抵押率计算是怎样的？

[律师回复] 抵押贷款的抵押率，也就是平常所说的的能贷到多少钱?取决于两个方面，一是抵押物的评估价格，二是依据抵押物的评估价格，各类型抵押物抵押率有所不同。一般而言，以房产抵押贷款的，抵押率最高不得超过70%;以交通运输工具、通用机器设备和工具抵押的，抵押率最高不得超过60%;以专用机器设备和工具，无形资产(含土地使用权)和其他财产抵押的，抵押率最高不得超过50%。

[律师回复] <br/>一、哪些房屋不可进行抵押贷款<br/>　　<br/>1、小产权房<br/>　　<br/>2、未结清贷款的房产<br/>　　<br/>3、部分已购公房<br/>　　<br/>4、未满5年的经济适用房<br/>　　<br/>5、面积小于30平方米、房龄大于20年的住房使用未到五年的经济适用房<br/>　　<br/>二、不同类型的房产抵押贷款额度<br/>　　<br/>1、住宅类房屋：贷款额度最高可达房屋评估价的80%<br/>　　<br/>2、公寓类房屋：贷款额度最高不大于房屋评估价的70%<br/>　　<br/>3、别墅类房屋：贷款额度最高不大于房屋评估价的70%<br/>　　<br/>4、商业类房屋：贷款额度最高不大于房屋评估价的70%<br/> <br/>个人抵押贷款<br/> <br/>个人抵押贷款<br/>　　<br/>三、影响房产抵押贷款额度的因素<br/>　　<br/>1、房产状况：房屋类型、房屋面积、朝向、位置、建成年代、楼层等的不同，都会导致评估值的不同。<br/>　　<br/>2、借款人资产：贷款限额与借款人拥有的资产有关，如果贷款人仅有一套房产，很可能只能贷款到评估值的5成，但如果借款人有多处房产，则可以贷款到最高评估值的八成。<br/>　　<br/>3、借款人收入：如果借款人收入较低，银行会考虑借款人是否具有还款能力，从而降低贷款额度。<br/>　　<br/>4、各银行限额：不同的银行有不同的规则，推出的贷款项目也并不相同，有的银行限额300万，有的额度却高达10000万以上。<br/> <br/> <br/>个人抵押贷款<br/> <br/>个人抵押贷款<br/>　　<br/>　　<br/>四、银行如何设置抵押率来规避抵押风险<br/>　　从抵押缓释信用风险的作用机理角度考察，抵押率的确定可采取以下两种模式：<br/>　　<br/>1、从提高借款人的违约成本、降低违约概率角度设定抵押率。如果借款人综合实力和偿债能力较强，可从提高借款人违约成本角度设定抵押率，促使借款人不发生理性违约。这时主要考虑抵押品价值高估风险、价值贬值风险和价值波动风险，贷前评估点下、的抵押率P1即银行债权金额(Vz)与抵押价值 (Vd)之比的约束条件为：<br/>　　<br/>2、从保障银行债权，降低违约损失率角度设定抵押率。如果借款人综合实力和偿债能力一般，应从抵补银行贷款角度设定抵押率。假设将在贷款到期后处置抵押品来抵补银行债权，这时不仅要考虑抵押品价值高估风险、价值贬值风险和价值波动风险，还要考虑抵押品价值低估风险、处置时发生的交易成本(指拍卖佣金、评估费、手续费、诉讼费、执行费等)和处置变现时影响价值的其他不利因素(主要指不规范操作)，则在贷前评估点即下，处设置抵押率P2有如下约束条件vz3=Vd3设 为贷款到期日至抵押品处置日之间的时间间隔，则比较(4)式和式(7)式，可以看出P3≤P1即在第二种考虑方式下的抵押率应低于第一种考虑方式的抵押率，其贷款保障程度高于第一种考虑方式式。当贷款风险介于上述这两种情况之间时，则抵押率可设定为该两种抵押率之间的一个中间值。<br/>　　从上述抵押率设定模式可以得出，抵押率与预计处置时间、抵押品价值高估金额△V1及处置成本Ce呈负相关的关系，减少以上因素的影响将有利于降低抵押贷款的风险。

[律师回复] 进行房屋抵押贷款贷款人要求：<br/>在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口(或有效证明)、具有完全民事行为能力，并且符合下列条件的中国公民均可申请个人综合消费贷款。<br/>1、有正当职业和稳定的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力;<br/>2、没有违法行为和不良信用记录;<br/>3、能够提供银行认可的有效权利质押担保或能以合法有效的房产作抵押担保或具有代偿能力的第三方保证;<br/>4、开立中国工商银行个人结算账户，并且同意银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息;<br/>5、银行规定的其他条件。

[律师回复] 是否抵押率越高越好需要从两个方面来看.借款人：对于借款人来说，自然是希望抵押率越高越好，最好能达到100%。银行和贷款公司：但作为银行或贷款公司，就需要合理厘定抵押率了，因为抵押率越高风险越大。借款人希望抵押率越高，作为银行或贷款公司，需要考虑贷款风险，所以为了能达到平衡，需要合理确定抵押率。以上是针对抵押率计算公式，怎么算？以及是否越高越好的问题进行回答。

[律师回复] 目前人行公布贷款基准年利率：0-6个月（含6个月），年利率：4.35%；6个月-1年（含1年），年利率：4.35%；1-3年（含3年），年利率：4.75%；3-5年（含5年），年利率：4.75%；5-30年（含30年），年利率：4.90%；贷款利率需要结合您申请的业务品种、信用状况、担保方式等因素进行综合的定价，需经办网点审批后才能确定。