收砍头息能否认定借款合同无效

一、收砍头息能否认定借款合同无效

一般情况下，仅收取砍头息本身不能认定借款合同无效。砍头息是指在借款时借款人先支付给贷款人的利息或费用，其本质是改变了借款的实际利率。

然而，根据相关法律规定，如果砍头息数额过大，达到一定比例，可能会影响借款合同的效力。例如，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中规定，借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，超过部分的利息约定无效。

如果借款人能够证明砍头息的存在及其数额，且该数额对借款合同的履行产生了实质性影响，借款人可以要求贷款人返还多收取的砍头息，并在合理范围内调整借款利率。但仅收取砍头息本身并不必然导致借款合同无效。

二、砍头息情形下借款合同效力咋认定

砍头息情形下借款合同部分有效。根据相关法律规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。

在认定借款合同效力时，对于本金部分，合同是有效的，双方应按实际交付的本金履行相关义务。而对于预先扣除的“砍头息”部分，应认定无效。出借人实际提供的借款金额才是真实的借贷本金，借款人只需按照该本金及法定或约定的合理利率偿还本息。若因砍头息引发纠纷，借款人可提供证据证明砍头息事实，如转账记录、聊天记录等，以便维护自身合法权益，要求按实际借款本金认定合同借款金额并计算利息。

三、砍头息借款利息该如何合法计算

“砍头息”是违法的。根据相关法律规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。

比如，你借款10万元，出借人预先扣除了1万元“砍头息”，实际给你9万元。那么在计算利息时，应以9万元为本金来计算。假设约定年利率为10%，一年后你应还的利息就是9万×10%=9000元，而不是以10万元本金计算出的1万元利息。所以，一旦遇到“砍头息”，要保留好相关证据，如借款合同、转账记录等，以实际到手金额计算利息，维护自身合法权益。

当我们探讨仅收取砍头息是否能认定借款合同无效这个问题时，要明白其涉及多方面考量。若砍头息数额过大，确实可能影响合同效力。比如在借贷中，利率超过法定四倍部分的利息约定无效。而一旦借款人证明砍头息存在且影响合同履行，就可要求返还多收款项并合理调整利率。那么，如果在实际借款中遇到了复杂的砍头息情况，像如何准确证明砍头息的数额，或者当贷款人拒绝返还砍头息时该如何维权等问题，你是否感到困惑呢？若有疑问，点击网页底部的“立即咨询”按钮，专业法律人士将为你详细解答。