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非法集资和正常民间借贷的区别

#民间借贷 最新修订 | 2024-10-28
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郑晓龙律师
郑晓龙律师在线
四川瀛正宏申律师事务所/高级合伙人
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律师解析
非法集资和正常民间借贷的区别是:民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷,只要双方当事人意思表示真实即可认定有效,而非法集资是违法法律法规的规定,向不特定的群体募集资金被允诺高额回报的行为;民间借贷是合法的,非法集资是违法的。
法律依据
《中华人民共和国刑法》第一百九十二条
以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处七年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。
单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。
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正常融资与非法集资的区别
正常融资,是指合法的货币资金的融通,当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。
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非法集资和正常民间借贷的区别是:民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷,只要双方当事人意思表示真实即可认定有效,而非法集资是违法法律法规的规定,向不特定的群体募集资金被允诺高额回报的行为;民间借贷是合法的,非法集资是违法的。
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如何区别集资诈骗犯罪与正常民间借贷
集资诈骗和民间借贷的区别关键在于目的和行为。诈骗者旨在非法占有他人财产,而民间借贷则是解决短期资金问题。诈骗者常以高息诱饵,即使利率不低,但如果无法实现,即构成诈骗。反之,民间借贷基于合法债的关系,承诺按时还款。利息高低虽非唯一标准,但能提示潜在风险。
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