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金融网络借贷存在哪些风险

#债务债权 最新修订 | 2024-09-05
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李超律师
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天津益清律师事务所/主办律师
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律师解析
网络交易的虚拟性使得我们难以证实借贷双方的资信状况,这极易引发各类诈骗行为以及欠款未偿付的违约纠纷
其次,大量的网络平台上发布放贷人员信息表明,其中有些贷款方其实只是打着贷款公司、融资公司等名号在进行放贷业务。
然而,实际上,只有那些经过政府授权批准的金融机构才能够行使信贷融资等金融服务职能,而任何私自从事此类金融活动的行为都将依据非法集资非法吸收公众存款等理由,受到法律严惩并承担相应的法律后果。
另外,如果贷款通过网络平台代理发放,那么在该平台倘若自我管理松懈、内部控制流程失灵或者被不法分子利用的话,就有可能演变为捏造虚假借款信息并吸收社会资金的违法犯罪行为
法律依据
《民法典》第九百六十一条规定,中介合同是中介人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务,委托人支付报酬的合同。
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金融网络借贷存在哪些风险
网络交易中的虚拟性易滋生诈骗和违约风险,部分非正规放贷人以虚假身份出现。合法信贷仅限于政府授权机构,非法放贷将面临法律严惩。网络平台若管理不善,可能沦为捏造借款、非法集资的渠道,危害公众利益。
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金融网络借贷存在什么风险
1、网络交易的虚拟性,导致无法认证借贷双方的资信状况,容易产生欺诈和欠款不还的违约纠纷。2、网络平台发布的大量放贷人信息中,有不少是以贷款公司、融资公司等名义对外发放贷款。而事实上,必须是经国家批准的金融机构方可从事信贷融资等金融服务,擅自从事金融活动者往往会因为非法集资、非法吸引公众存款,扰乱金融管理秩序而被追究法律责任。
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针对互联网金融违法违规活动隐蔽性强的特点,发挥社会监督作用,建立举报制度,出台举报规则。加强互联网金融从业机构资金账户及跨行清算的集中管理,对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测。严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度。
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