具体对于借贷式诈骗罪怎样判

[律师回复] 关于王平安涉嫌诈骗罪一案的<br/>辩护词<br/>尊敬的审判长、审判员、公诉人：<br/>陕西方新律师事务所依法接受本案被告人王平安亲属的委托并征得其本人的同意，指派我担任王平安的辩护人，参与本案诉讼活动。开庭前，我多次会见了被告人王平安，对案件事实经过进行了详细的询问，并认真查阅了全部案卷材料和相关法律文书，通过这今天的庭审，我对本案事实已有了全面深入的了解。根据本案事实和相关法律规定现发表如下辩护意见：<br/>一、起诉书指控被告人王平安犯诈骗罪的事实不清，证据不足。诈骗罪是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。本罪在客观上表现为使用诈骗方法骗取数额较大的公私财物。<br/>首先，行为人实施了诈骗行为，诈骗行为从形式上来说包括两类，一是虚构事实，二是隐瞒真相，二者从实质上说都是使被害人陷入错误认识的行为。<br/>其次，欺诈行为使对方产生错误认识。对方产生错误认识是行为人的诈骗行为所致，如果对方不是因诈骗行为产生错误认识而处分财产，就不成立诈骗罪。再次，成立诈骗罪要求被害人陷入错误认识之后作出财产处分。<br/>最后，诈骗行为使被害人处分财产后，行为人便获得财产，从而使被害人的财产受到损害。就本案的具体案情来看：<br/>（一）、被告人王平安没有实施任何诈骗行为。根据本案中所有报案人的陈述，他们均是听说从西安咸宁运输服务车队的法人王平安手上能买到手续齐全的渣土车，并且相信王平安的关系多，又长期经营有一家自己的渣土车车队，而主动找到王平安交钱希望能从其手中买到手续齐全的渣土车的，王平安收了他们的钱后均出具了收条。虽然交款人所交钱数不等，但是除少数不愿提车的人外大多数人都提到了一辆全新的上了牌照的陕汽奥龙渣土车，部分人还实际占有车辆一段时间，除了建运手续外，其他手续均完备。因此，本案中的报案人是基于自己对王平安的了解和信任而主动交钱给王平安的，王平安没有虚构任何事实或者隐瞒任何真相。<br/>（二）、根据起诉书查明的事实，王平安与50多名出资人商议，由这些人按照每辆车包含购车款、办理营运证、垃圾清运手续费、保险、加装GPS等费用共计36万元出资，王平安承诺为其购置渣土车并在西安咸宁运输服务车队获得建筑垃圾清运资质后，车辆挂靠在车队名下从事建筑垃圾清运盈利，而且部分购车人还与王平安签订了《入股协议书》，以新购置的陕汽奥龙自卸车入股，成为咸宁运输车队的股东，购车人享受车队垃圾清运经营收益。这一客观事实说明出资人当初给王平安交钱的目的是为了和王平安的西安咸宁运输服务车队合作从事建筑垃圾清运业务以盈利，实际上属于商业投资行为。更为重要的是王平安收到钱后，确实购置了车辆并且向西安市市容园林局提交了相关申请材料，一直在为当初的承诺在努力，自己并没有非法占有所收取的钱款。<br/>二、被告人王平安始终没有非法占有的目的，也没有非法占有的客观事实。<br/>（一）、根据公安机关的侦查，王平安收到钱之后，给每个人都出具了购买奥龙自卸渣土车的车型标准和收款条，每个交钱的人都提到了一辆全新的渣土车，包括钱没交够的人，而每辆车的裸车价格都在26万左右，办完保险、上完牌照每辆车的花费大约是33万元左右。全额交款36万元的只是一部分人，王平安将所收取的钱用于购车以及开办停车场，不但自己没有非法占有，而且自己还要垫钱。<br/>（二）、王平安也一直在履行自己的承诺，积极地努力为这些渣土车办理建运手续。根据公安机关的侦查，王平安于2013年8月、2014年3月曾向西安市市容园林局提交办理建运手续的所有相关申请材料。