第三方支付有哪些风险

第三方支付有哪些风险

一、第三方支付有哪些风险

第三方支付所面临的潜在风险

第三方支付乃是一种依托于各类银行资质与信誉保障的独立机构所构建的网络支付模式，其主要运作方式为通过与各大银行签订合约，实现与银行支付结算系统的无缝对接，从而促进交易双方顺利完成交易过程。在此类支付模式中，消费者在选择心仪商品之后，可利用第三方平台所提供的专属账户进行货款支付（此笔资金将直接汇入第三方账户），随后由该第三方机构向卖方发出货款已成功到账的通知，并请求对方尽快安排发货事宜；待买方收到商品并对其质量进行检验及确认无误后，再次通知第三方机构进行付款操作；

最后，第三方机构会将相应款项划拨至卖方账户之中。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条

借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。超过部分的利息，不应认定为后期借款本金。

按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的，人民法院不予支持。

二、第三方支付牌照申请需要哪些条件

关于第三方支付许可证申请所必需满足的条件如下:

首先需符合法律法规，设立为有限责任公司或者是股份制有限公司。

其次必须连续两年以上为金融企业提供信息处理方面的支持与服务。

再者，盈利记录也须保持在两年以上。

并且，在过去的三年之内，严禁因滥用支付功能进行违规乃至犯罪行为，以及为违法犯罪活动开通和运营相关的支付业务。

最后要注意的是，申请者应在全国全面开展支付业务，其注册资金至少要有一亿元人民币。

并且，还应当有五位及以上熟知支付业务运营流程且具有丰富经验的高级管理人员作为团队核心力量。《非金融机构支付服务管理办法》第八条

《办法》第十条所称拥有申请人实际控制权的出资人，包括：

（一）直接持有申请人的股权超过50%的出资人；

（二）直接持有申请人股权且与其间接持有的申请人股权累计超过50%的出资人；

（三）直接持有申请人股权且与其间接持有的申请人股权累计不足50%，但依其所享有的表决权足以对股东会、股东大会的决议产生重大影响的出资人。

第九条

《办法》第十条所称持有申请人10%以上股权的出资人，包括：

（一）直接持有申请人的股权超过10%的出资人；

（二）直接持有申请人股权且与其间接持有的申请人股权累计超过10%的出资人。

三、第三方支付洗钱怎么判

第三方支付被认定为巨额洗钱行为是极其严重的刑事犯罪。依据我国现行《中华人民共和国刑法》的明确规定，如行为人在明知涉及到毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪以及金融诈骗犯罪等情况下，为了掩饰、隐瞒相关违法所得及收益的真实来源与实际性质，从而采用第三方支付手段来进行资金转移，这种行为将被视为构成了洗钱罪行。对于触犯洗钱罪名的罪犯，将面临五年以下有期徒刑或拘役的严厉处罚，同时还需承担相应的罚金责任，罚金金额的比例为洗钱数额的百分之五至百分之二十之间。若情节严重者，则将面临更为严重的法律制裁，即五年以上十年以下有期徒刑，同样需要承担洗钱数额百分之五以上百分之二十以下的罚金。具体的量刑标准将综合考虑犯罪的性质、情节、对社会造成的危害程度等多方面因素。

第三方支付是独立机构利用银行资质和信誉构建的网络支付模式，通过与银行签约实现无缝对接，促进交易双方完成交易。消费者通过第三方平台账户支付货款（资金先汇至第三方），第三方通知卖方货款到账并请求发货；买方收货并确认质量后，通知第三方付款；最终，第三方将款项划拨至卖方账户。