衡阳金融保险律师

[律师回复] 一般情况下，存折未到期且不带存折是很难直接取钱的，但存在一些特殊情况，以下为你详细分析： 正常情况 存折是银行发给存款人的存款凭证，银行在办理取款业务时，需要对存折进行物理识别和信息读取，以确认账户的真实性和有效性。所以在正常办理未到期存折取款业务时，储户必须携带存折到银行柜台，同时还需要提供本人有效身份证件；如果是他人代取，除了要带上存折，代取人还需提供存款人及代取人的有效身份证件，并知晓取款密码。 特殊情况 已开通电子渠道相关业务 ：部分银行支持将存折与电子银行渠道（如手机银行、网上银行）进行绑定。如果你的存折已经成功关联到电子银行，并且在银行规定的转账限额内，那么即使不携带存折，也可以通过电子银行渠道将未到期的定期存款转为活期存款，然后再进行取款操作。不过，有的银行对于未到期定期存款在电子渠道的提前支取会有一定限制条件，例如部分提前支取次数限制等。 银行认可的特殊证明及手续 ：假如存折丢失、损坏等特殊情况，你可以先到银行办理挂失手续。在挂失期间，若有紧急取款需求，在向银行提供足以证明你身份和账户信息的有效文件（如身份证、开户时的相关资料等），并按照银行要求办理一系列手续后，银行可能会根据具体情况为你办理提前支取业务，但这种情况手续相对复杂，且银行会进行严格审核。

[律师回复] 银行金融机构是指以银行为主体，专门从事货币信用活动的中介组织，是金融机构的重要组成部分。下面从其定义、分类、职能和作用几个方面为你详细介绍： 定义 银行金融机构是依法设立的，经营货币信贷业务，通过吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，实现资金融通的金融企业。它在现代经济体系中扮演着核心角色，是资金流动的枢纽和金融市场的重要参与者。 分类 中央银行 ：在我国即中国人民银行，它是国家金融体系的核心，负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。比如，央行可以通过调整存款准备金率、公开市场操作等手段来调控货币供应量，影响经济运行。 政策性银行 ：由政府创立或担保、以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的、具有特殊的融资原则、不以盈利为目标的金融机构。我国有国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。以中国农业发展银行为例，它主要服务于农业和农村经济发展，为农业基础设施建设、农产品收购等提供资金支持。 商业银行 ：以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。包括国有大型商业银行（如工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行）、股份制商业银行（如招商银行、浦发银行、中信银行等）、城市商业银行、农村商业银行和村镇银行等。商业银行的业务十分广泛，涵盖了存款、贷款、结算、信用卡、理财等多个领域。 信用合作社 ：是由个人集资联合组成，以互助为主要宗旨的合作金融组织，分为城市信用合作社和农村信用合作社。农村信用合作社主要为农民、农业和农村经济发展提供金融服务，是农村金融的重要力量。 职能和作用 信用中介职能 ：银行金融机构通过吸收存款的方式，将社会上闲置的资金集中起来，再以贷款的形式将资金贷放给需要资金的企业和个人，实现了资金从盈余者向短缺者的融通。 支付中介职能 ：为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换等业务，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。 信用创造职能 ：商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础上，通过发放贷款等活动，创造出数倍于原始存款的派生存款，从而扩大货币供应量，影响经济的运行和发展。 金融服务职能 ：除了传统的存贷业务，银行金融机构还为客户提供多种金融服务，如代收代付、信托、租赁、咨询、理财、电子银行等服务，满足客户多样化的金融需求。

[律师回复] 这种平台不合法，这属于“砍头息”，法律规定借款利息不得预先在本金中扣除，利息预先扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。你只需按实际到账的1650元本金还款并计算利息。要是平台以3000元本金催款，你可保留实际到账记录等证据，和对方协商按实际借款额处理，协商不成可通过诉讼解决。

