企业借款合同效力如何

[律师回复] 企业借款合同是否有法律效力，要根据企业借款对象的不同，具体问题，具体分析。<br/>1、企业向银行等金融机构借款：<br/>(1)企业向具有贷款主体资格的的金融机构的合法借贷行为有效。这种情况是指正常的工商业企业为了自身的业务发展而向银行贷款的行为，银行本身是从事金融业务的专门机构，企业的借款合同当然应当受到保护。<br/>(2)企业向不具备贷款主体资格的金融机构的借款合同无效。银行的内部机构和一些行政事务机构只有吸收储蓄的只能，不能进行对外借贷。<br/>2、企业向其他非金融机构借款：<br/>(1)企业之间的资金拆借行为。根据中国人民银行《贷款通则》的规定，非金融机构不能从事资金借贷业务，尽管学术界对此有争议，但是学理解释毕竟还是属于无权解释，在司法实践的认定中应当以相关机关的规定为准。<br/>(2)企业向个人借款行为。为了实现有效的金融管控措施，企业的工商借贷一般只能由具有合法资质的金融机构提供，自然人之间的借贷行为在《合同 法》出台后受到承认，但是企业向个人的借贷行为一般会被认定为无效，情况严重的可能会涉及非法吸收公众存款罪。

[律师回复] 一、企业借款合同无效的认定应以《民法典》的规定为准。在企业贷款合同无效的认定中，企业向银行贷款从事违法经营的，应当根据《民法典》的规定的违反法律、行政法规的情形认定。<br/>二、根据《民法典》规定，有下列情形之一的，合同无效：<br/>(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;<br/>(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;<br/>(3)以合法形式掩盖非法目的;<br/>(4)损害社会公共利益;<br/>(5)违反法律、行政法规的强制性规定。

[律师回复] 对于直接以借款合同形式表现出来的企业间借贷，法院一般认为其违反国家有关金融管理法规(即《贷款通则》)而无效。但是，可能出于对《贷款通则》效力层次的考虑，有的法院适用《合同法》第52条第(四)项之规定，以损害社会公共利益为由认定合同无效。有的法院也直接适用《民法通则》第58条第一款第五项之规定，以违反法律或者社会公益的民事行为属无效民事行为的规定而确认合同无效。

[律师回复] 根据你的问题解答如下, <br/>(一)企业之间的借贷行为因违背相关法律规定，有可能被认定为无效根据中国人民银行《贷款通则》“第六十一条各级行政部门和企事业单位、供销合作社等合作经济组织、农村合作基金会和其他基金会，不得经营存贷款等金融业务企业之间不得违反国家规定办理借贷或者变相借贷融资业务”及《最高人民法院关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款的应如何处理问题的批复》“企业借贷合同违反有关金融法规，属无效合同……”的规定，企业之间不得办理借贷或变相借贷融资业务，企业之间签订的这种合同为无效合同如：约定不论盈亏一方均固定收回本息的联营行为;约定一方向企业投资，但不论企业是否盈利，均固定收回本息的投资行为等，在实践中都将会被认为是变相借贷行为而归于无效<br/>(二)企业获得金融机构贷款以后转贷的，有可能触犯法律关于高额转贷的禁止性规定，被认定为无效并承担相应的刑事责任企业从金融机构获得借款，本身就是为了满足自身的资金需求如果企业在获得借款以后，高额转贷牟利，扰乱金融秩序，危害国家金融安全，违背企业借贷的初衷，不但借贷行为本身无效，而且将有可能触犯刑律，承担相应的刑事责任<br/>(三)企业与公民之间以借贷为名，进行非法集资或向社会公众发放贷款的行为无效根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第一条：“公民之间的借贷纠纷公司与法人之间的借贷纠纷以及公民与其他组织之间的借贷纠纷，应作为借贷案件受理”的规定，企业与公民之间的借贷行为原则上是有效的此后，《最高人民法院关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》对企业与公民之间的借贷效力进一步做了明确和细化：“公民与非金融企业(以下简称企业)之间的借贷属于民间借贷只要双方当事人意思表示真实即可认定有效但是，具有下列情形之一的，应当认定无效：<br/>(一)企业以借贷名义向职工非法集资;<br/>(二)企业以借贷名义非法向社会集资;<br/>(三)企业以借贷名义向社会公众发放贷款;<br/>(四)其他违反法律、行政法规的行为……”因此，如果企业与公民之间以借贷为名，进行非法集资或发放贷款，也将被依法认定为无效在现实生活中的的实际情况是比较复杂的，所以需要我们具体是分析如果您情况比较复杂，本网站也提供律师在线咨询服务，欢迎您进行法律咨询