根据《西安市建筑垃圾管理条例》和《西安市市容园林局关于对新资质企业的准入审核标准》的相关规定，王平安经营有西安咸宁运输服务车队、西安捷诚汽车运输服务公司、西安捷胜汽车维修服务公司三家企业，王平安的车队符合办理建筑垃圾清运资质所需具备的条件，是有获得建筑垃圾清运资质的可能性的。至于中间迟迟办不下来，这属于政府相关部门审批的事项，是政府相关部门的问题，但是王平安一直在积极努力兑现承诺。因此，王平安只是部分承诺未能兑现，并没有非法占有的客观事实。<br/>三、关于中途退车退钱的问题。车买回来之后，由于建运手续迟迟办不下来，车辆无法上路营运，部分人提出要退车退钱，王平安也主动给部分人提出可以退车退钱。因为所收的钱都用于买车，王平安只能想法将车辆变卖，筹措资金，退还了部分人的钱，尚欠的部分给多数人也都打了欠条。因为所购的车辆全部登记在西安咸宁运输服务车队的名下，车辆年审、挂牌均要以西安咸宁运输服务车队的名义去办理，因此王平安作为车队的法人代表有权处分车辆，且只有将车辆变卖才有钱给购车人退还车款。由此可见，在车辆建运手续迟迟不能办理的情况下，王平安应交款人的要求，只能想法变卖车辆以退还购车款，不存在非法占有的客观事实。<br/>四、关于借款人董文娟、陈丽丽、侯贵锋、张昊、霍国龙、顔俊鸿向杨凌农村商业银行贷款8543000元的问题。<br/>（一）、根据贷款合同的约定，杨凌农村商业银行是贷款人，六位个人是借款人，西安志恒汽车服务有限公司是保证人，西安咸宁运输服务车队是抵押人，这四方当事人构成了一个借贷担保的民事法律关系，王平安的咸宁车队在这一民事法律关系中只是担保人的角色，根本不涉及诈骗或者贷款诈骗的刑事法律关系。<br/>（二）、根据西安志恒汽车服务有限公司的报案材料，杨凌农村商业银行的8543000元贷款全部发放给了西安志恒汽车服务有限公司，而根据银行的借款借据这笔贷款又是分批分期发放到了六位借款人的个人账户。因此这8543000元的贷款究竟去了何处？志恒公司和银行的借据所证明的事实互相矛盾。既然是六位个人借款，贷款为何会发放到保证人志恒公司？银行究竟是如何放贷的？这里面疑点重重。但是能够肯定的是王平安没有收到杨凌农村商业银行一分钱的贷款，因此根本谈不上诈骗该笔贷款或者贷款诈骗。<br/>（三）志恒公司报案称因其替王平安的咸宁车队垫付购车款而遭受损失，但是究竟垫付多少、垫付给了谁没有证据证明。让人更无法理解的是王平安根本不认识志恒公司的任何人，不知道志恒公司给其垫付过购车款，和志恒公司也没有垫付购车款的约定，志恒公司为何会给王平安的咸宁车队垫付购车款。因此，杨凌农村商业银行贷款8543000元的问题和本案没有任何关联性。<br/>综上所述，辩护人认为被告人王平安没有实施虚构事实或者隐瞒真相的客观行为，没有非法占有他人财物的主观意图，也没有非法占有他人财物的客观事实。起诉书指控被告人犯诈骗罪的事实不清，证据不足，请贵院依法判决宣告被告人王平安无罪。<br/>此致<br/>西安市灞桥区人民法院<br/> <br/>陕西方新律师事务所<br/> 律师：<br/> 年 月 日<br/>关于王平安涉嫌诈骗罪一案的<br/>辩护词<br/>尊敬的审判长、审判员、公诉人：<br/>陕西方新律师事务所依法接受本案被告人王平安亲属的委托并征得其本人的同意，指派我担任王平安的辩护人，参与本案诉讼活动。开庭前，我多次会见了被告人王平安，对案件事实经过进行了详细的询问，并认真查阅了全部案卷材料和相关法律文书，通过这今天的庭审，我对本案事实已有了全面深入的了解。根据本案事实和相关法律规定现发表如下辩护意见：<br/>一、起诉书指控被告人王平安犯诈骗罪的事实不清，证据不足。