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以借款为名实为诈骗怎么判

#金融诈骗辩护 最新修订 | 2025-04-05
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陈竞静律师
陈竞静律师在线
北京京朗律师事务所/高级合伙人
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律师解析
1.认定以借款为名实则诈骗,要考虑诸多因素。
诈骗公私财物,数额较大的,处三年以下有期徒刑拘役或者管制,并处或者单处罚金。
数额巨大或有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金
数额特别巨大或有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产
具体量刑诈骗金额及情节确定。
2.比如,诈骗数额三千元至一万元以上属“数额较大”;
三万元至十万元以上属“数额巨大”;
五十万元以上属“数额特别巨大”。
3.在司法实践里,会综合审查行为人主观故意,看其借款时有无还款能力,款项具体用途是什么,以及是否有还款行为等,以此准确认定是否构成诈骗并进行量刑。
比如,会调查行为人借款时是否对还款来源有合理规划,款项是否用于正当经营或紧急事务等。
只有全面考量这些因素,才能更精准地判定案件性质,做出恰当的量刑判决。

案情回顾:

小许以做生意急需资金为由向小李借款5万元,承诺一个月后归还。借款到期后,小许并未如约还款,且失联。小李多方寻找小许无果后报警。警方的调查发现,小许根本没有所谓的生意,所借款项被其用于赌博挥霍,且小许本身并无还款能力。小李认为小许是以借款为名实施诈骗,而小许家属称只是普通借贷纠纷

案情分析:

1、认定本案是否构成诈骗,需综合考量诸多因素。小许借款时无还款能力,且将款项用于赌博并非正当经营,也无还款行为,主观上具有非法占有目的,符合诈骗特征。
2、本案诈骗金额5万元,属于“数额巨大”,应处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金。司法实践中需全面审查相关因素准确认定案件性质和量刑。
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