工伤报销还能商业险能在报吗
- 律师解析
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1.保险性质
工伤保险属于法定的基本保障，是国家强制要求企业为员工缴纳的，旨在保障员工在工作中遭受意外伤害或患职业病时能获得必要的经济补偿。
商业险则是基于保险合同的补充保障，由个人自愿购买，以满足不同的保障需求。
从原则上来说，二者是可以同时发挥作用的。
2.医疗费用报销
一般情况下，员工受伤后的医疗费用会先通过工伤保险进行报销。
当工伤保险报销完毕后，如果还有合理且必要的医疗费用未报销，并且这些费用符合商业险合同的约定，就可以依据商业险合同向保险公司申请理赔。
不过，有些商业险条款规定，会扣除已经从工伤保险报销的金额后，再对剩余部分进行赔付。
3.伤残赔偿
员工获得工伤保险给予的伤残津贴、一次性伤残补助金等赔偿后，若商业险也有对应的保障项目，且符合商业险合同条款，还能向商业险保险公司主张赔付。
二者并不冲突，例如商业意外险的伤残赔付，会根据伤残等级按比例进行赔付，可与工伤保险的赔偿叠加享受。
案情回顾:
小许在工作中不幸受伤，单位为其缴纳了工伤保险，同时小许自己也购买了一份商业意外险。小许治疗结束后，先通过工伤保险报销了部分医疗费用，但仍有一些费用未报销。小许向商业保险公司申请理赔时，保险公司提出要扣除已从工伤保险报销的金额，小许认为两者应分别赔付，双方就此产生争议。此外，小许在获得工伤保险的伤残补助金后，还想向商业险主张伤残赔付，保险公司却对是否应再次赔付存疑。
案情分析:
1、工伤保险是法定基本保障，商业险是基于合同的补充保障。对于医疗费用，一般先由工伤保险报销，未报销的合理必要费用，符合商业险合同约定的可向保险公司申请理赔，不过部分商业险会扣除已从工伤保险报销的金额，所以保险公司的要求有一定依据。
2、在伤残赔偿方面，工伤保险的伤残津贴等赔偿与商业险中符合合同条款的赔付不冲突，可叠加享受。如商业意外险的伤残赔付按伤残等级比例进行，小许可依法依规向商业险主张赔付。
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