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信用卡怎么认定诈骗罪

#金融诈骗辩护最新修订 | 2024-09-06

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律师解析: 关于如何对信用卡诈骗罪进行准确识别与判定，主要依据于我国《中华人民共和国刑法》中的第一百九十六条法律条款。
此条款详细列举了四类可能被认定为信用卡诈骗罪的具体情况。
若任一项涉及到的犯罪行为达到了所设定的“数额较大”的额度，那么便可以视为构成了信用卡诈骗罪。
而关于“数额较大”、“数额巨大”以及“数额特别巨大”这三个维度的确切标准，均需参照相关司法解释进行明确。
在实际案件处理过程中，对于信用卡诈骗罪的认定，我们需要重点关注并综合考量以下几个关键因素：首先，行为人是否存在使用伪造的信用卡、已过期失效的信用卡、盗用他人信用卡或者恶意透支等不当行为；
其次，行为人是否具有非法占有的主观意图；
再次，行为人透支的金额是否超出了预先设定的限额或期限；
最后，行为人在收到发卡银行的催收通知后，是否仍然拒不偿还透支款项。
倘若行为人的行为满足以上任意一种情况，且其透支金额达到了“数额较大”的标准，那么就可以被认定为构成了信用卡诈骗罪。
至于具体的定罪量刑，则要根据透支金额的大小以及是否存在其他严重情节等多重因素进行综合评估与判断。

法律依据: 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；
数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；
数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

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