渌口区民间借贷律师

[律师回复] 高利贷的认定标准是借款利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍[^0^]。在您提供的情况中，借款金额为3000元，4个月后需要还款7000元，这意味着借款的总利息为4000元。我们可以通过计算来确定这是否构成高利贷。这意味着年化利率为700%。显然，这个利率远远超过了一年期贷款市场报价利率的四倍，因此，这笔借款可以被认定为高利贷。根据法律规定，超过一年期贷款市场报价利率四倍的利息部分是不受法律保护的。

[律师回复] ? 法律定义与态度： ? “砍头息”指的是在借款人实际收到款项之前，出借人预先扣除部分或全部利息的行为。 ? 根据《中华人民共和国民法典》第六百七十条以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，法律明确指出借款的利息不得预先在本金中扣除，如果利息预先在本金中扣除，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息，即“砍头息”相关约定无效。 ? 法院处理方式： ? 法院在审理民间借贷案件时，如果发现存在“砍头息”，会将实际出借的金额认定为本金，并据此调整后续的利息计算基数。 ? 如果借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额中包含了预先扣除的利息，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 ? 法律后果： ? 法律对于“砍头息”给予了否定性的评价，即“砍头息”的约定是无效的。出借人如果将利息从本金中预先扣除，借款人只需按照实际借款数额返还借款并计算利息。 综上所述，法院在处理“砍头息”问题时，会依据相关法律规定，认定实际出借的金额为本金，并据此计算利息，同时“砍头息”的约定是不被法律保护的。

[律师回复] 您好，请描述具体情况

[律师回复] 网贷平台的收费问题需要根据多个因素来判断其合法性。根据搜索结果，以下是一些关键点： 1.?合规性：网贷平台的收费必须遵守相关法律法规。根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，互联网贷款应当遵循小额、短期、高效和风险可控的原则，并且商业银行应当建立健全借款人权益保护机制。 2.?透明性：网贷平台在收取费用时，必须明确告知借款人，并且收费标准应当公开透明。如果平台未明确告知借款人有关担保费的存在及其具体收费标准，或者所收取的费用过高，严重超出了正常担保服务的实际成本范围，这时便有可能涉及到违法行为。 3.?合理性：收费必须合理，不能过高。如果网贷平台收取的费用过高，远远超出了正常的担保服务所需的成本，那么这种情况很有可能会被视为非法行为。 4.?服务费与利息：根据《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金，以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。这意味着服务费应当作为利息计算，不得变相增加借款人的负担。 5.?合同条款：网贷平台应与借款人签订书面借款合同，合同应符合《中华人民共和国民法典》等法律规定，并明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。 6.?监管要求：根据《网络零售第三方平台交易规则制定程序规定（试行）》，网络零售第三方平台经营者在修改交易规则时，需要提前7天公示，确保交易规则的利益相关方及时、充分知晓并表达意见。