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套现按时还款会量刑吗

#刑事犯罪辩护 最新修订 | 2025-06-06
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刘兆杰律师
刘兆杰律师在线
上海靖霖(北京)律师事务所/主办律师
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律师解析
1.信用卡套现是持卡人通过虚假交易等方式套取现金,这违反《银行卡业务管理办法》。
即使按时还款,严重时也会触犯刑法
2.用POS机等虚构交易、虚开价格等向持卡人直接支付现金,情节严重会按非法经营罪处罚
3.数额超100万、致金融机构资金20万以上逾期未还或损失10万以上,属情节严重。
因此,按时还款不意味着套现无刑事责任

案情回顾:

小何持有一张信用卡,为获取现金,他通过虚假交易的方式进行信用卡套现,虽每次都按时还款,但银行发现了他的套现行为并报警。警方调查发现,小何套现数额累计达120万元。小何认为自己按时还款就不应被追究责任,而执法部门认为其行为已构成违法

案情分析:

1、信用卡套现指持卡人通过虚假交易等方式套取现金,该行为违反了《银行卡业务管理办法》。即便按时还款,若情节严重也可能触犯刑法。
2、依据相关规定,使用POS机等方法虚构交易向信用卡持卡人直接支付现金,数额在100万元以上属于情节严重情形,应以非法经营罪定罪处罚。小何套现数额达120万元,符合情节严重标准,所以即便按时还款仍可能被追究刑事责任。
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