律图审稿专业委员会3轮严审

信用卡逾期影响储蓄卡到期换卡吗?

#银行纠纷最新修订 | 2024-04-08

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律师解析: 针对信用卡逾期问题，以下是一些正确的解决办法：
首先，应立即归还所有未结清的债务，同时主动与发卡行取得联系，描述相关情况并保证账户的正常使用状态；
其次，切勿因逾期而盲目注销卡片，这样做将会丧失重塑良好信用记录的宝贵机会。相反地，在逾期之后仍然应当持续合理地使用该信用卡，多进行消费支付，并按照约定时间还款，以新产生的优质还款记录逐步替代旧有的不良记录；
再次，无论何时何地，都不应与发卡行失去联系，以免引发银行对您涉嫌恶意透支以及拖欠债务的误解，这样便可能面临着银行提起诉讼的风险；
最后，如果您现阶段无法全额偿还信用卡逾期债务，则可以考虑采用以下几种途径来缓解财务困境：
（1）运用银行设定的最低还款额度功能来偿债。各大银行通常会设有一项最低还款金额的服务，只需要您偿还这个数额，银行将不再征收滞纳金，且不会对您个人信用评级造成任何负面影响；
（2）申请分期付款功能。若是还款负担过重，您便可以直接向银行提出账单分期的请求，一般的商业银行都会提供长达3年、6年、9年、12年、18年或24年的分期付款选项；
（3）调整账单日期以延缓还款期限；
（4）主动与银行沟通协商a.根据自身实际情况展开积极的协商对话。尽管持卡人已经存在逾期现象，甚至还可能累计大量利息。但您仍应积极主动地与银行开展协商工作，避免期望过高导致失败。在此过程中，您需详细阐述自己的收入状况，争取获得更加符合实际情况的个性化分期方案；b.展示出积极的还款意愿。银行拥有规定，允许暂停计息并留待后续处理。在遭遇重大经济变动时，若持卡人确实无力偿还当前债务，积极表现出合格的还款意愿将有助于提升协商达成的可能性；c.提供经济困境的证明文件。停息挂账对于银行而言无疑增加了损失，因此建议您提供失业证明、重症/住院证明等能够证明经济困难的相关资料。倘若仅仅声称因信用卡余额不足而无法偿还债务，银行极有可能无法接受您的协商申请。

法律依据: 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条
在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
个性化分期还款协议的内容应当至少包括：
（一）欠款余额、结构、币种；
（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；
（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；
（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；
（五）双方的权利义务和违约责任；
（六）与还款有关的其他事项。
双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。

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