律图审稿专业委员会3轮严审

信用卡逾期了无力偿还会影响家人吗

#银行纠纷最新修订 | 2024-07-20

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律师解析: 面对信用卡无法偿还的窘境，其潜由于存在着不同天数的免息还款期限——从二十几天至五十几天不等，所以在这段时间内，如未能全数归还给借贷额度，那么这位持卡人在上个月所接受的全部费用将失去获得银行免息服务的权利。
然而，请注意，其每日的利息循环率可高达万分之五，换算成年利率更可高达18%。
其次，可能会引发信用卡滞纳金或还款违约金的问题。所谓的信用卡滞纳金，是指当持卡人未能在设定的到期还款日期，或者未能足额还款时，按照法规要求，需向发行信用卡的银行支付的费用。
值得关注的是，近期中国人民银曾发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》。
其中明确规定撤销信用卡滞纳金这项收费项目。然而，为了应对各持卡人违反信用债务、因违约逾期未偿还款项等行为，银行机构仍有权与持卡人签订相应的协议，决定是否收取还款违约金，以及相关的收取方法及标准。因此，无论如何，如果持卡人未能及时履行还款义务的话，仍然面临可能出现的信用卡滞纳金或者还款违约金问题，这无疑加大了他们的还款负担。

法律依据: 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条
【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
【盗窃罪】盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
《中华人民共和国民法典》第六百七十六条
借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第五百七十七条
当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条
在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
个性化分期还款协议的内容应当至少包括：
（一）欠款余额、结构、币种；
（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；
（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；
（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；
（五）双方的权利义务和违约责任；
（六）与还款有关的其他事项。
双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。

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