[律师回复] 1.、联营形式的借贷<br/>当事人签订联营协议，虽约定共同经营某一项目，但内容却约定其中一方只负责出资和监督资金使用情况，不参与具体经营活动，不论经营项目盈亏，出资方均按期收回本息，或按期收取固定利润。这种出资人不承担亏损的保底条款被最高人民法院的司法解释认定为借贷关系。包括合作开发房地产合同约定提供资金的当事人不承担经营风险，只收取固定数额货币的，应当认定为借款合同。<br/>2、 投资形式的借贷<br/>法律上的投资，一般是指取得股权并承担相应的经营风险。但有的投资合同，投资者并不对所投资的项目或对被投资的企业法人承担经营风险，也不以所投入的资金对被投资法人承担民事责任，无论被投资项目盈利或亏损，均要按期收回本息或固定利润。在这种情况下，出资人所投入的资金并非股权而是债权，这种投资关系在司法实践中被认定为借贷关系。<br/>3、存单表现形式的借贷<br/>最高人民法院《关于审理存单纠纷案件的若干规定》第6条规定，在出资人直接将款项交与用资人使用，或通过金融机构将款项交与用资人使用，金融机构向出资人出具存单或进帐单、对帐单或与出资人签订存款合同，出资人从用资人或从金融机构取得或约定取得高额利差的行为中发生的存单纠纷案件，为以存单为表现形式的借贷纠纷案件。<br/>4、票据形式的借贷<br/>根据《票据法》第10条规定，票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。票据的取得，必须给付对价，即应当给付票据双方当事人认可的相对应的代价。因此，我国法律禁止纯粹融资性票据， 当前银行承兑汇票一统天下，商业承兑汇票微乎其微。当然从释放自有资金的角度讲，通过签发出票、背书转让实现的票据支付功能本身也蕴涵了融资功能，形成本质上的企业借贷。<br/>5、融资租赁形式的借贷<br/>融资租赁是指有金融业务经营权的出租人(一般指金融租赁公司或信托公司)根据承租人对供货人或出卖人的选择，从出卖人那里购买租赁物，提供给承租人使用，承租人按期向出租人支付租金。承租人只有在合同期满并付清租金之后，才取得租赁物的所有权。但在市场经营过程中，有的出租人并不具有金融业务经营权，其出资向借贷人购买租赁物后，在提供给承租人使用的同时，把租赁物的所有权也一并出让给承租人，承租人只须承担一次性或分期付清租金的义务。这种形式上的租赁关系，其实质是借贷关系。<br/>6、补偿贸易方式的借贷<br/>补偿贸易是指一方在信贷的基础上，从国外另一方买进机器、设备、技术、原材料或劳务，约定在一定期限内，用其生产的产品、其他商品或劳务，分期清偿贷款的一种贸易方式。<br/>其主要特点是<br/>(1)贸易与信贷结合，一方购入设备等商品是在对方提供信贷的基础上，或由银行介入提供信贷。<br/>(2)贸易与生产相联系。设备进口与产品出口相联系，出口机器设备方同时承诺回购对方的产品，大多数情况下，交换的商品是利用其设备制造出来的产品。<br/>(3)贸易双方是买卖关系，设备的进口方不仅承担支付的义务，而且承担付息的责任，对设备拥有完全的所有权和使用权。但有的补偿贸易合同，则是直接约定由一方向另一方提供资金，另一方必须限期归还或分批归还本金，并无偿提供一部分货物作为利息或利润。有的还约定接受资金一方必须以优惠价向对方提供货物，对购销关系双方另行结算。这种一方向另一方提供货币并要求对方归还货币的合同，在本质上仍是借贷合同。