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借款人死了借条有效吗？债务人死亡之后如何处理？

#个人债务最新修订 | 2024-09-19

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律师解析: 借款人死了借条是有效的。
债务人去世，债务一般由其继承人在继承遗产的范围之内进行偿还。如果债务人所借的债务用于家庭生活，那么他的配偶也是有义务偿还债务的。另外，如有保证人，可以要求保证人承担借款人的债务，并且保证人可以向借款人的继承人追偿。
一、借款人死了借条有效的原因
借款人死亡，不影响借条的效力。只要有借款人签名，具体数额，这就有效。只要是当事人的表示且内容合法的借条并经当事人签字确认的，就是有法律效力，不需要特别的格式。
借条的效力可以从以下几点考虑：
第一，双方之间是否存在真实的债权债务关系;
第二，该债权债务关系是否合法，是否违法法律的强制性规定;
第三，该借条内容是否侵害第三人合法权益。
第四，借条的内容是否合法有效。
二、债务人死亡后，债权人可这样处理：
1.要求债务人的继承人在继承限额内承担债务
债权人起诉时将数个继承人中一部分列为被告。遗产分割结束后，各继承人对被继承人债务清偿原则按其继承份额由各继承人按比例清偿，法院应通知所有参加分割遗产的继承人作为共同被告参加诉讼。
2.要求债务人的配偶承担债务
债权人想要追讨债务，需要看债务属于个人债务还是夫妻共同债务，如为债务人夫妻共同债务，可以向债务人的配偶提出还款要求。
3.要求担保人承担债务
《民法典》规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。债务人死亡，债务并不随之消亡，担保人的担保责任仍然存在。所以保证人在承担了保证责任后，可根据追偿权向债务人的继承人主张权利。
因此，借款人死亡后，如有保证人，可以要求保证人承担借款人的债务，并且保证人可以向借款人的继承人追偿。
所以说，一旦出现出借人死亡的情况，并不意味着借款就不用归还，相反，如果已部分履行，也可能因缺乏证据而难以自证。借款双方明确约定借款事项，最好有基层组织、亲属或双方共同的朋友等第三方予以见证，并在借条上签字确认。这样，一旦日后发生争议，更有利于法院对事实的认定。另外，借款双方都要保留出借及还款凭证。
三、债权人主张债权时的注意事项
1、明确约定有关欠款的具体事项
例如出具借条等书面借款凭证并在借条上写明借贷双方的姓名、身份信息以及借款的金额、时间、用途、借款利息、还款时间等。
最好有第三方在场作为见证，并在借条上签字确认，这样可以避免日后还款争议。
2、及时保留债权凭证
以借款为例，电子支付是目前大家广泛使用的方式，出借时应尽可能地选择网上银行、支付宝、微信等电子支付手段，并在支付时备注完整信息，留下痕迹。
债务人如通过现金渠道还款，应及时让债权人出具收条或是短信、电子信息以及通话录音等形式确认收款事项。
3、及时主张债权
债权人要及时行使权利，要求债务人返还欠款，并尽可能地保留催讨凭证，以免诉讼时效期满，丧失胜诉权。
如果债务人去世，则应立即向其继承人或是遗产管理人主张债权。如果遗产尚未分割，可以要求清偿债务后再由继承人继承遗产；若是分割完毕，则要求继承人在所继承的遗产范围内清偿债务，协商不成的，要及时向法院起诉，同时可申请财产保全，查封、冻结或是扣押相应财产。

法律依据: 《中华人民共和国民法典》第一千一百六十一条
继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。
继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负清偿责任。
第一百四十三条
具备下列条件的民事法律行为有效：
（一）行为人具有相应的民事行为能力；
（二）意思表示真实；
（三）不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。

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