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最高额抵押与一般抵押的区别

#抵押担保最新修订 | 2024-09-05

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律师解析: 最高额抵押制度相对于普通抵押制度而言，它们之间存在如下显著差异：
首先，关于定义层面，最高额抵押是指借款方与贷款机构经过协商达成共识后设定的一个最高抵押额度。
在此基础上，借款方可在一段规定期限内，针对其自身的业务需求自由获取任意规模的借款，但是累计借款总额永远不能超出该最高额抵押额度。
而普通抵押方式则是在借款人为实现特定规模的借款进行房地产权益抵押时，遵循具体数额的借款要求，向贷款机构提供相应的房地产权益作为抵押物。
其次，在额度方面，最高额抵押为借款人提供了更大的灵活性空间，其可充分利用该额度进行多次借款，其间借款额度也能循环使用。
相比之下，普通抵押的额度须依据具体借款规模来予以确定，借款人一般仅可获得一次性的借款额度。
接着，在借款限制方面，由于最高额抵押的借款设置较为松散自由，借款人进行多次借款是可行的，不过累计借款总额不能超出设定的最高额抵押额度。
然而，一般抵押的借款设置则相对严谨严格，借款人通常只能获得一次性约定的借款额度。
再来谈谈还款方式，最高额抵押的还款方式确实更加灵活多样。
根据借款人自身的财务状况及实际需求，可以选择分期付款或者提前还款。
与此不同的是，一般抵押的还款方式往往要求一次性予以清偿。
最后，从适用背景来看，当借款人面临较长时间的资金需求，或者无法准确预测资金需求状况时，他们通常会选择最高额抵押，以便随时应对不时之需。
而对于那些明确知晓资金需求规模的借款人来说，则更倾向于选用普通抵押。
特别值得注意的是，在主合同债权的转让问题上，最高额抵押设定下的主合同债权是受到禁止转让的约束的。
这背后的原因在于，在最高额抵押的协议期内，已受担保的主合同债权可能频繁地发生变动，这种不稳定性将导致此种以授信额度为基础的负载无法得到妥善保障。
倘若主合同债权被许可进行转让，必将引发关于担保债权是否会随之变动，以及对后续继续发生的债权又应当如何实施担保等诸多复杂问题的争议。

法律依据: 《民法典》第四百七十条
合同的内容由当事人约定，一般包括下列条
款：
(一)当事人的姓名或者名称和住所；
(二)标的；
(三)数量；
(四)质量；
(五)价款或者报酬；
(六)履行期限、地点和方式；
(七)违约责任；
(八)解决争议的方法。
当事人可以参照各类合同的示范文本订立合同。