骗取贷款罪中骗取行为的认定依据有哪些规定

最新修订 | 2024-09-21
浏览10w+
卢滨律师律师
卢滨律师律师
执业认证 平台保障
咨询我
评分5.0分服务:285人
专家导读 评估虚假申请贷款罪中的欺诈行为时,要综合考虑各种关联要素。一般来说,编造假信息、隐瞒真实情况,让金融机构受骗,从而发放错误贷款,这就属于欺诈。例如,做假财务报表、夸大用途、提供假担保资料等都算。另外,没有按照约定的用途使用贷款,拿去投资高风险项目或参与非法活动,也可能被视为欺诈。
骗取贷款罪中骗取行为的认定依据有哪些规定

一、骗取贷款罪中骗取行为的认定依据有哪些规定

在评估认定虚假申请贷款罪行之欺诈行为时,一般需全面深入地考虑众多复杂且相互关联的因素。在通常情况下,行为人若通过编造虚假信息、刻意隐藏真实情况,使得金融机构工作人员对其产生误解,从而进行错误贷款发放的行为,那么这种行为便有可能被视为欺诈行为。例如,行为人可能会制造虚假的财务报告、夸大贷款用途、或者提供不实的担保资料等等。此外,倘若行为人未能按照事先约定的方式使用所获得的贷款,而是将其投入到高风险的投资项目或非法活动之中,同样也有可能被判定为欺诈行为。

《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一

骗取贷款、票据承兑、金融票证罪】以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等,给银行或者其他金融机构造成重大损失的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金

单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。

在评估虚假申请贷款罪之欺诈行为时,需全面考虑复杂关联因素。通常,编造虚假信息、隐藏真实情况以误导金融机构,导致错误贷款发放,被视为欺诈。如制造虚假财务报告、夸大用途、提供不实担保资料等。同时,未按约定用途使用贷款,投入高风险项目或非法活动,也可能被判定为欺诈。

二、骗取贷款罪与诈骗罪的区别是什么

关于这两种犯罪行为的主观要件方面存在显著差异这是我们着重指出并进行区别的关键要素。

虽然这两者所采取遵循的手段可能具有一定的相似性,然而其主观上的目的却是截然不同的。

所谓骗取贷款罪,其根本动因并非为了非法占据他人财产,仅仅是因为在申请贷款的过程中因其并不满足相关贷款条件,因而采用了非法手段来获得资金。

在此类案件中,被告人通常是抱有归还这笔贷款的意愿的。

而在贷款诈骗罪中,被告人的主观意图显然是为了通过非法手法获取贷款,进而将之非法占为己有。

其次,我们观察到,在衡量两罪构成犯罪程度的标准中,涉及的金额数量以及情节轻重等因素也各不相同。

具体来说,对于骗取贷款罪而言,其量刑档次需要综合考虑被告人是如何多次利用欺骗手段获取贷款,是否给银行或其他金融机构带来巨大损失或者其他比较严重的情节等等各方面的情况。

但是相比之下,贷款诈骗罪只需要认定被告人成功骗取到足够数额的贷款便构成犯罪,同时,对于情节方面的要求都属于更加严厉的惩处形式。

《刑法》第一百九十三条

【贷款诈骗罪】有下列情形之一,以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产

(一)编造引进资金、项目等虚假理由的;

(二)使用虚假的经济合同的;

(三)使用虚假的证明文件的;

(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的;

(五)以其他方法诈骗贷款的。

三、骗取贷款罪四种情形是什么

依照我国《中华人民共和国刑法》的诠释,以下为骗取贷款罪常见的四种犯罪情形:第一,编造并虚构引入资本金、项目投资等所谓“真实”却又本不存在的理由,以此方式企图蒙蔽金融机构,从而获得贷款;第二,利用虚假的经济合同,如伪造交易合同等,试图误导金融机构对其产生错误认识;第三,提供虚假的证明文件,如虚假的财务报表、资产评估报告等,以期达到欺诈目的;第四,以虚假的产权证明作为担保,或者超越抵押物价值进行多次担保,以欺骗手段获取贷款。值得我们关注的是,对于骗取贷款罪的判定,需要全面考虑诸多因素,包括行为人的主观意图、实际实施的行为以及由此引发的不良后果等等。在司法实践过程中,针对具体事例的裁定将严格遵循相关法律法规证据材料进行严谨分析与判断。

