针对被担保人债权物保与人保怎样处理

在生活里，担保是常见的事，人们有时会为他人债务提供担保，而债权人也会要求债务人提供相应的担保保障债权实现。担保方式有很多，常见的有物保和人保。物保就是用特定的财产，像房子、车子等作为担保；人保则是由第三人以个人信用作担保。当一个债权既有物的担保又有人的担保时，很多人就犯难了，不知道该怎么处理。这关系到债权能否顺利实现，也关系到担保人和债务人的权益。下面就来详细说说这种情况下的处理办法。

一、明确物保与人保的法律规定

根据《民法典》规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。

比如，甲向乙借款10万元，甲用自己的汽车作抵押（物保），同时丙为甲的借款提供保证（人保）。这里没有特别约定时，乙应先就甲的汽车实现债权。

二、有约定时按约定处理

如果债权人和担保人事先在合同中对物保和人保的实现顺序、责任分担等有明确约定，那就按约定来。比如，债权人和担保人约定，无论债务人是否有物保，债权人都可以直接要求保证人承担保证责任，那么当债务人不还钱时，债权人就可以直接找保证人。

再比如，合同约定物保和人保按一定比例承担责任，那担保人和保证人就按此比例承担担保责任。

三、无约定且债务人提供物保的情况

要是没有约定或者约定不明确，并且是债务人自己提供物的担保，债权人得先就该物的担保实现债权。这是因为债务人是债务的最终承担者，先执行债务人的物保，能减少保证人的责任风险。

举例，甲向乙借款20万元，甲用自己的房子抵押，丙为人保。甲到期不还钱，乙应先处置甲的房子来实现债权，不足部分才能找丙承担保证责任。

四、无约定且第三人提供物保的情况

当没有约定或者约定不明确，第三人提供物的担保时，债权人有选择权。既可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。

比如，甲向乙借款30万元，丁用自己的商铺作抵押（物保），丙为人保。甲到期不还钱，乙可以选择处置丁的商铺，也可以直接找丙承担保证责任。

五、担保人的追偿权

不管是物保人还是保证人，承担担保责任后，都有权向债务人追偿。比如，丙作为保证人替甲偿还了债务，丙就可以向甲追偿。同样，丁用商铺抵偿了甲的债务，丁也可以向甲追偿。

在处理完被担保人债权物保与人保的问题后，后续可能会面临债务人不配合追偿、追偿金额有争议等情况。这些问题处理起来比较复杂，处理不好会让担保人的权益受损。这时候不妨到律图咨询本地律师，律图平台上的律师都有合法执业资质，能通过官方渠道核验，不会做虚假承诺，也不夸大维权效果。他们会结合具体情况，帮你理清后续流程，告诉你怎么更好地实现追偿权，保障自身合法权益。