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高利转贷获利多少构成刑事责任

#刑事犯罪辩护 最新修订 | 2025-05-29
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陈竞静律师
陈竞静律师在线
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律师解析
1.以转贷获利为目的,套取金融机构贷款高利转贷他人,违法所得超10万,构成高利转贷罪
这里的违法所得是转贷利息差减去应付金融机构贷款利息。
2.高利转贷既破坏金融秩序,又损害金融机构利益。
犯罪者会面临刑事处罚,处三年以下有期或拘役,处违法所得1-5倍罚金
数额巨大的,处三到七年有期,罚金相同。
3.单位犯罪的,对单位判罚,对相关责任人按上述规定处罚

案情回顾:

小何以转贷牟利为目的,从金融机构套取信贷资金后,高利转贷给小李。在这一过程中,小何通过转贷获取了一定利息差,扣除应支付给金融机构的贷款利息后,违法所得达15万元。小李认为小何的转贷行为虽获取利益,但自己也因资金需求而使用了该笔贷款,不应该认定小何犯罪,双方因此产生争议。

案情分析:

1、根据法律规定,以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,违法所得数额较大的构成高利转贷罪。司法实践中“数额较大”一般指违法所得数额在10万元以上,小何违法所得达15万元,符合该标准。
2、小何的高利转贷行为侵害了金融秩序,也损害了金融机构利益,一旦被认定构成犯罪,将面临处三年以下有期徒刑或者拘役,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金的刑事处罚。
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