债权债务 法律问答
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欠款代还公司业务要怎样去操作[律师回复] 市面上很多打着欠款代还旗号经营的公司，实际大多属于催收行业或者债务重组中介的范畴，这类业务的合规门槛极高，不少常见操作都游走在法律甚至刑事处罚的边缘，稍不注意就可能直接涉嫌违法犯罪。 有些操作是绝对不能碰的红线，一旦触碰就已经不是普通违规的问题，直接涉嫌刑事犯罪。不少所谓代还，实际是帮用户用信用卡套现、从网贷平台套取资金来冲抵欠款，之后再向用户收取远高于正常标准的手续费。这种行为本身就违反了信用卡管理的相关规定，套现单笔或者累计金额超过5万就会被追究刑事责任，对应的罪名包括骗取贷款类罪名、非法经营罪，要承担的处罚远不止罚款这么简单。 哪怕你前期确实帮用户垫付资金完成了代还，后续追讨债务的时候只要出现恐吓骚扰、爆通讯录、张贴讨债告示，甚至短时间限制他人人身自由的行为，都直接触犯催收非法债务罪、寻衅滋事罪，要是过程中动手造成人身伤害，还会触及故意伤害、非法拘禁这类重罪。更常见的坑是，有些机构先收了用户预交的代还款项之后直接挪用跑路，或者谎称可以帮用户和金融机构协商减免欠款，诱导用户转款之后直接占为己有，这类行为直接构成诈骗罪。还有不少机构为了帮用户争取到银行的停息挂账政策，刻意伪造贫困证明、破产证明之类的材料，这类行为涉嫌伪造国家机关公章和公文，同样属于刑事追责的范畴。 目前唯一完全合规的操作方向，是转型做债务协商中介，完全放弃代还资金的相关业务，你全程不触碰用户的钱款，也不对外放贷，只提供协商相关的辅助服务，收取合理的服务费。 具体落地的时候，先把自身的业务定位理清楚，你是接受债务人的书面委托，帮其和银行、正规网贷平台对接沟通，依据商业银行信用卡业务相关规定，申请个性化分期、延期还款或者减免违约金，全程不介入资金往来。注册公司的时候经营范围明确标注财务咨询、法律咨询相关类目，绝对不能出现代还欠款、债务催收之类的违规表述。对外宣传的时候不能拍胸脯说百分百协商成功，更不能夸大自己和金融机构的特殊关系误导用户，服务费的比例要控制在合理区间，普遍行业内的标准是不超过待协商欠款额度的10%，而且必须等协商方案落地、用户确认接收之后再收费，提前预收费用很容易被认定为虚构事实诈骗。所有和金融机构的核心沟通环节，都要由债务人本人直接确认，你这边只做材料整理、流程指导、辅助对接的工作。 操作过程中也要做好风险隔离，签订正式的服务委托合同，把双方的权利义务写得明明白白，特别要标注清楚你方不保证最终协商结果，仅提供流程咨询和辅助沟通的服务。全程绝对不触碰债务人的还款资金，所有还款动作都由债务人本人直接转到银行或者官方网贷平台的公开账户，避免任何资金层面的关联风险。 市面上绝大多数打着欠款代还旗号经营的机构，本质盈利逻辑就是靠套现牟利、收取高额手续费，甚至配套暴力催收环节，这类模式全链条都处于违法状态，轻则被处以高额行政处罚，相关责任人重则要承担牢狱风险。要是确实想涉足这个领域，唯一能走的合法路径就是彻底放弃资金代还的相关业务，转型为债务协商辅助类机构，只做轻量的咨询服务，全程不碰用户资金，不介入任何催债环节，不然完全不建议入行，潜在风险远高于可能获得的收益。律图法律顾问...
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夫妻共同债务处理结果怎样[律师回复] 夫妻共同债务的处理结果，需结合债务性质、清偿顺序以及具体案情认定。 共同债务的认定范围包含两类明确情形。 一类是夫妻双方共同签名，或一方事后追认，基于双方共同意思表示所负的债务。 另一类是夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务。 夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，一般不属于夫妻共同债务。 债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营，或基于夫妻双方共同意思表示的除外。 清偿环节执行既定规则。 离婚时夫妻共同债务应当共同偿还。 夫妻共同财产不足清偿，或夫妻双方约定财产归各自所有的，由双方协议清偿。 双方无法达成协议的，由人民法院判决。 即使离婚时已有生效判决或夫妻双方另有约定对财产分割、债务分担作出处理，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。 夫妻一方实际承担的债务清偿份额超过自身应承担部分的，可向另一方追偿。 内部责任划分按对应标准执行。 夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，一般认定为个人债务，由举债方自行承担清偿责任。 有证据证明该债务实际用于夫妻共同生活或共同生产经营的，按夫妻共同债务处理。 债务的具体处理结果，需结合债务凭证、资金流向用途、家庭日常收入支出记录等证据综合判断。律图法律顾问...