[律师回复] 如果车辆抵押给银行后，无法偿还车贷，可参考以下解决办法及相关后果： 尝试与银行协商 延长还款期限 - 你可以主动与银行联系，说明自己目前经济上遇到的困难，诚恳地表达还款意愿，申请延长贷款期限。银行会根据你的具体情况，包括之前的还款记录、车辆状况及你的信用状况等因素进行综合评估。如果银行同意，分期还款的期限会变长，每月还款金额相应减少，能在一定程度上缓解还款压力。 - 例如，原本 3 年期的车贷，可能会延长至 4 年或 5 年。 申请还款展期 - 有些银行提供还款展期服务，你可以在还款困难时申请展期。展期一般有一定的期限限制，比如几个月，在展期内可能只需支付利息，本金还款可以延后。 调整还款方式 - 与银行商讨变更还款方式，例如将等额本息还款变更为等额本金还款，或者申请先息后本的还款方式，在前期减轻还款压力，后期再逐步偿还本金。 自行出售车辆 - 如果觉得自己后续确实没有能力继续偿还车贷，你可以在银行同意的情况下，自行寻找买家出售车辆。用车辆出售所得款项偿还银行贷款。 - 比如车辆当前市值 15 万元，而车贷剩余欠款 12 万元，出售车辆后偿还银行贷款，剩余 3 万元归你所有。不过在实际操作中，需要注意交易流程的合法性，要确保款项优先用于偿还银行贷款，避免产生法律风险。 面临的法律后果 银行收回车辆 - 若你未能按照贷款合同约定偿还车贷，且经过银行多次催收后仍未还款，银行有权依据合同约定收回抵押车辆。银行通常会通过合法的方式，如委托专业的收车机构来执行。在收回车辆前，银行一般会按照合同约定和相关法律程序，向你发送书面通知，告知你违约情况以及即将收回车辆的事宜。 车辆拍卖 - 银行收回车辆后，会对车辆进行评估和拍卖。拍卖所得款项首先用于偿还你所欠的车贷本金、利息、逾期费用以及银行在收车和拍卖过程中产生的相关费用。如果拍卖所得款项不足以清偿全部债务，你仍然有义务继续偿还剩余的欠款；若拍卖款项在清偿所有债务后还有剩余，银行会将剩余部分返还给你。 个人信用受损 - 车贷逾期不还会对你的个人信用记录造成严重的负面影响。逾期信息会被上报至征信机构，在你的个人征信报告上留下不良记录。这可能会影响你未来的金融活动，如申请其他贷款（如房贷、信用卡等）时，金融机构在审批时会查询你的征信报告，看到不良记录后可能会拒绝你的申请，或者提高贷款利率、降低贷款额度。 面临法律诉讼 - 如果银行通过多种方式都无法收回欠款，可能会采取法律诉讼的方式追讨。银行会向法院提起诉讼，要求你偿还欠款。一旦银行胜诉，法院会强制执行你的财产，不仅包括你名下的其他财产可能会被查封、拍卖用于偿债，而且你可能会被列入失信被执行人名单，也就是俗称的“老赖”。列入失信名单后，你会受到诸多限制，如限制高消费，无法乘坐飞机、高铁，子女就读高收费私立学校也可能会受到影响。

[律师回复] 网上贷款逾期后，其他银行卡是否会被扣款需要分情况来看： 签约自动还款协议绑定了其他银行卡 在申请网贷时，若你与贷款机构签订了自动还款协议，并且绑定了多张银行卡用于还款，那么当你绑定作为还款账户的银行卡余额不足导致逾期后，贷款机构可能会从你绑定的其他银行卡中进行扣款操作，以偿还欠款。 未签约自动还款协议但被司法划扣 1. 贷款机构未起诉 ：如果没有签订相关自动扣款协议，贷款机构通常无权直接从你其他未绑定的银行卡中扣款。因为银行等金融机构对客户的账户信息有严格的保密义务，贷款机构没有权限随意查询和划扣你其他银行卡的资金。 2. 贷款机构起诉且胜诉 ：若贷款机构将你起诉到法院，并且胜诉后你仍未按照法院判决偿还欠款，贷款机构可以向法院申请强制执行。法院在受理强制执行申请后，有权查询、冻结、划扣你名下包括银行卡在内的财产，这时不管该银行卡是否与网贷平台有关联，只要里面有资金，都可能被法院划扣用于偿还债务。 如果你网上贷款逾期了，建议你及时与贷款机构沟通，说明逾期原因，并协商制定合理的还款计划，避免因逾期产生更多费用，同时也防止影响个人征信。