如何解决中小企业融资的问题？

[律师回复] 根据你的问题解答如下, <br/>一、什么是轻资产企业所谓轻资产企业，主要是企业的无形资产，包括企业的经验、规范的流程管理、治理制度、与各方面的关系资源、资源获取和整合能力、企业的品牌、人力资源、企业文化等。因此轻资产的核心应该是“虚”的东西，这些“虚”资产占用的资金多，显得轻便灵活，所以“轻”。就一个企业或一项投资而言，我们平时耳熟能详的厂房、设备、原材料等，往往需要占用大量的资金，属于重资产。这样的企业一旦达到产能限制，而市场需求仍然增长，如果要想获得更高利润，则必须投资新的产能，这需要消耗大量的资金和时间，如果投产过慢，则可能丧失获利机会。轻资产企业的融资问题是因为那个时候市场需求可能早发生了变化，并且一旦需求转向，重资产的公司不仅盈利增长乏力，而且计提这些新设备和厂房造成大量的折旧反而降低了利润。<br/>二、轻资产企业融资问题的实现途径一个是创新抵押质押：对传统企业而言，固定资产是创造价值的关键环节，因此以固定资产作为抵押。而轻资产企业创造价值的核心不在于固定资产，而是在于无形资产、知识产权、甚至管理能力等等无法量化、难以量化的资产，于是将抵押质押从创造价值的固定资产转移到创造价值的非固定资产上来是一个合乎逻辑的方向。当无形资产实在无法区分的时候，类似管理能力这种无法入账的资产就可以提现在股权质押上。另一个是创新的担保，比如与行业协会结合建立担保公司，有的银行对行业协会推荐的企业给予信贷倾斜，简而言之就是通过各种方式整合信息资源，缩小银行与贷款对象之间的信息不对称，从而进行信用贷款。作为轻资产企业最为看重的就是创新能力，只要有无限的创新能力，是不用担心融资的问题的，当前的社会也越来越看重创新能力，相应当前的口号建设创新型国家，作为企业，当然也要建设创新型企业来实现自己的价值并且响应社会，只有这样轻资产企业融资问题才会迎刃而解。

