律图审稿专业委员会3轮严审

不良信用记录怎么消除

#银行纠纷最新修订 | 2025-05-16

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律师解析: 1、尽快还清逾期欠款以及罚息。
2、不要出现多头借贷的情况。
3、不要轻易授权贷款机构查询征信。
4、不要在短期内频繁的借贷。
如果客户有过逾期行为，就需要尽快将逾期的贷款结清，否则征信报告会一直受到伤害。不过逾期以后，就算是客户还上了欠款以及罚息，但逾期记录还是会保留5年的时间，影响较大。
客户的征信不良，主要会影响到客户的贷款活动以及求职，贷款机构发现客户的征信不好，下款就会有顾虑，有一些职业在上岗以前也会考察客户的征信，所以客户在平常的时候，还是要注意多多维护好自己的征信报告，
比如说在申请贷款以后尽量保持良好的借还记录，当然了在正式申请贷款以前，客户需要保持理智，合理的申请贷款。
如果是短期（不超五天）逾期，可以打电话给上报人行征信的机构就说忘记了，没提示你还款非恶意可以清除。这个前提是，立刻全款还清账单及罚息款。并在后期的使用过程中，及时还款。
如果担心自己忘记还款，最好绑定储蓄卡，设置信用卡自动还款功能。
还清所有的欠款后，主动拨打银行电话，说明不是故意而为之的理由。
说明原因并采取适当的补救措施，银行客服通常也会帮助持卡人消除不良信用记录。
因为信用记录先是由普通银行予以记录，然后再上报央行的。不过在这个过程中需要掌握时间，一般信用卡逾期欠款的话，最好不能超过90天，若是超过这个期限的话就可能被申报到央行个人征信系统数据库了。

法律依据: 《征信业管理条例》第二十五条
信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。
征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。
经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正；确认不存在错误、遗漏的，应当取消异议标注；经核查仍不能确认的，对核查情况和异议内容应当予以记载。
《国务院办公厅关于加快推进社会信用体系建设构建以信用为基础的新型监管机制的指导意见》（十三）探索建立信用修复机制。
失信市场主体在规定期限内纠正失信行为、消除不良影响的，可通过作出信用承诺、完成信用整改、通过信用核查、接受专题培训、提交信用报告、参加公益慈善活动等方式开展信用修复。修复完成后，各地区各部门要按程序及时停止公示其失信记录，终止实施联合惩戒措施。加快建立完善协同联动、一网通办机制，为失信市场主体提供高效便捷的信用修复服务。鼓励符合条件的第三方信用服务机构向失信市场主体提供信用报告、信用管理咨询等服务。
《国务院办公厅关于加强个人诚信体系建设的指导意见》（三）建立信用修复机制。
建立个人公共信用信息纠错、修复机制，制定异议处理、行政复议等管理制度及操作细则。
明确各类公共信用信息展示期限，不再展示使用超过期限的公共信用信息。
畅通信用修复渠道，丰富信用修复方式，探索通过事后主动履约、申请延期、自主解释等方式减少失信损失，通过按时履约、志愿服务、慈善捐助等方式修复信用。

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