商业保险免赔是由什么决定的
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推荐理由：隋常有律师，已执业9年，执业地区为辽宁沈阳，认证执业律所是上海市海华永泰（沈阳）律师事务所，擅长债权债务、刑事辩护、金融保险等领域案件，支持在线咨询或电话咨询：18502417946，经过平台多重严格审核，官方实名认证通过，已获得平台特别推荐！
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- 律师解析
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商业保险免赔由多个因素决定。
保险合同约定是关键。保险公司制定保险条款时，会明确免赔范围、条件和比例等。这是保险合同重要部分，投保人投保时要仔细阅读并认可。像一些健康险，对既往病症会设置免赔，投保前已患疾病，保险公司不承担赔付责任。
保险类型影响免赔情况。不同类型保险，免赔规定差异大。财产保险里，车险会根据事故情况设免赔额或免赔率，损失在免赔额以内，保险公司不赔。人身保险中，意外险可能对高风险运动导致的伤害设免赔。
风险评估很重要。保险公司会评估保险标的面临的风险，若风险高，为控制赔付风险，可能设较高免赔。比如从事危险职业的人员，意外险免赔条款更严格。
市场竞争状况也有影响。竞争激烈时，部分保险公司会适当降低免赔条件吸引客户，但也会考虑经营成本和风险承受能力。
投保人要全面了解这些因素，根据自身实际需求和风险承受能力，选合适的保险产品。
案情回顾:
小许为自己投保了一份人身意外险。不久后，他在参加攀岩活动时受伤申请理赔，却被保险公司拒绝。原来该意外险对从事高风险运动导致的伤害设置了免赔条款。小许认为购买保险时未仔细阅读条款，且觉得保险公司应进行一定赔付，双方产生争议。
案情分析:
1、保险合同约定是免赔的关键因素。此意外险的条款明确规定了对高风险运动伤害免赔，小许投保时应仔细阅读并认可这些条款，所以保险公司依据合同拒赔有一定合理性。
2、保险类型会影响免赔情况，人身意外险对高风险运动伤害设置免赔符合此类保险的常见规定。
3、从风险评估角度，攀岩属于高风险运动，风险较高，保险公司为控制赔付风险设置免赔合理。小许应全面了解这些因素，根据自身实际需求和风险承受能力选择合适保险产品。
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