容进行明确说明。小朱在不知情的情况下签订了合同。后来发生保险事故，保险公司欲依据免责条款拒绝赔付，双方产生争议。
案情分析:
1、从合同订立程序看，小朱提出保险要求是要约，保险公司同意承保是承诺，保险合同已成立。
2、但保险合同是格式合同，保险公司有义务向小朱说明合同条款内容，特别是免责条款。因保险公司未对免责条款作出提示和明确说明，根据法律规定，该免责条款不产生效力，保险公司不能依据此条款拒绝赔付。
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