诈骗罪是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。本罪在客观上表现为使用诈骗方法骗取数额较大的公私财物。<br/>首先，行为人实施了诈骗行为，诈骗行为从形式上来说包括两类，一是虚构事实，二是隐瞒真相，二者从实质上说都是使被害人陷入错误认识的行为。<br/>其次，欺诈行为使对方产生错误认识。对方产生错误认识是行为人的诈骗行为所致，如果对方不是因诈骗行为产生错误认识而处分财产，就不成立诈骗罪。再次，成立诈骗罪要求被害人陷入错误认识之后作出财产处分。<br/>最后，诈骗行为使被害人处分财产后，行为人便获得财产，从而使被害人的财产受到损害。就本案的具体案情来看：<br/>（一）、被告人王平安没有实施任何诈骗行为。根据本案中所有报案人的陈述，他们均是听说从西安咸宁运输服务车队的法人王平安手上能买到手续齐全的渣土车，并且相信王平安的关系多，又长期经营有一家自己的渣土车车队，而主动找到王平安交钱希望能从其手中买到手续齐全的渣土车的，王平安收了他们的钱后均出具了收条。虽然交款人所交钱数不等，但是除少数不愿提车的人外大多数人都提到了一辆全新的上了牌照的陕汽奥龙渣土车，部分人还实际占有车辆一段时间，除了建运手续外，其他手续均完备。因此，本案中的报案人是基于自己对王平安的了解和信任而主动交钱给王平安的，王平安没有虚构任何事实或者隐瞒任何真相。<br/>（二）、根据起诉书查明的事实，王平安与50多名出资人商议，由这些人按照每辆车包含购车款、办理营运证、垃圾清运手续费、保险、加装GPS等费用共计36万元出资，王平安承诺为其购置渣土车并在西安咸宁运输服务车队获得建筑垃圾清运资质后，车辆挂靠在车队名下从事建筑垃圾清运盈利，而且部分购车人还与王平安签订了《入股协议书》，以新购置的陕汽奥龙自卸车入股，成为咸宁运输车队的股东，购车人享受车队垃圾清运经营收益。这一客观事实说明出资人当初给王平安交钱的目的是为了和王平安的西安咸宁运输服务车队合作从事建筑垃圾清运业务以盈利，实际上属于商业投资行为。更为重要的是王平安收到钱后，确实购置了车辆并且向西安市市容园林局提交了相关申请材料，一直在为当初的承诺在努力，自己并没有非法占有所收取的钱款。<br/>二、被告人王平安始终没有非法占有的目的，也没有非法占有的客观事实。<br/>（一）、根据公安机关的侦查，王平安收到钱之后，给每个人都出具了购买奥龙自卸渣土车的车型标准和收款条，每个交钱的人都提到了一辆全新的渣土车，包括钱没交够的人，而每辆车的裸车价格都在26万左右，办完保险、上完牌照每辆车的花费大约是33万元左右。全额交款36万元的只是一部分人，王平安将所收取的钱用于购车以及开办停车场，不但自己没有非法占有，而且自己还要垫钱。<br/>（二）、王平安也一直在履行自己的承诺，积极地努力为这些渣土车办理建运手续。根据公安机关的侦查，王平安于2013年8月、2014年3月曾向西安市市容园林局提交办理建运手续的所有相关申请材料。根据《西安市建筑垃圾管理条例》和《西安市市容园林局关于对新资质企业的准入审核标准》的相关规定，王平安经营有西安咸宁运输服务车队、西安捷诚汽车运输服务公司、西安捷胜汽车维修服务公司三家企业，王平安的车队符合办理建筑垃圾清运资质所需具备的条件，是有获得建筑垃圾清运资质的可能性的。至于中间迟迟办不下来，这属于政府相关部门审批的事项，是政府相关部门的问题，但是王平安一直在积极努力兑现承诺。因此，王平安只是部分承诺未能兑现，并没有非法占有的客观事实。<br/>三、关于中途退车退钱的问题。