在评估虚假申请贷款罪之欺诈行为时,需全面考虑复杂关联因素。通常,编造虚假信息、隐藏真实情况以误导金融机构,导致错误贷款发放,被视为欺诈。如制造虚假财务报告、夸大用途、提供不实担保资料等。同时,未按约定用途使用贷款,投入高风险项目或非法活动,也可能被判定为欺诈。

立即免费测试 仅需1分钟
投诉/举报
免责声明:以上内容由律图网结合政策法规及互联网相关知识整合,不代表平台的观点和立场。若内容有误或侵权,请通过右侧【投诉/举报】联系我们更正或删除。
展开
本文5.2k字,预估阅读时间15分钟
浏览全文
文章速读
问题没解决? 125200人选择咨询律师
3483位律师在线平均3分钟响应99%好评
骗取贷款罪中骗取行为的认定依据有哪些规定
一键咨询
  • 173****6040用户3分钟前提交了咨询
    淮安用户1分钟前提交了咨询
    扬州用户4分钟前提交了咨询
    154****1228用户3分钟前提交了咨询
    167****8481用户2分钟前提交了咨询
    132****6541用户4分钟前提交了咨询
    徐州用户4分钟前提交了咨询
    132****3134用户1分钟前提交了咨询
    无锡用户4分钟前提交了咨询
    152****3071用户2分钟前提交了咨询
    常州用户2分钟前提交了咨询
    142****2447用户4分钟前提交了咨询
    154****7051用户3分钟前提交了咨询
    盐城用户4分钟前提交了咨询
    138****8760用户2分钟前提交了咨询
  • 130****2872用户1分钟前提交了咨询
    142****4818用户4分钟前提交了咨询
    常州用户4分钟前提交了咨询
    盐城用户4分钟前提交了咨询
    镇江用户4分钟前提交了咨询
    153****8587用户3分钟前提交了咨询
    南通用户4分钟前提交了咨询
    141****1251用户1分钟前提交了咨询
    168****0064用户2分钟前提交了咨询
    145****4834用户2分钟前提交了咨询
    无锡用户3分钟前提交了咨询
    盐城用户2分钟前提交了咨询
    盐城用户3分钟前提交了咨询
    泰州用户2分钟前提交了咨询
    连云港用户2分钟前提交了咨询