[律师回复] 挂牌没钱找“挂牌贷”除了比较“传统”的股权质押，全国股转系统的众多合作银行还推出了一系列的针对挂牌企业在各个阶段、各种情形下的多类型服务。有的企业体量小、现金资产不太充裕或周转比较苦难，尤其是一些中小创新企业，想挂牌却无力支付券商上百万的辅导费用，虽然地方政府有补贴，但是资金全部到位往往需要挂牌成功，而券商有时要求企业先支付一部分资金，这时候企业就会犯难了：要是账上资金给了券商，这几个月如何周转啊别着急，可以试试找银行办个“挂牌贷”。所谓挂牌贷是指全国股转系统合作银行只针对拟在新三板挂牌，并已和相关推荐机构签订推荐挂牌辅导协议的中小企业，根据当地政府对其补贴金额，给予其一定额度流动资金贷款，用于企业挂牌过程中的各项费用支出或生产经营周转的贷款业务。目前推出这种业务的银行有光大银行、浦发银行（600000）和广发银行等。发展要钱诸多抵押贷对于新三板企业来说，融资发展应该是第一要务，但是到哪里融资呢定向增发要面对各种投资人的精挑细选，要是市场行情冷淡，还可能没人敢投，行业不行，也没人敢投……总之，各种困难。但是如果你愿意换种思路，愿意以抵押或质押一定资产的形式进行融资，那路子可能会宽广很多。如果你是一家高科技企业，知识产权多，那好，现在知识产权也可以质押！光大银行、贵阳银行和西安银行等纷纷推出了知识产权质押贷款，企业可以用自己的知识产权作为质押从银行办理贷款，例如西安银行推出了这样的知识产权质押贷款：企业(或其主要股东)以其合法拥有且可转让的专利权、注册商标专用权、著作权等知识产权中的财产权进行质押而获得银行的贷款，质押率最高可以达到知识产权评估价值的45%。如果你是一家应收账款较多的企业，你可以使用应收账款进行质押从而获得银行贷款，目前，杭州银行、西安银行等银行都推出了这种创新业务。除此之外，你还可以通过保险公司或担保公司提供保证或担保从银行获得保证保险贷款或担保贷款，还可以通过已有投资机构的背书从银行获得投联贷……总之，这种需要抵押、质押或保证的贷款五花八门，也是目前的主流。不想抵(质)押找“信用贷”当然，如果你不想通过抵押、质押或者担保这种有包袱的方式获得资金，你也可以试试信用贷款——无抵押、无质押、无担保哦！目前，华夏银行（600015）、交通银行、兴业银行（601166）、齐鲁银行和杭州银行等诸多银行都推出了信用贷款。例如，华夏银行推出了以打造“中小企业金融服务商”为己任，专为轻资产的高新技术企业推出无需抵押、无需担保的特色融资产品—信用贷。流动资金贷款单户授信额度不超过2000万元，授信期限不超过1年。大咖缺钱找“精英贷”如果你是一家新三板企业的董事长、董秘等高管甚至核心技术人才想借钱买房买车呢有办法吗当然有，咱们的新三板企业齐鲁银行推出了人性化的精英贷：针对齐鲁银行已做授信的新三板挂牌和拟挂牌企业高管的个人消费、经营融资等需求，视具体情况匹配相应的额度。企业高管包括：原始股东、核心员工及一致行动人等。到底是深入三板企业阵营的银行啊，知道三板大咖们的实际需求，搞出这么个人性化的产品！做市没劲找“做市诚信贷”如果你是一家做市转让企业，倦于做市的无滋无味，别急，做市也是有好处的，怎么着杭州银行推出了做市诚信贷：主营业务突出、有较好成长性，同时财务状况清晰、负债率较低的做市挂牌企业，额度一般不超过2000万元。请注意这是信用贷款哦！是不是爽翻了此外，对于做市转让企业，信用贷款的额度都会比一般企业高。例如，兴业银行推出的信用贷款，对于已挂牌企业额度是800万，如果是做市企业则有1000万额度；再如齐鲁银行的信用贷款，普通企业额度只有300万，如果是做市企业那就有500万额度了。你看，做市企业还是会被区别对待吧。兼并收购缺钱找“并购贷”当然，如果你是一家打算兼并收购的企业但是自己却没有充足的资金，也不打算发行过多的股份，毕竟发行股权容易稀释其他人的权益也容易丧失控制权啊。那好，广发银行、齐鲁银行等银行推出了并购贷款。所谓并购贷款是指为满足并购方或其子公司在并购交易中用于支付并购交易价款和费用的需要，以并购后企业产生的现金流、并购方综合收益或其他合法收入为还款来源而发放的贷款。合法收入为还款来源而发放的贷款。简直是要上天的节奏啊，这也可以！事实上，去年11月推出的《分层意见稿》就提出要在创新层试点推出并购贷款的政策红利，你看，这就来了。除了上面说到的这些产品外，还有很多综合性和结构性的产品，例如招商银行推出的“小贷通”业务，该产品涵盖挂牌贷、股权质押贷、科技成果转化贷、科技补贴贷、订单贷、知识产权贷、供应链融资和上市贷等全流程业务产品。再如，广发银行推出的结构化融资：广发银行为达到调整客户资本结构、优化客户负债期限、降低客户融资成本的目的，通过综合使用两种或两种以上的股权融资工具、债务融资工具、金融衍生工具及其它标准化的金融工具和产品，包括但不限于上市融资、股权私募、信托融资、资产证券化、融资租赁、贷款、票据、债券(商业票据)等，设计出的有机、综合、完整的金融产品为企业提供金融服务的业务。总之，银行正在为新三板企业提供着越来越多的产品服务，就看企业会不会玩了。

[律师回复] 也可以是金融企业对某些企业提供的实际贷款利率符合以下文件规定的可以扣除，企业在按照合同要求首次支付利息并进行税前扣除时，现就企业所得税若干问题公告如下;根据《实施条例》第三十八条规定。鉴于目前我国对金融企业利率要求的具体情况，应包括在签订该借款合同当时。既可以是金融企业公布的同期同类平均利率、贷款金额、关于金融企业同期同类贷款利率确定问题。该金融企业应为经政府有关部门批准成立的可以从事贷款业务的企业，包括银行，金融企业提供贷款的利率、公司等金融机构、财务公司，不超过按照金融企业同期同类贷款利率计算的数额的部分、贷款担保以及企业信誉等条件基本相同下。“金融企业的同期同类贷款利率情况说明”中：一。“同期同类贷款利率”是指在贷款期限，应提供“金融企业的同期同类贷款利率情况说明”，本省任何一家金融企业提供同期同类贷款利率情况，非金融企业向非金融企业借款的利息支出。国家税务总局关于企业所得税若干问题的公告国家税务总局公告2021年第34号根据《中华人民共和国企业所得税法》（以下简称税法）以及《中华人民共和国企业所得税法实施条例》（以下简称《实施条例》）的有关规定，准予税前扣除，以证明其利息支出的合理性