车买回来之后，由于建运手续迟迟办不下来，车辆无法上路营运，部分人提出要退车退钱，王平安也主动给部分人提出可以退车退钱。因为所收的钱都用于买车，王平安只能想法将车辆变卖，筹措资金，退还了部分人的钱，尚欠的部分给多数人也都打了欠条。因为所购的车辆全部登记在西安咸宁运输服务车队的名下，车辆年审、挂牌均要以西安咸宁运输服务车队的名义去办理，因此王平安作为车队的法人代表有权处分车辆，且只有将车辆变卖才有钱给购车人退还车款。由此可见，在车辆建运手续迟迟不能办理的情况下，王平安应交款人的要求，只能想法变卖车辆以退还购车款，不存在非法占有的客观事实。<br/>四、关于借款人董文娟、陈丽丽、侯贵锋、张昊、霍国龙、顔俊鸿向杨凌农村商业银行贷款8543000元的问题。<br/>（一）、根据贷款合同的约定，杨凌农村商业银行是贷款人，六位个人是借款人，西安志恒汽车服务有限公司是保证人，西安咸宁运输服务车队是抵押人，这四方当事人构成了一个借贷担保的民事法律关系，王平安的咸宁车队在这一民事法律关系中只是担保人的角色，根本不涉及诈骗或者贷款诈骗的刑事法律关系。<br/>（二）、根据西安志恒汽车服务有限公司的报案材料，杨凌农村商业银行的8543000元贷款全部发放给了西安志恒汽车服务有限公司，而根据银行的借款借据这笔贷款又是分批分期发放到了六位借款人的个人账户。因此这8543000元的贷款究竟去了何处？志恒公司和银行的借据所证明的事实互相矛盾。既然是六位个人借款，贷款为何会发放到保证人志恒公司？银行究竟是如何放贷的？这里面疑点重重。但是能够肯定的是王平安没有收到杨凌农村商业银行一分钱的贷款，因此根本谈不上诈骗该笔贷款或者贷款诈骗。<br/>（三）志恒公司报案称因其替王平安的咸宁车队垫付购车款而遭受损失，但是究竟垫付多少、垫付给了谁没有证据证明。让人更无法理解的是王平安根本不认识志恒公司的任何人，不知道志恒公司给其垫付过购车款，和志恒公司也没有垫付购车款的约定，志恒公司为何会给王平安的咸宁车队垫付购车款。因此，杨凌农村商业银行贷款8543000元的问题和本案没有任何关联性。<br/>综上所述，辩护人认为被告人王平安没有实施虚构事实或者隐瞒真相的客观行为，没有非法占有他人财物的主观意图，也没有非法占有他人财物的客观事实。起诉书指控被告人犯诈骗罪的事实不清，证据不足，请贵院依法判决宣告被告人王平安无罪。<br/>此致<br/>西安市灞桥区人民法院<br/> 陕西方新律师事务所律师<br/> <br/> 2016年4月8日

[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是, 民间借贷的特别形式具体有哪些？<br/>一、假买实贷<br/>企业如果资金富余，想出借他人赚取收益，最标准最合规的操作路径是通过银行或信托机构发放委托贷款。但企业们往往创造发明新方式，以规避合规方式产生的成本与手续。假卖实借是产业链上企业间常用的资金拆借手段。或者说，很多民间借贷包装成了产业链上的实物买卖关系以掩盖企业间资金拆借的违法性。最高发布的指导案例中明确确认了社会生活中存在“企业间采用虚假贸易形式进行借贷”的情况，并将至少两个涉及这种手法的案件打回原形按民间借贷处理并予以公示。值得注意的是，在当事人对交易的本质是贸易还是借贷存在争议时，法官通常以交易当事人行为不合贸易的常规逻辑而判定实为民间借贷：在查莉莉与杭州天恒的纠纷中，法官认定卖方的卖出回购承诺是低卖高买，不合买卖的常理，构成民间借贷;在河北中储物流案中，法官认为买方既不验货，不承担风险，而又拿取固定的回报不合常理，认定构成企业间借贷。这对识别民间借贷风险具有指导意义。