公司交了工伤保险，也买了商业保险怎么赔

在工作中，员工一旦遭遇工伤，那可就麻烦了，不仅身体受苦，还可能影响收入。不过现在很多公司比较有保障意识，既给员工交了工伤保险，又额外买了商业保险。这时候有人就犯嘀咕了，这两份保险到底咋赔呢？是只能选一个赔，还是两个都能赔呢？下面咱就来好好唠唠。

一、工伤保险赔偿流程

工伤保险是国家强制要求企业为员工缴纳的社会保险，当员工发生工伤时，能提供基本的保障。首先，员工发生工伤后，所在单位应当自事故伤害发生之日起30日内，向统筹地区社会保险行政部门提出工伤认定申请。如果单位未在规定时间内提出申请，工伤职工或者其近亲属、工会组织在事故伤害发生之日起1年内，可以直接向用人单位所在地统筹地区社会保险行政部门提出工伤认定申请。

申请工伤认定需要提交一系列材料，比如工伤认定申请表、与用人单位存在劳动关系（包括事实劳动关系）、人事关系的其他证明材料、医疗机构诊断证明书、诊断病历等医疗诊断证明或者职业病诊断证明书、职业病诊断鉴定书。认定为工伤后，还需要进行劳动能力鉴定，确定伤残等级。根据伤残等级，工伤保险会支付相应的赔偿，包括医疗费、停工留薪期工资、伤残津贴等。

举个例子，小李在工作中受伤，单位及时为他申请了工伤认定。经过鉴定，小李为十级伤残，工伤保险就会按照规定支付他相应的伤残补助金等费用。

二、商业保险赔偿情况

商业保险的种类繁多，常见的有雇主责任险、团体意外险等。不同的商业保险，赔偿的范围和方式也有所不同。一般来说，商业保险的赔偿会根据保险合同的约定来进行。

如果购买的是雇主责任险，主要保障雇主对员工的赔偿责任。当员工发生工伤时，雇主责任险可以在工伤保险赔偿不足的部分进行补充赔偿。比如，工伤保险只赔偿了一部分医疗费用，剩余的费用雇主责任险可以继续赔偿。

要是购买的是团体意外险，员工发生工伤后，意外险可以直接赔付给员工。赔偿项目可能包括意外身故、伤残、医疗费用等。不过需要注意的是，有些商业保险可能会有免赔额、赔付比例等限制。

三、两者赔偿顺序及注意事项

在有工伤保险和商业保险的情况下，一般先申请工伤保险赔偿。因为工伤保险是法定的保障，赔偿流程相对规范。在获得工伤保险赔偿后，如果商业保险的保障范围还有未覆盖的部分，可以再申请商业保险赔偿。

在申请赔偿时，要注意保留好相关的证据，比如医疗费用发票、诊断证明、病历等。这些证据对于申请赔偿非常重要。同时，要及时向保险公司报案，按照保险公司的要求提供相关材料。

四、特殊情况处理

有时候可能会遇到一些特殊情况，比如工伤保险和商业保险的赔偿范围有重叠。这种情况下，一般不能重复获得赔偿。例如，医疗费用部分，工伤保险已经报销了一部分，商业保险只会在剩余未报销的部分进行赔偿。

另外，如果员工与用人单位就赔偿问题产生纠纷，可以通过协商、调解、仲裁或者诉讼等方式解决。在协商过程中，双方要保持理性，以解决问题为目的。如果协商不成，可以向劳动争议仲裁委员会申请仲裁，对仲裁结果不服的，还可以向人民法院提起诉讼。

员工在获得工伤保险和商业保险赔偿后，后续可能还会面临一些问题，比如康复治疗费用的承担、伤残等级变化后赔偿的调整等。这些问题处理起来可能比较复杂，一不小心就可能陷入纠纷。这时候不妨到律图咨询本地律师，律图平台上的律师都具备专业的执业资质，并且可以通过官方渠道进行核验。他们不会做虚假承诺，也不夸大维权效果，会根据你的具体情况，帮你理清后续的处理流程，让你在工伤赔偿问题上少走弯路，更好地维护自己的合法权益。