[律师回复] 您好，关于企业融资是要股东会决议还是董事会决议？这个问题，我的解答如下, 　　企业融资发行公司债券或者发行股票上市的，由董事会会议提出方案，经股东大会决定。　　《公司法》　　第三十七条　股东会行使下列职权:　　<br/>（一）决定公司的经营方针和投资计划；　　<br/>（二）选举和更换非由职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项；　　<br/>（三）审议批准董事会的报告；　　<br/>（四）审议批准监事会或者监事的报告；　　<br/>（五）审议批准公司的年度财务预算方案、决算方案；　　<br/>（六）审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案；　　<br/>（七）对公司增加或者减少注册资本作出决议；　　<br/>（八）对发行公司债券作出决议；　　<br/>（九）对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议；　　<br/>（十）修改公司章程；　　（十一）公司章程规定的其他职权。　　对前款所列事项股东以书面形式一致表示同意的，可以不召开股东会会议，直接作出决定，并由全体股东在决定文件上签名、盖章。　　第四十六条　董事会对股东会负责，行使下列职权:　　<br/>（一）召集股东会会议，并向股东会报告工作；　　<br/>（二）执行股东会的决议；　　<br/>（三）决定公司的经营计划和投资方案；　　<br/>（四）制订公司的年度财务预算方案、决算方案；　　<br/>（五）制订公司的利润分配方案和弥补亏损方案；　　<br/>（六）制订公司增加或者减少注册资本以及发行公司债券的方案；　　<br/>（七）制订公司合并、分立、解散或者变更公司形式的方案；　　<br/>（八）决定公司内部管理机构的设置；　　<br/>（九）决定聘任或者解聘公司经理及其报酬事项，并根据经理的提名决定聘任或者解聘公司副经理、财务负责人及其报酬事项；　　<br/>（十）制定公司的基本管理制度；　　（十一）公司章程规定的其他职权。

[律师回复] 你好，乡镇企业融资问题难原因分析如下；(一）、难以获得贷款担保<br/>有调查表明，在企业难以获得贷款的众多因素中，有45%的企业是因为难 以获得第三方担保。一方面，信誉好的企业和银行大多不愿贷款给乡镇企业， 主要一个原因是乡镇企业没有合格的抵押资产。我国《担保法》第三十七条规 定：“耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地、土地使用权不得抵 押”。而广大农民投资者自身的资产实力有限，其最有价值的资产就是承包的 土地，因此基本没有可供抵押的有效资产。<br/>(二）、企业经营不稳定且财务状况透明度低<br/>乡镇企业具有经营灵活的特点，这就意味着其产品和市场会经常发生变动， 没有自己的品牌和稳定的主营业务。对丁?投资者来说，这些灵活性会给其预期 收益带来很大的不稳定性。同时，由丁?乡镇企业本身资产少、实力不够雄厚、 产品缺乏竞争力，与大企业相比，抵御外部冲击的能力弱，因此，乡镇企业具<br/>有较高的倒闭率。乡镇企业经营的不稳定性和较高的倒闭率，使投资者面临很 大的风险。此外，大多数乡镇企业的财务管理混乱，没有完善的财务制度，财 务状况透明度低，这些都是导致银行不愿意贷款给乡镇企业的原因。<br/>(三）、对企业信用评级缺位<br/>农村信用环境不理想，它的形成有国家经济政策和信贷政策方面的原因， 也有企业管理者自身道德因素的原因，是经济扩张、政策失控、个人行为等因 素综合作用的结果。目前，金融机构对企业的信用评级十分重视，但是一部分 乡镇企业认为不值得在信用评级上花费资金；另一部分认为在日常生产中用不 上，没有必要去做信用评级；甚至有一些企业根本就没有听说过信用评级。由 此可见，自身信用问题并没有引起企业的足够重视，而银行在贷款的审批发放 中，企业信用等级是重要的考核指标之一。信用等级较低，自然抗风险能力较 弱，乡镇企业的银行贷款受到限制。