金融诈骗辩护·推荐文章

为你推荐
骗取贷款罪中骗取行为的认定依据有哪些
骗取贷款罪的判定需要综合考虑多个因素。编造虚假事件、掩盖真相以误导金融机构批准贷款属于骗取行为。例如,提供不实的财务报告、夸大贷款用途、伪造抵押物价值等。在判定时,需要探究行为人的主观意图,即是否存在非法占有目的,还是仅仅希望通过欺骗手段获得贷款,但有偿还的意愿。
10w+浏览
刑事辩护
公安局依据什么定诈骗罪行为
诈骗罪系以非法占有他人财物为目的,通过虚构事实或隐瞒真相,骗取较大公私财物的犯罪行为。判定需考虑:1.非法占有意图;2.虚假陈述或隐瞒真相;3.受害者因欺诈误解而处分财产;4.财物价值达法定较大数额。
45浏览 2024-08-20
工伤认定的认定依据是什么
[律师回复] 您好,对于您提出的问题,我的解答是, 根据我国2011年1月1日实行的新修订的《工伤保险条例》,工伤一般包括因工伤亡事故和职业病,以下情形应当被认定为工伤:<br/>《工伤保险条例》第十四条规定:职工有下列情形之一的,应当认定为工伤:<br/>(一)在工作时间和工作场所内,因工作原因受到事故伤害的。【前提条件是“工作时间”和“工作场所”是两个必须同时具备的条件,同时还得是“因工作原因”而受到的负伤、致残或者死亡。事故伤害是指职工在劳动过程中发生的人身伤害、急性中毒事故等类似伤害。】<br/>(二)工作时间前后在工作场所内,从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害的。【“工作时间前后”是指非工作时间内,具体讲是开工前或收工后的一段时间,譬如上班时间为9点到12点然后又14点到18点结束一天的工作,但是职工提前在8点30分到岗或者下班后做完收尾工作时间到 18点半等等,均可以认定为“工作时间前后”,但是有一点则特别重要,其目的必须是从事预备性或收尾性工作,比如为启动机器做准备工作,或者关闭机器后收拾与工作有关的机器、工具等。】<br/>(三)在工作时间和工作场所内,因履行工作职责受到暴力等意外伤害的。【“工作时间”和“工作场所”必须同时具备,并且必须是在履行本职工作,这里受到的伤害是“非工作原因”,是来自本单位或者外界的 “暴力、意外等”所致。打比方,有人在职工履行工作职责的时候蓄意对职工进行,对其人身进行直接攻击,致使职工负伤、致残或者死亡等。】<br/>(四)患职业病的。【即指企业、事业单位和个体经济组织的劳动者在职业活动中,因接触粉尘、放射性物质和其他有毒、有害物质等因素而引起的疾病。】<br/>(五)因工外出期间,由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明。【“因工外出期间”含因工出差以及因工临时外出办理业务等,同时必须是在发生事故时正在履行工作职责,即因工作原因外出,受到伤害或者发生事故时下落不明。】<br/>(六)职工在合理时间内往返于工作地与配偶、父母、子女居住地的合理路线的上下班途中发生事故的,亦可认定为工伤。受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的。(最高院关于工伤认定的司法解释(2014年9月1日起施行)【“上下班途中”指从居住的住所到工作区域之间的必经路途,必要时间所发生的人身伤害事故。】受到机动车事故伤害的,还应该增加关于非法驾驶的问题,这种问题一般驾驶二轮摩托车居多,对于非法驾驶(无证驾驶的)的,达到交通肇事程度的,不予认定工伤。<br/>(七)法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。<br/>这是一条法律上的兜底条款规定,由于工伤事故的复杂性和不确定性不仅需要专门的法律、行政法规的规范性强制性规定,也需其他法律法规做出相应调整,对于法律、行政法规规定为工伤的其他情形,也应当纳入本条例调整的工伤范畴中。】<br/>《工伤保险条例》第十五条规定:职工有下列情形之一的,应当视同为工伤:<br/>(一)在工作时间和工作岗位,突发疾病死亡或者在48小时内经抢救无效死亡的。