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怎样对人民币的大额交易作出认定

#银行纠纷 最新修订 | 2026-02-20
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律师解析
人民币大额交易认定:
现金交易中,当日单笔或累计达5万以上现金收支算大额。
非自然人账户间,当日单笔或累计超200万的款项划转是大额。
自然人境内账户间,当日单笔或累计超50万的划转属大额。
自然人跨境账户间,当日单笔或累计超20万的划转为大额。
金融机构会监测分析大额交易,异常会依规上报。

案情回顾:

小许在银行办理业务时,其账户当日有一笔55万元的境内款项划转,银行监测到该大额交易后,认为此情况可能存在异常。小许则认为自己的资金往来正常,不理解为何被银行关注。

案情分析:

1、根据规定,自然人客户银行账户与其他银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万元)的境内款项划转属于大额交易。小许账户出现55万元境内款项划转,符合此认定标准。
2、银行有职责对大额交易进行监测分析,若发现异常需按规定向相关部门报告。小许虽称资金往来正常,但银行基于规定进行监测并无不妥。
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