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高利转贷该怎样惩处

#刑事犯罪辩护 最新修订 | 2025-06-28
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陈竞静律师
陈竞静律师在线
北京京朗律师事务所/高级合伙人
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律师解析
1.以转贷牟利为目的,套取金融机构贷款高利转贷他人,违法所得多的,构成高利转贷罪
违法所得数额较大,处三年以下有期徒刑拘役罚金是违法所得1-5倍;
数额巨大,处三年以上七年以下有期徒刑,罚金同样是1-5倍。
2.单位犯此罪,对单位判处罚金,对相关主管和责任人员处三年以下有期徒刑或拘役。
3.“数额较大”“数额巨大”无统一标准,司法会结合实际判断。
发现此类行为可举报维护金融秩序。

案情回顾:

小何为谋取利益,以自己公司经营需要为由,从金融机构套取了一笔信贷资金。之后,小何将这笔资金以高于金融机构贷款利率的方式转贷给了小李,从中获取了一定数额的违法所得。小李发现此事后,认为小何的行为损害了自己的利益,双方产生争议,小李遂向相关部门举报了小何的行为。

案情分析:

1、小何以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,若其违法所得数额较大,根据法律规定,构成高利转贷罪。对于“数额较大”虽法律未明确统一标准,但司法实践会结合具体情形判断。
2、若小何所在公司构成单位犯罪,对单位应判处罚金,对小何作为直接负责的主管人员,处三年以下有期徒刑或者拘役。发现此类高利转贷行为,像小李这样向相关部门举报,可维护金融秩序。
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