一分五的利率是否能获保护
- 律师解析
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“一分五的利率”一般说的是月利率1.5%，换算成年利率是18%。在民间借贷里，法律规定借贷双方约定的利率不能超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍。要是当前一年期贷款市场报价利率四倍比18%高，那一分五的利率受法律保护；要是低于18%，超过部分的利息就不受保护。
司法实践中，如果借贷双方因利息问题起纠纷，法院会以一年期贷款市场报价利率四倍作为判断标准。出借人请求借款人按约定利率支付利息，不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，法院会支持；超过部分，法院不支持。
要是借款合同是之前成立的，适用当时的司法解释。按照两线三区规则，年利率24%以下的利息，法院支持；24%-36%之间的利息，如果借款人已经支付，不能要求返还，没支付就不用支付；超过36%的部分无效。所以判断利息是否受保护，要结合合同成立时间。
建议大家在进行民间借贷时，关注合同成立时的一年期贷款市场报价利率四倍是多少，避免约定过高利率导致部分利息不受法律保护。产生纠纷时，以法律规定和法院判断标准来处理问题。
案情回顾:
小朱向小胡借款，双方约定借款利率为“一分五”，即月利率1.5%，换算成年利率是18%。借款到期后，小朱认为该利率过高，要求降低利息，小胡不同意，双方产生纠纷。且借款合同成立时间存在争议，小朱称是之前，小胡认为是当下。
案情分析:
1、“一分五的利率”换算成年利率为18%。民间借贷中，若合同成立于当下，根据规定，借贷双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，若此四倍高于18%，则该利率受法律保护；若低于18%，超过部分利息不受保护。
2、若借款合同成立于之前，则适用当时司法解释，两线三区规则下，年利率24%以下利息法院支持；24%-36%之间，若借款人已支付不能要求返还，未支付则无需支付；超过36%部分无效，所以需明确合同成立时间来判断利息是否受保护。
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