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怎么界定诈骗和借贷案件的标准

#金融诈骗辩护 最新修订 | 2025-01-26
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陈晓伟律师
陈晓伟律师在线
北京市盈科律师事务所/主任
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律师解析
界定诈骗和借贷案件主要从以下几方面来判断:
主观故意方面,在诈骗案件中,诈骗者有着明确的非法占有他人财物的故意,他们一心只想骗取钱财;
而借贷通常是基于正常的生活或经营等借贷需求,借贷者有着还款的意愿,并非故意不还。
②行为表现上,诈骗往往通过虚构事实、隐瞒真相的手段来骗取钱财,比如编造各种虚假的借款理由等;
而借贷是双方基于真实的借贷意思表示进行资金的往来,不存在欺骗行为。
③还款能力与态度方面,诈骗者一般没有还款能力或者压根就不想还款,他们以骗取钱财为目的;
借贷者一般有还款的打算,只是可能由于一些客观原因,如突发疾病、市场变化等导致暂时无法偿还。
例如,甲以急需用钱为由向乙借款并出具借条,可借款后却消失不见,也没有还款的意愿,这种情况很可能构成诈骗;
若甲是因为生意周转困难向乙借款,且有还款计划,但因经营失败而无法按时还款,那就属于借贷纠纷

案情回顾:

小何以家中突发急事为由向小李借款5万元,并出具借条。然而借款后,小何却像人间蒸发般消失不见,对小李的还款催促毫无回应。小李认为小何这种行为是诈骗,小何却称只是暂时资金紧张。双方各执一词,产生争议。

案情分析:

1、主观故意上,小何借款后消失且无还款意愿,有非法占有他人财物的嫌疑,符合诈骗特征;
若只是暂时资金紧张,有还款打算则倾向借贷。
2、行为表现看,小何若虚构家中急事借款就是诈骗;
若确实有急事则可能是正常借贷。
3、还款能力与态度上,小何目前消失不还款,更似诈骗;
若有还款计划只是困难则属于借贷纠纷。
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如何界定诈骗和借贷
要区分诈骗行为和借贷关系,关键看四个方面:犯罪对象、主观目的、客观行为和侵害客体。贷款诈骗主要针对银行贷款,行为人目的是非法占有贷款;诈骗则涉及更广泛的财产,行为人意图获取他人财产。两者在行为表现和侵害权益上也有明显差异。准确理解这些差异,有助于我们识别和防范诈骗行为,保护自身权益。
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