<br/>二、集团管理<br/>集团内的关联企业法人虽然在经济上相互瓜葛，但在法律上都属于法人，应有财产。因此集团内部的企业间也并不应该进行简单随意的资金划拨，而是应该通过一定的法律关系实现集团的资金配置最优。否则，就可能面临穿透公司面纱的风险，最高公报上此类案例可佐证。但随着网上银行的发展，多家银行推出类似“集团网”的企业网银管理产品，只要子公司授权确认，母公司就可以通过网络直接自动控制子公司账户，直到子公司账内零余额。如果母子公司之间没有其他贸易或者其他的基础法律关系，这种账户间的资金划拨基本上也只能认定为是一种企业民间借贷形式。<br/>三、P2P借贷<br/>这是金融领域近来最热门的关键词之一。它算是个人民间借贷的“高大上”升级版。这不仅仅是因为采用了电子化方式，更是因为其便利地实现了多对一的债权拆分，危险地游走于合法与非法的边缘地带，大规模地影响着原有的社会经济秩序。P2P一直挑战着几个基本方面的法律底线：证券化的注册要求会不会被P2P的拆分债权悄然绕过，宜信式的资金和债权都经手平台是控制了风险还是集聚了风险，P2P下的贷款能不能获得有效的担保形式而不是简单地让平台作无效的物权代理，P2P平台与银行的合作是有助于平台的风险控制还是会向银行转移风险?P2P火起来之后，不断有媒体报道监管有日趋明朗的“四不”、“五不”甚至“六项”原则：不得无起点，不得做信用中介，不得非法集资，不得资金经手平台等。但监管虽然一直吹风却也一直没有正式明确表态。有人称之为明智的“难得糊涂”，有利于新金融形式的发展。但是政策性答案的缺失为这种特殊民间融资形式未来的走向增加了不确定性。在未来P2P的发展形式上，域外监管的走向值得特别关注：金融危机之后，的PROSPER等P2P公司被要求到SEC(证券交易委员会)注册，而债权的产生方式也由借贷双方直接产生变成了PROSPER必须介入借贷关系中，成为新的债务人。这种方式与不得以P2P平台做信用中介的监管取向刚好相悖，值得研究者作监管的比较研究。

[律师回复] 民 间 借 条<br/>今有甲方向乙方借款用于(用途)：____________，借款不能另作他用，否则乙方可以提前收回借款并要求支付利息。<br/>一、借款金额：人民币(小写)______元，<br/>(大写)__________元。<br/>二、利息率为□每月__%(大写)_______。<br/>每年__%(大写)______计算。<br/>三、借款期限共__个月，自__年_月_日至__年_月_日。<br/>四、借款到期日为__年_月_日，到期日一次性还本付息。到期不付则可按照约定利息继续计算，并加缴__%的滞纳金。担保人对本息和滞纳金承担一般连带责任。

[律师回复] 今A借给B人民币壹万元整，即￥10000.00元，自2006年2月9日至2006年8月8日，期限6个月，利率为每月0.8％，利息共计人民币肆百捌十元整，即￥480.00元，全部本息于2006年8月8日一次性偿还。<br/>　　借款人：B（签字、手印、签章）

[律师回复] 注1:一定要用借条的名目，如是欠条的，则意味着一种结算关系，诉讼时效则从出具之日起或约定还款之次日起算。<br/>注2、借款金额最好用大写，小写数字亦可一并附上。<br/>注3、要写明具体的归还日期，如未计利息的，可不写。<br/>注4、如借款人户藉不在本地的，最好约定在出借人所在地法院诉讼管辖。<br/>注5、如逾期未归还的，亦可约定相关律师费由借款人承担。<br/>注6、最好保留借款人的身份证复印件，并核对其签署名字与身份证复印件是否一致。担保人亦同。<br/>注7、借条最好由借款人全篇手写。