【两个条件须同时具备:“工作时间”和“工作岗位”;“突发疾病死亡”是指:<br/>1、职工突发与工作无关的疾病导致死亡。如果是与工作有关的疾病而导致死亡,应当按照《工伤保险条例》第十四条的规定认定工伤。<br/>2、在工作岗位上突发与工作无关并没有导致立即死亡的疾病,但是在48小时内经抢救无效死亡的,视同为工伤。】<br/>(二)在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害的。<br/>(三)职工原在军队服役,因战、因工致残,已取得伤残军人证,到用人单位后旧伤复发的。【针对转业军人的保护,军人在战斗中或者在履行职责中负伤致残,依据《伤残军人评定伤残等级的条件》之规定,军人伤残对于经有关部门评残,取得伤残军人证的退伍军人,如果在用人单位旧病复发,视同为工伤。这主要考虑到军人为国家利益已经付出代价,为切实保障军人的利益而做出这样的规定。】<br/>《工伤保险条例》第十六条规定:职工有下列情形之一的,不得认定为工伤或者视同工伤:<br/>(一)因故意犯罪;<br/>(二)醉酒导致伤亡的;<br/>(三)自残或者自杀的。
375浏览
以借款为名收取贿赂认定的依据是什么
10w+浏览2024-09-15
骗取贷款罪中骗取行为的认定依据是什么
骗取贷款罪的认定要综合考虑多方面因素。比如虚构贷款用途、提供虚假财务报告、隐瞒真实情况等。如果有人夸大自己的还款能力,使用假合同,编造资金或项目来欺骗金融机构,从而获得贷款,这种行为可能会构成骗取贷款罪。所以,大家要遵守法律法规,诚实守信,不要试图通过欺骗手段获取贷款。
10w+浏览
刑事辩护
合同诈骗行为是否一定要有书面合同作为依据
合同诈骗不拘泥于书面合同,关键在于行为人有非法占有目的,通过欺骗手段骗取对方财物,达到法定金额即构成犯罪。缔约方式多样,书面、口头或非正式形式均可,但非法目的和欺骗行为是决定因素。
15浏览 2024-06-07
违法经营额认定的法律依据,有那些法律依据
[律师回复] 1、侵权人通常采取不开据进货、售货单据,不留进货、售货记录,库房存货与销售现场分离,在销售现场仅摆放几份侵权商品样品等手段,隐瞒侵权真实情况,给行政执法设置障碍,试图规避法律、逃避打击。因此,简单来说,“非法经营额无法计算”适用于侵权人不提供或未如实、有效提供可据以查证其非法经营额的信息包括单据、记录、供货人等,商标行政执法机关又无法查明其非法经营额的情况由于“非法经营额无法计算”的概念太抽象,在实际执法中较难以掌握,因此,在理解和适用这一概念时应做到以下几点: 2、一是对于涉嫌侵权人不提供或未如实、有效提供可据以查证其非法经营额的信息不能一概而论判定其属于非法经营额无法计算的情形,应结合其他情况予以综合考虑,如涉嫌侵权人是不是有过侵权或屡次侵权的记录,或者从产品的上位供货商、下位销售商或代理商证明其有没有生产、销售侵权商品的事实;二是《商标法实施条例》第五个二条赋予了行政执法机关一定的自由裁量权,但在案件查处过程中,仍然应周密调查、严格取证,尽量查实涉嫌侵权人的非法经营额的信息,不要轻易判定其非法经营额无法计算;三是在案件查处过程中,只要行政处罚决定还没有作出,非法经营额的信息什么时候发现什么时候采用。
437浏览
如何认定票据承兑行为中骗取贷款行为
10w+浏览2024-03-02
骗取贷款罪中骗取行为的认定依据是什么法律
“骗取贷款”的判定要考虑很多因素。如果有人用欺诈的手段,比如编造假的用途、交假的财务报告或者伪造担保,从金融机构拿到了贷款,那可能就构成了骗取贷款罪。在判断的时候,要仔细研究行为人的主观意图,是想非法占有贷款,还是只是为了方便用贷款。
10w+浏览
刑事辩护
电子商务诈骗行为的定罪及判刑依据是什么
电子商务诈骗犯罪者将依法严惩。欺诈行为造成较大财产损失者,将处三年以下徒刑、拘役或管制,并处罚金。诈骗金额巨大或情节恶劣者,将面临三至十年有期徒刑及罚金。诈骗款项极巨或有特别严重情况者,可能被判十年以上乃至无期徒刑,罚金和财产没收是常见附加刑。
13浏览 2024-06-28
行贿认定的依据是什么?
