大额转款银行有哪些限制
- 律师解析
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1.额度限制：
不同银行和转账方式的单笔及日累计限额有别。
柜台转账通常无上限，但部分银行会设额度；
网上和手机银行转账，普通用户单笔和日累计限额几十万到几百万，可提升认证级别调整；
ATM机转账，多数银行限额5万以内。
2.手续限制：
对公账户大额转款，银行需相关合同、发票证明交易真实性；
个人账户大额转款超一定金额，银行进行反洗钱监测，询问资金来源用途；
跨境大额转款要遵守外汇管理规定。
案情回顾:
小朱在网上银行操作一笔200万的转账，因他是普通用户，银行系统提示超过了单笔限额无法转账。小朱认为自己账户有足够资金，银行不应限制他转账金额。银行告知可通过提高认证级别调整限额，但小朱觉得手续麻烦，双方产生争议。另外，小胡进行对公账户大额转款时，银行要求提供相关合同、发票等证明材料，小胡认为这增加了他的操作成本，对此不满。
案情分析:
1、银行对大额转款在额度上有不同规定，网上银行普通用户有单笔和日累计限额，小朱作为普通用户超限额转账被拒符合规定，银行告知可提高认证级别调整限额，已提供解决途径。
2、手续方面，银行要求对公账户大额转款提供证明交易真实性材料，是为保障交易安全和合规，小胡应按要求提供，不能因增加成本而拒绝。
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