洗钱流水的认定依据包括什么
- 律师解析
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洗钱流水认定依据如下：
一是交易金额，超出正常业务规模的资金交易，易被认定为可疑。
二是资金流向，多层复杂转账、跨境转移等切断资金联系，增加追查难度的，会被重点关注。
三是交易频率，短期内频繁大额资金进出，与客户身份、业务不符，可能被认定。
四是交易行为，如分散资金、非营业时间交易等异常情况，也是重要参考。
相关部门会综合判断是否为洗钱流水。
案情回顾:
小朱经营着一家普通小店，日常业务资金往来规模不大。但一段时间内，小朱的账户出现异常。交易金额上，有几笔远超小店正常营收的资金转入；资金流向复杂，这些资金经过多层转账后又跨境转移；交易频率方面，短期内频繁有大额资金进出，且多在非营业时间操作。同时，小朱还使用多个账户分散资金。相关部门发现这些情况后，将其账户资金流水列为可疑洗钱流水展开调查。
案情分析:
1、从交易金额看，小朱账户出现远超正常业务往来规模的资金交易，符合洗钱流水认定中关于交易金额的可疑特征。
2、资金通过多层复杂转账和跨境转移，切断了与原始资金的联系，增加了追查难度，这是资金流向方面认定洗钱流水的重要依据。
3、短期内频繁的大额资金进出且在非营业时间操作，与小朱小店经营者的身份和业务不符，交易频率异常。
4、使用多个账户分散资金的交易行为，也属于异常交易行为，是认定洗钱流水的参考因素。综合多方面因素，相关部门对其账户资金流水进行调查是合理的。
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