[律师回复] 您好,关于这个问题,我的解答如下, 正确把握商业贿赂违法与非违法行为的界限。 下面几种情况一般不属于商业贿赂。 1、经营者在商业领域之外的日常生活过程中,并非基于经营关系的需要和出于谋取商业利益的目的,而是基于某种个人密切关系而发生的财物馈赠行为。因为这种财物不是收买对方权力的对价,因而不具有贿赂的性质。当然,这种情况下双方当事人之间必须确实存在着正常的密切个人关系。如果这种关系的建立或存续是以商业经营的需要为基础,其所赠财物已经明显超出社会相当性的范围,明显具有感情投资性质,以牟取长远商业利益时,则属于商业贿赂。 2、经营者给他人利益的目的只是为了加快某种已定事项的完成,而并非为了取得相对他人更为优势的竞争地位。 由于这里并没有破坏公平竞争商业经营秩序,因而不属于商业贿赂。 3、经营者不是出于争取某种特定的商业机会或利益的目的,而是为了保持已有正常的合作交往关系而给予对方经营者的招待或报销一定的费用,由于没有对特定他人的竞争地位造成损害,因而也不宜作为商业贿赂认定。 4、 在经营活动过程中,一方给予另一方的商业活动提供了积极帮助,使其能够顺利实现相应的利益。受益一方出于感激而在事后给予对方以财物表示感谢的,如果事前不存在事后给予财物的协议或者默契,也不宜认定为商业贿赂。因为这种财物只是纯粹表达感谢之情的礼品,而与权力的利用没有关系。 5、经营者依法给予对方的折扣、支付第三人的合法佣金不属于商业贿赂。
353浏览
以借款为名收取贿赂认定的依据有哪些规定
10w+浏览2024-09-15
骗取贷款罪中骗取行为的认定依据有哪些条件
在判断是否构成骗取贷款罪时,需要综合考虑行为人是否存在欺骗的故意和能力。比如,通过编造虚假财务报表、篡改贷款用途、提供虚假担保等手段,使金融机构在受到蒙蔽的情况下发放贷款。关键在于要明确欺骗行为的意图、手段以及它们对贷款审批的实质性影响。
10w+浏览
刑事辩护
租车再抵押是否构成诈骗罪行为的认定依据
在借款合同中,租赁车辆并实施抵押的行为或许会构成欺诈罪行。关键问题在于,此举是否带有非法占有的动机以及使用了欺骗性的手法。假设某些消费者租赁汽车之际,已经蓄意把车辆用作抵押品以换取资金,并且未曾考虑过归还车辆,那么他们借助掩盖事实真相的手段,成功租赁汽车并进行抵押,这便满足了欺诈罪的法定犯罪要素。
9浏览 2024-11-06
最新依据伪造收条邀他人入股诈骗罪的行为构成及认定的法律依据
10w+浏览2023-09-20
骗取贷款罪中骗取行为的认定依据是什么意思
骗取贷款罪是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款,给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。该罪的核心在于贷款人通过虚构事实、隐瞒真相等欺诈手段,使银行或金融机构陷入错误认识并发放贷款。这些手段包括编造项目、假合同、伪证明、虚假财产担保等。在判定骗取贷款罪时,需要综合考虑贷款人的意图、行为以及危害后果等因素。如果贷款人只是为了获取贷款而采取了一些虚假手段,但最终并没有给银行或金融机构造成重大损失,或者情节并不严重,那么可能不会被认定为骗取贷款罪。
10w+浏览
刑事辩护
骗取贷款罪情形有哪些种类的认定依据
诈欺贷款罪是指利用不正当手段骗取银行或其他金融机构贷款,造成重大损失或严重犯罪行为。认定该罪关键包括:虚构贷款用途、提供虚假财务报告夸大还款能力,及伪造担保或抵押信息。
17浏览 2024-08-14
最新依据无力偿还高利贷会被认定为诈骗罪吗
10w+浏览2023-09-01
律图 > 法律知识 > 刑事辩护 > 金融诈骗辩护 > 骗取贷款罪中骗取行为的认定依据有哪些规定
仅需1分钟,快速了解自身风险
立即试试 限时免费
顶部
温馨提示
浏览更多,不如直接问律师
律图法律咨询 24h在线
18万+

认证律师

15亿+

普法人次

9

最快响应

镇江134****7605用户1分钟前已提交咨询
沭阳181****9430用户1分钟前已获取解答
南京180****2188用户4分钟前已提交咨询
立即咨询(问题解决率99%) 推荐使用

继续换一换