当保险公司凭既往病史拒赔该怎么做

不少人买保险时都希望能给自己多一份保障，可有时候遇到事申请理赔，却被保险公司以既往病史为由拒绝，这就让人很心烦。既往病史指的是被保险人在投保之前就已经患有的疾病或者健康问题。有人觉得自己买保险时如实告知了情况，出险了却不能赔，这不是白花冤枉钱吗？也有人在投保时疏忽没仔细告知既往病史，后来理赔遭拒更是不知所措。那当保险公司凭既往病史拒赔时，究竟该怎么做呢？

一、仔细查看保险合同条款

保险合同是理赔的重要依据。拿到合同后，得先看看里面关于既往病史和理赔的相关条款。合同一般会明确规定哪些既往病史情况会影响理赔，以及在什么情况下保险公司可以拒赔。比如有些保险合同约定，如果投保人在投保前已患有某种严重的慢性疾病且未如实告知，保险公司有权拒赔。要是发现合同里确实有因既往病史拒赔的合理条款，那就要进一步看自己的情况是否符合。要是觉得合同条款有模糊不清的地方，也别慌，这时候可以联系保险代理人，让他们帮忙解释清楚。

二、核实投保时的告知情况

回忆一下投保时自己是否如实告知了既往病史。如果当时已经如实告知，并且保险公司也同意承保了，现在却以既往病史拒赔，这就不合理了。可以找出当时的投保资料、健康告知书等，这些都是重要的证据。比如，小李投保时如实告知了自己有轻微的胃炎，保险公司审核后正常承保，后来小李因胃部其他疾病申请理赔却遭拒，小李就可以拿出当时的健康告知书来证明自己已如实告知。要是投保时没有如实告知，也别着急，看看没告知的情况是否属于影响保险公司承保决定的重要事实。

三、与保险公司协商解决

带着相关的证据，心平气和地和保险公司沟通。可以先拨打保险公司的客服电话，向他们说明情况，表达自己的诉求。在沟通时，要把事情的来龙去脉说清楚，提供准确的信息。如果客服无法解决问题，可以要求和上级负责人或者理赔专员沟通。比如，小王因被保险公司以既往病史拒赔，他整理好病历、投保资料等，和客服沟通后没有得到满意的答复，后来联系理赔专员，详细说明了自己的情况，最终保险公司重新审核了案件。在协商过程中，要保持冷静，理性表达自己的观点。

四、寻求外部机构帮助

如果和保险公司协商不成，可以向保险行业协会或者消费者协会投诉。向这些机构投诉时，要准备好相关的材料，比如保险合同、理赔通知书、病历等，写清楚事情的经过和自己的诉求。这些机构会根据情况进行调解。另外，还可以考虑申请仲裁或者提起诉讼。仲裁和诉讼需要耗费一定的时间和精力，但能更有效地维护自己的合法权益。进行仲裁或者诉讼前，要先咨询专业的律师，让律师帮忙分析案件的可行性和可能的结果。

一旦出现保险公司以既往病史拒赔且经协商、投诉等途径仍无法解决的情况，后续可能还会面临更复杂的法律程序等问题。如果处理不好，不仅自己的合法权益得不到保障，还可能耗费大量的时间和精力。这时候不妨到律图咨询本地律师。律图平台上的律师都具备专业的执业资质，可通过官方渠道核验，他们在处理保险理赔纠纷领域经验丰富，不会做虚假承诺，也不会夸大维权效果，能结合具体情况，帮你理清后续流程，为你提供专业靠谱的法律建议，让你在维权路上少走弯路，更好地维护自己的合法权益。