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你好！2015年2月他人借我55000元，利息如何是多少，借款人至今归自然部分借款，还有少部款和利息未归还，借款人是逐年归还部我款，利息如何分段计算，请回复！[律师回复] 1.?本金 55000 元是 2015 年 2 月出借，逐年还款，利息以借条约定为准，没约定借期内利息不能随便主张，逾期利息依法可以主张 2.?分段利率节点：①2015.2～2020.8.19，按旧民间借贷规则，年利率 24%为司法保护上限；②2020.8.20 之后，按 LPR 四倍保护上限计息 3.?逐年还款，每一笔还款先按规则抵利息再扣本金，每还一笔，剩余本金重新算利息，不能一直固定按 55000 算全部利息 4.?如果只是口头随便算，没法精确出总额，要把每一年还款日期、金额、借条利率全部收集齐全，用公式逐段核算，再确定还剩多少本金利息没结清。袁红军律师
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投资失败离婚后，家人是否要还债务[律师回复] 很多人投资失败欠下债务，怕拖累家人就想先离婚把财产分出去，以为这样就能躲开还款责任，实际上按照民法典的相关规定，这类债务的承担根本不是靠离婚就能随便撇清的。 夫妻双方不管是自己协商签离婚协议，还是经由法院判决去分割共同财产和债务，这类约定的效力都只限于两个人之间。哪怕协议里写清楚所有投资债务都由其中一方承担，只要债权人对这份事先的约定完全不知情，这份内容就不能直接要求债权人去找指定的人要钱。 如果这笔投资债务事先经过另一方同意，或者投资的收益实际用到了家里的日常开销上，就会被认定为夫妻共同债务。这种情况下哪怕两个人已经办完离婚手续，债权人照样可以找夫妻任意一方要求还清全部欠款，没有义务必须按照两个人私下定的份额去分别要债。但要是这笔投资是一方瞒着另一方私自操作，收益也完全没用到家庭开销里，那这笔钱就属于举债方的个人债务，另一方完全不用承担还款责任。 要是其中一方被债权人要求还清了全部共同债务，自己承担的部分已经超出了之前离婚协议或者判决里约定好的份额，完全可以拿着之前的书面约定，去找另一方要回多付的那部分钱。 另外要注意的是，除了夫妻之外，家里其他没有参与过这笔投资债务确认的亲属，本来就没有帮着还款的义务，根本不用刻意通过离婚去转移责任。平台精选咨询...
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怎么申请强制执行欠款人[律师回复] 走司法途径追讨欠款并申请强制推进回款，不用死记硬背生硬法条，按照实际操作的落地流程一步步走就能顺畅推进。律师行业近年也在逐步推进执行全流程的便民化优化，不少区域的法院已经开放线上材料核验通道，不用当事人反复跑线下窗口，大幅压缩了流程等待的冗余时间。 1、先捋清申请的基础门槛，手里得有已经发生法律效力的官方出具的可直接用来主张权利的文书，不光是法院出具的民事类判决书、裁定书、双方协商后法院确认的调解书，经过合规仲裁程序出的裁决书、调解书也算在内。这类文书里得明明白白写清楚对方欠了你多少钱，约定好的还款时限是多久，而且到了约定的时间对方一分钱都没按要求付，这才具备提交申请的基础。 2、提前把所有需要的材料整理齐全，少带一样都可能耽误立案进度。自己写清楚申请的核心诉求相关内容，把你自己和欠款人的身份信息列明，说清楚你为什么要申请强制推进回款的来龙去脉。把手里那份生效的文书原件和复印好的副本都带上，自己的身份材料也要准备妥当，普通人直接带身份证就行，如果是企业出面申请，要带营业执照还有负责人员的身份说明。还要找当初给出这份生效文书的法院或者仲裁机构开一份证明，确认这份文书确实已经到了可直接主张权利的阶段。要是你知道欠款人名下有哪些能变现的资产，比如存款账户信息、名下房产、挂在他名下的车辆、持有的其他公司的股份这些线索，也一并整理好提交，能帮执行团队更快找到可处置的资产。 3、选对提交材料的法院，不用随便找就近的法院交材料，要选欠款人长期居住生活的辖区对应的法院，或者他名下可执行资产所在辖区的对应法院，这类受理执行申请的法院大多是基层法院，找对地方提交能省去后续跨院移送材料的多余流程。 4、法院收到你递过去的全套材料之后，会在一周之内完成全部核查工作，确认你的申请符合要求的就直接给你办立案手续，同步通知你后续进展。要是核查之后发现不符合受理标准，会给出书面的不予受理的正式文书，你对这个结果有异议的，还可以直接找更上一级的法院提交复核申请，维护自己的程序权利。 5、正式立案之后，法院会第一时间给欠款人发告知通知，要求他在指定的短时间内把欠的钱全部付清。要是对方收到通知之后还是拒不配合履行还款义务，法院就可以直接动用公权力的强制手段，把他名下的资产查封、暂扣、冻结，之后通过公开拍卖变卖的方式把资产变现用来抵扣欠款，也可以直接划扣他每个月的固定收入用来还债，还会把他纳入失信的信用惩戒名单，限制他坐高铁、住星级酒店、子女就读高收费私立学校这类高消费行为，从生活层面倒逼他主动履行还款责任。 6、常规的执行案件从法院正式受理立案开始算，要在半年之内处理完成所有资产处置和回款流程，如果遇到资产处置涉及多人权益、案情特别复杂这类特殊情况，需要拉长处理周期的，经过法院院长签字批准之后就可以适当延长。要是查遍了所有公开渠道的资产信息，发现欠款人当下确实没有任何可用来还债的资产，法院会出具正式的文书暂时结束本次执行流程，之后你什么时候发现对方有了新的可处置资产，随时都能再次提交申请重启执行程序，不受常规时间限制。平台优选咨询...
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