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虚假材料贷款的责任应由谁承担

#金融诈骗辩护最新修订 | 2024-09-06

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律师解析: 涉及虚假材料贷款责任归属之问题，需具体情境分析确定:
首先，若是利用虚假材料进行欺瞒，从而获得银行贷款，便已涉嫌构成贷款诈骗罪。
若此类行为满足以下任一案件特征，即存在以非法占有为目的，通过实施欺骗手段，向特定银行或其他金融机构骗取贷款的事实，且金额达到法定标准，则将面临如下刑罚:
即判处五年以下有期徒刑或拘役，同时处以二万元至二十万元之间的罚金;
在此基础上，若诈骗金额巨大或出现其他恶劣情节，将进一步加重处罚，处以五年以上有期徒刑，同时处以五万元以上五十万元以内的罚金;
若犯罪金额特别巨大或达到其他极端恶劣程度，则可能被判处十年以上有期徒刑甚至无期徒刑，同时处以五万元以上五十万元以内的罚金亦或没收全部财产。
此种情况包括但不限于以下五项:
（1）编造引进资金、项目等虚伪理由;
(2)使用虚假的经济合同;
(3)运用虚假的证明文件;
(4)仅凭虚假的产权证明作为担保，或是超出抵押物品价值进行重复担保;
(5)采用其他各种方式行骗贷款。
其次，若能轻松验证材料真伪，即资料造假问题主要取决于何种资料存在造诣。
如若银行轻易识别出资料为虚假，却仍发放了贷款，那么银行自身需承担相应责任。
然而即便银行有责任，由于这属于不当得利，贷款者仍需偿还相关款项。
第三，对于难以确认为造假的资料，往往意味着申请人刻意以假资料谋求额度较高的贷款，存在恶意套现的风险，此时应由申请者承担全部责任。
最后，考虑到个人身份被盗用的情况。
若申请人擅自使用他人资料进行贷款申请，即表明其提交的资料系虚假信息，而银行在未察觉该失误的前提下核准放款，这就意味着银行审核部门存在过失，故银行亦需要承担相应责任。

法律依据: 《民法典》第六百八十七条，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。
一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任，但是有下列情形之一的除外：
（一）债务人下落不明，且无财产可供执行；
（二）人民法院已经受理债务人破产案件；
（三）债权人有证据证明债务人的财产不足以履行全部债务或者丧失履行债务能力；
（四）保证人书面表示放弃本款规定的权利。

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